Prêts garantis et prêts non garantis

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Si vous envisagez de faire une demande de prêt ou de marge de crédit pour financer un achat important, vous pouvez choisir une option de prêt garanti ou non garanti. Le prêt et la marge de crédit sont garantis par des éléments d’actif, ce qui vous permet d’emprunter une somme supérieure et d’obtenir un meilleur taux d’intérêt. Le prêt non garanti est approuvé dans un court délai, car vous n’avez pas à donner un bien en garantie.


Quand opter pour un prêt ou une marge de crédit non garantis

La rapidité d’approbation et les formalités administratives peu nombreuses sont les principaux avantages du prêt non garanti. Une cote de crédit supérieure étant exigée puisqu’aucun élément d’actif n’est donné en garantie, il est souvent plus difficile d’obtenir un prêt non garanti.

Si le prêt non garanti s’obtient rapidement, n’oubliez pas que vous aurez sans doute droit à un taux d’intérêt moins avantageux. Le financement de l’achat d’un véhicule, le financement de rénovations domiciliaires, le paiement de frais médicaux et de frais de scolarité et la consolidation de dettes sont les quatre principales raisons pour lesquelles les clients optent pour un prêt non garanti.

  • Il faut moins de temps pour traiter une demande de prêt-auto qu’une demande de prêt garanti – et les taux d’intérêt sont des plus concurrentiels.
  • Il est judicieux de demander un prêt personnel non garanti pour financer des projets de rénovation, car ce produit procure une accès rapide à des fonds qui serviront à réaliser des projets au coût prévisible. 
  • Si vous avez des dettes à rembourser, il peut être utile de les consolider au moyen d’un prêt personnel. Les taux d’intérêt étant inférieurs à ceux exigés par les cartes de crédit, cette solution peut vous aider à gérer vos versements mensuels.
     

Quand opter pour un prêt garanti ou une marge de crédit garantie

La possibilité d’emprunter un montant supérieur parce que vous affectez des éléments d’actifs en garantie de remboursement constitue le principal avantage d’un prêt garanti ou d’une marge de crédit garantie.

Étant donné que les produits de prêt garantis doivent être adossés à des biens, et que ces biens doivent être examinés et vérifiés, il se peut que le processus d’approbation prenne du temps. Un tel contrôle préalable initial en vaut la chandelle, car il vous donnera droit à un meilleur taux d’intérêt. Vous pourriez opter pour un prêt garanti ou une marge de crédit garantie pour effectuer des rénovations importantes ou consolider vos dettes, par exemple.

Contrairement aux projets de rénovations moins importants, si vous envisagez d’entreprendre des travaux considérables, peut-être voudrez-vous demander un produit de prêt garanti. Une marge de crédit garantie vous donnerait accès à une limite de crédit supérieure à meilleur taux d’intérêt que vous pourriez utiliser régulièrement pour financer des projets d’envergure.

Si vous avez des dettes à rembourser, un prêt personnel garanti par des actifs à court terme (comme un bien ou une marge de crédit) peut vous aider à regrouper vos dettes en un seul et unique emprunt. Son taux d’intérêt étant inférieur à celui exigé par la carte de crédit, le prêt personnel peut vous aider à gérer vos versements mensuels. La marge de crédit garantie vous procure elle aussi un accès pratique à des fonds à faible taux d’intérêt pour consolider et rembourser vos dettes.

 

Demande de prêt ou de marge de crédit de la Banque CIBC

Quels que soient vos besoins d’emprunt, la Banque CIBC a des prêts et des marges de crédit garantis et non garantis qui vous aideront à vous acquitter de vos obligations financières. Vous pouvez demander un prêt ou une marge de crédit en direct, ou composer le 1 866 525-8622 pour poser des questions à un conseiller CIBC ou lui demander un complément d’information sur les options de prêt accessibles.