Comparaison des prêts et marges de crédit personnels

Les raisons pour emprunter de l'argent sont nombreuses. Que vous vouliez rénover votre maison, consolider des dettes ou simplement prendre des vacances bien méritées, il importe de trouver le produit qui vous convient.

En quoi consiste le prêt personnel?

Si vous songez à effectuer un achat unique important et envisagez l'option d'un taux d'intérêt fixe ou variable, un prêt personnel pourrait être tout indiqué pour vous. Voici les caractéristiques de ce type de prêt :

  • Type de décaissement : Somme forfaitaire
  • Taux d'intérêt : Fixe ou variable
  • Montant du prêt : Vous devez emprunter au moins 3 000 $. Le montant maximal que vous pouvez emprunter sera établi en fonction de votre cote de crédit et d'autres facteurs.
  • Options de remboursement : Vous pouvez effectuer des versements hebdomadaires, aux deux semaines, bimensuels ou mensuels. Ces versements seront constitués à la fois de capital et d'intérêts.
  • Prêt garanti ou non garanti : Le prêt garanti est un emprunt assorti d'un bien donné en garantie, comme une propriété ou des placements, et permet d'emprunter un montant supérieur à un taux inférieur, tandis que le prêt non garanti est généralement approuvé dans un court délai. Pour en savoir plus sur les prêts personnels garantis et non garantis.

En quoi consiste la marge de crédit personnelle?

Si vos besoins d'emprunt varient et que vous souhaitez effectuer des achats courants, une marge de crédit personnelle pourrait mieux vous convenir. Voici les caractéristiques de ce produit :

  • Type de décaissement : La marge de crédit personnelle est renouvelable. Une fois que votre demande a été approuvée, vous avez accès en tout temps à une quelconque partie de la marge de crédit.
  • Taux d'intérêt : Variable
  • Montant de la marge de crédit : Empruntez aussi peu que 5 000 $
  • Options de remboursement : Contrairement au prêt personnel, vous payez des intérêts sur le montant que vous utilisez et non pas sur le montant global de la marge de crédit qui vous est accordé. Quel que soit le montant de l'emprunt, vous devez rembourser la totalité du capital plus les intérêts à l'échéance.
  • Marge de crédit garantie ou non garantie : La marge de crédit personnelle peut être soit garantie soit non garantie. Le fait de la garantir par des biens ou des placements vous donne généralement droit à un meilleur taux d'intérêt et à une limite de crédit supérieure.
     

Comment en savoir plus sur les prêts bancaires à des fins bien précises?

Bien que ces renseignements de base s'appliquent à la plupart des prêts et des marges de crédit, il peut y avoir quelques différences selon l'utilisation qui est faite du prêt. À titre d'exemple, il existe des produits de prêt spécialement conçus pour répondre aux besoins en matière d'éducation, d'habitation et de véhicule. Pour en savoir plus sur les prêts et marges de crédit bancaires, consultez les ressources ci-après :

Demande de prêt personnel ou de marge de crédit de la Banque CIBC

Après avoir choisi l'option adaptée à vos besoins et à votre situation financière, adressez-vous à la Banque CIBC pour obtenir de plus amples renseignements à son sujet. Vous pouvez joindre un conseiller au 1 866 525-8622 ou remplir une demande de prêt en direct.