Comprendre les principales différences entre les types de prêts

Il y a de nombreuses raisons de vouloir emprunter de l’argent. Pensons notamment à la rénovation d’une cuisine, à l’achat d’une voiture, au remboursement du solde d’une carte de crédit, aux études universitaires des enfants ou à un achat important. Selon vos besoins d’emprunt, voici quelques options à examiner relativement à un prêt ou à une marge de crédit.
 

1. Prêt à terme fixe et prêt ouvert

Principale différence : Contrairement au prêt à terme fixe, le prêt ouvert n’est assorti d’aucuns frais de paiement anticipé. Autrement dit, si vous souhaitez payer un montant autre que celui du versement mensuel établi, vous aurez des frais à payer si vous avez contracté un prêt à terme fixe, et rien à payer si vous avez contracté un prêt ouvert.

La Banque CIBC n’offre que des prêts ouverts, ce qui signifie que vous pouvez rembourser par anticipation toute partie de l’emprunt, et ce, sans frais. Vous pouvez également rembourser le prêt en une somme forfaitaire ou même ajuster votre calendrier des paiements, et profiter ainsi de la souplesse et de la liberté que vous procure votre programme de remboursement.
 

2. Prêt garanti et prêt non garanti

Principale différence : On dit d’un prêt qu’il est garanti lorsqu’un bien, comme une propriété ou des placements, est affecté à titre de garantie de son remboursement. Quant au prêt non garanti, aucun bien n’est affecté à titre de garantie de son remboursement.

Bien entendu, il y a plus. Voici des comparaisons éclair des prêts garantis et des prêts non garantis :

 

Prêts garantis

Prêts non garantis

Exigences

  • Garantie acceptable
  • Autres formalités administratives, car il faut évaluer et vérifier la valeur du bien donné en garantie
  • Aucune garantie n'est exigée
  • Excellente cote de crédit
  • Peu de formalités administratives, approbation rapide

Taux d’intérêt et options de remboursement

  • Taux d’intérêt peu élevé
  • Possibilité de ne payer que les intérêts
  • Taux d’intérêt légèrement plus élevé

Types de prêt offerts

  • Prêts hypothécaires
  • Marge de crédit Programme ressource-toit CIBCMD
  • Prêts personnels
  • Prêts-auto
  • Marges de crédit personnelles
  • Prêts personnels

À titre de propriétaire, vous n’êtes pas tenu d’assortir d’une garantie tous les prêts que vous demandez. Si vous avez besoin d’argent vite ou si vous souhaitez obtenir un prêt de faible valeur, par exemple, il vous semblera préférable de recourir au processus de demande de prêt non garanti, qui est d’une grande commodité. Votre demande pourrait être approuvée en 20 minutes à peine.

En revanche, si vous souhaitez emprunter une somme substantielle, vous accorderez forcément plus d’importance à un taux d’intérêt avantageux et à des options de remboursement qui répondent à vos besoins. Dans ce cas, un prêt garanti vous conviendrait tout à fait.


Demander un prêt à la Banque CIBC

Maintenant que vous avez acquis quelques connaissances de base, vous pouvez demander un prêt adapté à vos besoins et à votre budget. Pour commencer, présentez une demande de prêt ou de marge de crédit en direct. Si vous avez des questions sur les options de prêt, composez le 1 866 294-5964 pour joindre un conseiller CIBC.