CALCULATEUR DE CAPACITÉ D’EMPRUNT

Quel montant de prêt hypothécaire pouvez-vous vous permettre?

Utilisez notre calculateur pour vous aider à trouver une maison dans une fourchette de prix qui respecte votre budget.

Vous vous demandez quel montant de prêt hypothécaire vous pouvez vous permettre?

Laissez-vous guider pas à pas dans le calculateur et bénéficiez de conseils pratiques et de définitions liées aux prêts hypothécaires.

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Étape 1 de 5

Quel est le revenu annuel brut avant impôt de votre ménage?

Votre revenu annuel total peut influer sur le montant du prêt hypothécaire que vous pouvez vous permettre. Si vous achetez une maison avec d’autres personnes, incluez aussi leurs revenus.

Revenu brut du ménage en dollars.

Le revenu brut du ménage correspond au revenu total, avant déductions, de toutes les personnes vivant à la même adresse et qui sont coemprunteurs d’un prêt hypothécaire.

Les prêteurs vérifient le revenu et les antécédents de crédit de tous les coemprunteurs. Ces derniers sont inscrits sur le titre de la propriété et assument à parts égales la responsabilité de payer le prêt hypothécaire.
Étape 2 de 5

À combien s’élève votre mise de fonds?

Si votre mise de fonds représente 20 % ou plus de la valeur de la propriété, vous n’aurez pas à payer l’assurance prêt hypothécaire. La mise de fonds minimale varie de 5 % à 20 % de la valeur de la propriété, selon l’emplacement.
Mise de fonds en dollars.

La mise de fonds est le montant d’argent, dépôt inclus, que vous appliquez au prix d’achat de la propriété.

Pour les propriétés de 500 000 $ ou moins, la mise de fonds minimale correspond à 5 % du prix d’achat

Pour les propriétés dont la valeur est supérieure à 500 000 $, mais inférieure à 1 000 000 $, la mise de fonds minimale correspond à 5 % de la première tranche de 500 000 $ du prix d’achat, plus 10 % du solde restant

Pour les propriétés de 1 000 000 $ ou plus, la mise de fonds minimale correspond à 20 % du prix d’achat

Pour les mises de fonds inférieures à 20 % du prix d’achat, vous devez obtenir un prêt hypothécaire assorti d’une assurance prêt hypothécaire.
Trouvez des façons de maximiser votre mise de fonds et de réduire votre prêt hypothécaire au minimum : exploitez votre REER si vous êtes un acheteur d’une première maison, établissez un budget, remboursez vos dettes et mettez de côté vos primes au travail.
Étape 3 de 5

Quel type de prêt hypothécaire voulez-vous?

Tenez compte de votre budget, de la flexibilité des modalités de paiement et du risque au moment de choisir votre type de prêt hypothécaire.

Durée du prêt hypothécaire

La durée d’un prêt hypothécaire correspond à la durée du contrat avec le prêteur.

Taux d’intérêt en pourcentage Vérifier les taux Une nouvelle page s'affichera dans votre navigateur.

L’intérêt est le montant que vous versez à votre prêteur pour l’utilisation des fonds que vous empruntez. Utilisez le taux d’intérêt affiché de la Banque CIBC ou entrez-en un nouveau, jusqu’à concurrence de 20 %.

Période d'amortissement

La période d’amortissement représente le temps qu’il vous faudra pour rembourser un prêt hypothécaire en entier, y compris l’intérêt. La période d’amortissement maximale pour un prêt hypothécaire assuré est de 25 ans et jusqu'à 30 ans pour un prêt qui ne l'est pas. Pour un nouveau prêt hypothécaire, la période d’amortissement est généralement de 25 ans.

Taux fixe ou variable? Si vous optez pour un prêt hypothécaire à taux fixe, votre taux d’intérêt et vos versements mensuels resteront les mêmes pour toute la durée du prêt. Si vous optez pour un prêt hypothécaire à taux variable, votre taux d’intérêt changera en fonction du marché. Si les taux diminuent, vous rembourserez votre capital plus rapidement.
Étape 4 de 5

Quelles sont vos dépenses mensuelles de logement?(facultatif)

Vos dépenses et vos paiements de dettes aident les prêteurs à déterminer combien vous pourriez emprunter.

Chauffage Entrez le montant des frais de chauffage en dollars.

Paiements de dettes Entrez le montant des paiements de dettes en dollars.

Entrez le montant total de vos paiements mensuels de dettes. Cela inclut les prêts-auto, les marges de crédit personnelles, les cartes de crédit, les prêts étudiants et plus.

Impôt foncier Entrez le montant de l'impôt foncier en dollars.

Le montant de l’impôt foncier dépend de la valeur marchande de votre propriété. Vous pouvez diviser votre impôt foncier en montants égaux et l’ajouter à vos versements hypothécaires mensuels.

Frais de copropriété Entrez le montant des frais de copropriété en dollars.

Les copropriétaires paient des frais mensuels fixes pour couvrir des coûts tels que l’assurance de l’immeuble et l’entretien de la propriété, des ascenseurs, de la toiture, des installations de conditionnement physique et plus encore.

Besoin d’aide pour faire le suivi de vos dépenses? Établissez un budget. Votre budget vous donnera un aperçu de ce que vous gagnez et dépensez chaque mois et vous aidera à fixer des limites de dépenses et des objectifs d’épargne.
Étape 5 de 5

Voulez-vous une couverture d'assurance crédit pour vous protéger, vous et votre famille, contre les imprévus?

Obtenez une protection financière pour votre prêt hypothécaire CIBC au cas où vous ne pourriez plus travailler à cause d’une invalidité, en cas de perte d’emploi involontaire, ou advenant votre décès. Renseignez-vous sur assurance crédit pour prêts hypothécaires CIBC.

Assurance crédit
Oui, ajouter l’assurance crédit

Non, ne pas ajouter d’assurance crédit

Type d'assurance

En cas d’invalidité, de maladie grave, de perte d’emploi ou de décès, l’assurance crédit peut aider à rembourser votre dette, réduire votre solde ou couvrir un certain nombre de versements.

Tranche d'âge

Ajoutez l’assurance crédit à votre prêt hypothécaire pour veiller à ce que vous et votre famille puissiez profiter de votre maison aujourd’hui et à l’avenir. Vous pouvez aussi l’ajouter en tout temps pendant la durée de votre prêt hypothécaire.

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Renseignements sur le prêt hypothécaire

Revenu brut du ménage

Mise de fonds

Durée du prêt hypothécaire

Taux d’intérêt²

Vérifier les taux

Période d'amortissement

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Dépenses mensuelles de logement (facultatif)

Chauffage

Paiements de dettes

Impôt foncier

Frais de copropriété

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Assurance crédit (facultatif)**

Type d'assurance

Tranche d'âge

Passer aux résultats.

Mes résultats

Particularités du prêt hypothécaire

Mise de fonds –
Capital du prêt hypothécaire Le capital du prêt hypothécaire est le montant d’argent que vous empruntezauprès d’un prêteur. Pour un prêt hypothécaire de 250 000 $, le capital du prêt hypothécaire correspond à 250 000 $. Vous remboursez le capital et les intérêts au prêteur au fil du temps en effectuant des versements hypothécaires.
Assurance prêt hypothécaire³ L’assurance prêt hypothécaire protège le prêteur au cas où vous ne pourriez pas rembourser votre prêt hypothécaire. Vous avez besoin de cette assurance si votre prêt hypothécaire est à ratio élevé et elle est habituellement ajoutée au montant en capital du prêt hypothécaire. Un prêt hypothécaire est à ratio élevé lorsque votre mise de fonds est inférieure à 20 % de la valeur de la propriété.
Montant total du prêt hypothécaire Si vous achetez une propriété, le montant du capital correspond généralement au prix d’achat moins le montant de votre mise de fonds. Si vous renouvelez un prêt hypothécaire existant, il correspond plutôt au capital dû à la fin de la durée du prêt hypothécaire.

Primes d’assurance crédit

Montant total mensuel des primes d'assurance crédit

Modifier le calcul.

Vos dépenses mensuelles

Versement hypothécaire
Dépenses de logement
Paiements de dettes

Modifier le calcul. Modifier les dépenses mensuelles

Si vous faites des versements supplémentaires ou optez pour des versements accélérés, vous paierez moins d’intérêt et rembourserez votre prêt hypothécaire plus rapidement.

Le tableau montre l’incidence de versements plus fréquents sur le remboursement de votre prêt hypothécaire et sur la période d’amortissement.
Fréquence des versements	Montant du versement	Amortissement
Mensuels
Semi-mensuels
Aux deux semaines
Hebdomadaire
Accélérés aux deux semaines
Hebdomadaires accélérés

Tableau d'amortissement

Choisissez la fréquence des versements.

Ce tableau montre combien vous dépensez chaque année pour votre prêt hypothécaire lorsque vous effectuez des versements mensuels ou accélérés aux deux semaines, ainsi que votre solde à la fin de chaque année.
Amortissement	Montant total du capital et de l’intérêt	Solde

Ce tableau montre combien vous dépensez chaque année pour votre prêt hypothécaire lorsque vous effectuez des versements mensuels ou accélérés aux deux semaines, ainsi que votre solde à la fin de chaque année.
Amortissement	Montant total du capital et de l’intérêt	Solde	Montant total du capital et de l’intérêt (Mensuels)	Solde (Mensuels)

* Les résultats du calculateur sont approximatifs et présentés à titre indicatif seulement; ne comptez pas uniquement sur ces renseignements pour prendre des décisions financières; passez à votre centre bancaire CIBC ou adressez-vous à un conseiller en prêts hypothécaires CIBC.

Les résultats sont fondés sur les renseignements que vous avez fournis et sur des taux d’intérêt qui, aux fins du calcul, sont présumés ne pas changer. (Les taux réels peuvent varier et auront une incidence sur le montant maximum que vous pouvez emprunter.)

Les versements hypothécaires réels peuvent varier et les montants présentés ici n’incluent pas l’impôt foncier, les primes d’assurance, les services publics et les charges communes. La période d’amortissement maximale pour un prêt hypothécaire assuré est de 25 ans.

**L’Assurance crédit pour prêts hypothécaires CIBC, établie par la Compagnie d’Assurance du Canada sur la Vie (Canada-Vie) , peut aider à rembourser votre prêt, à réduire votre solde ou à couvrir vos versements en cas d’invalidité, de perte d’emploi ou un décès.

Une personne vérifie son coffre-fort numérique sur un ordinateur portable

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Assurance crédit (facultatif)**

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