L’assurance Protection-paiement CIBC pour les cartes de crédit est un produit facultatif qui protège le solde de votre carte de crédit1

  • Si vous perdiez votre emploi ou deveniez invalide, comment payeriez-vous le solde de votre carte de crédit?
  • Si vous veniez à décéder, comment votre famille ferait-elle pour rembourser le solde de votre carte de crédit? 
  • Si vous receviez un diagnostic de maladie grave2, seriez-vous soulagé de savoir que le solde de votre carte de crédit pourrait être payé? 
     

Une assurance qui vous permet d’obtenir une indemnité en cas d’imprévu3 :

Perte d’emploi ou invalidité :
Si vous perdez votre emploi sans faute de votre part ou si vous êtes incapable de travailler en raison d’une invalidité4, cette assurance verse à la Banque CIBC une prestation qui est portée à votre compte de carte de crédit (après la période d’attente applicable) à chaque cycle de facturation au cours duquel vous êtes invalide ou sans emploi. Pour chaque cycle de facturation, la prestation correspond au montant le plus élevé entre : a) 5 % du solde impayé figurant sur votre relevé de compte de carte de crédit pour la période précédant immédiatement la date de la perte; et b) le paiement minimum pour la période couverte par le relevé. La prestation maximale payable pour l’une ou l’autre des situations est le solde impayé figurant sur votre relevé de compte de carte de crédit pour la période précédant immédiatement la date de votre invalidité ou de votre perte d’emploi, jusqu’à concurrence de 25 000 $.

Maladie grave ou décès : 
Si vous recevez un premier diagnostic de cancer, de crise cardiaque ou d’accident vasculaire cérébral, ou si vous décédez, cette assurance verse à la Banque CIBC une prestation forfaitaire qui est portée à votre compte de carte de crédit. Cette prestation correspond au solde impayé figurant sur votre relevé de compte de carte de crédit pour la période précédant immédiatement la date du diagnostic ou du décès, jusqu’à concurrence de 25 000 $. 
 

Pratique et abordable

Coût : 
0,99 $ par tranche de 100 $ du solde impayé figurant sur votre relevé de compte de carte de crédit, plus les taxes applicables. Les primes et les taxes applicables sont portées directement à votre compte de carte de crédit assuré à la fin de chaque période couverte par un relevé. Ces primes couvrent le solde du compte de carte de crédit durant la période de relevé suivante. Les taux de prime de l’assurance Protection-paiement CIBC pour les cartes de crédit peuvent être modifiés. 

  • Par exemple : Si votre solde impayé est de 500 $ et si le taux de prime est de 0,99 $ par tranche de 100 $, la prime d’assurance pour la période de relevé suivante est calculée comme suit : (500 $/100) x 0,99 $ = 4,95 $.
  • Si vous voulez inclure une assurance pour votre conjoint sur votre compte de carte de crédit, le coût est de 1,19 $ par tranche de 100 $ du solde impayé figurant sur votre relevé de compte de carte de crédit, plus les taxes applicables. Votre conjoint n’a pas besoin d’être un titulaire de carte secondaire et n’est pas admissible à la protection en cas de perte d’emploi. 

Annulation 
Vous pouvez annuler cette assurance en tout temps. Si vous l’annulez durant la période d’examen de 30 jours suivant la réception de votre certificat d’assurance, vous serez entièrement remboursé. 
 

Entrée en vigueur et expiration de l’assurance

Couverture d’assurance vie et d’assurance décès accidentel :  
Prend effet à la date indiquée dans votre certificat d’assurance. À l’âge de 80 ans, la protection d’assurance vie est limitée aux décès accidentels.

Couverture en cas de perte d’emploi, d’invalidité ou de maladie grave : 
Prend effet 31 jours après la date de prise d’effet indiquée dans votre certificat d’assurance. La protection prendra fin quand vous atteindrez l’âge de 70 ans.

  • Votre certificat d’assurance précise d’autres circonstances dans lesquelles la protection prend fin. 
     

Conditions d’admissibilité et restrictions

Admissibilité :  
Cette assurance facultative est offerte aux titulaires de cartes de crédit CIBC résidents canadiens âgés de 18 à 69 ans5, et à leur conjoint. (L’assurance n’est pas offerte avec la carte Dollars US CIBC Visa, la carte Aventura CIBC Visa pour PME, la carte Aéro Or CIBC Visa pour PME, la carte Entreprise CIBC Visa ou la carte margeAffaires CIBC Visa). 

  • Pour être admissible à des prestations en cas de perte d’emploi ou d’invalidité : vous devez avoir occupé un emploi à temps plein (minimum de 30 heures par semaine) ou à temps partiel (minimum de 20 heures par semaine) auprès du même employeur pendant au moins trois mois avant la date de la perte. Si vous êtes travailleur autonome, vous devez avoir travaillé au moins 20 heures par semaine dans une entreprise dont vous êtes propriétaire à au moins 50 % pendant au moins trois mois consécutifs avant la date de la perte d’emploi autonome ou de l’invalidité.
  • Pour être admissible à des prestations en cas de maladie grave : vous devez recevoir pour la première fois un diagnostic de cancer, de crise cardiaque ou d’accident vasculaire cérébral prononcé par un médecin habilité et vous devez être vivant le 31e jour suivant la date du premier diagnostic.

Les prestations ne sont pas versées dans certaines situations :

  • Aucune prestation en cas de perte d’emploi, d’invalidité ou de maladie grave ne sera versée si vous êtes âgé de 70 ans ou plus à la date du dernier relevé émis avant la perte d’emploi, l’invalidité ou le premier diagnostic de maladie grave
  • Aucune prestation en cas de perte d’emploi, d’invalidité ou de maladie grave ne sera versée si la perte d’emploi, l’invalidité ou le premier diagnostic de maladie grave survient avant la prise d’effet de l’assurance ou dans les 30 jours suivants
  • Aucune prestation en cas de perte d’emploi ne sera versée si vous quittez votre emploi ou y mettez fin de façon volontaire, y compris si vous prenez votre retraite
  • Si vous êtes travailleur autonome, aucune prestation en cas de perte d’emploi ne sera versée si vous devenez salarié
  • Aucune prestation en cas d’invalidité ne sera versée si vous avez reçu des prestations en cas de maladie grave et que l’état pathologique pour lequel vous avez reçu ces prestations est la cause de votre invalidité
  • Aucune prestation en cas de maladie grave ne sera versée si des prestations en cas de maladie grave ont déjà été versées à la même personne assurée pour le même état pathologique
  • Aucune prestation d’assurance vie ne sera versée en cas de suicide au cours des 6 mois qui suivent la date d’entrée en vigueur de l’assurance
  • Aucune prestation d’assurance décès accidentel ne sera versée si le décès survient plus de 100 jours après l’accident
     

Une période d’attente s’applique avant le versement des prestations en cas de perte d’emploi et d’invalidité. Pour obtenir des renseignements détaillés sur les périodes d’attente, consultez votre certificat d’assurance.

Les conditions d’admissibilité, le détail des prestations et les modalités, notamment les restrictions et exclusions, figurent dans le certificat d’assurance qui vous est envoyé par la poste après que vous avez souscrit l’assurance. Vous disposez d’une période d’examen de 30 jours. Consultez un exemplaire du Certificat d’assurance Protection-paiement CIBC pour les cartes de crédit (PDF, 185 ko) ou du Certificat d’assurance Protection-paiement CIBC pour les cartes de crédit avec couverture du conjoint (PDF, 220 ko)  (pour les nouveaux clients).


Pour commencer 

Nous appleler au 1 800 293-5008

Communiquer avec l'assureur

Vous pouvez communiquer avec la Compagnie d’assurance-vie Première du Canada en écrivant à l'adresse suivante : 

5000 Yonge Street
Toronto, ON 
M2N 7J8 

Ou en appelant au 1 800 893-2862 (service en anglais) ou au 
1 800 939-0169 (service en français) 


Modalités

L’assurance Protection-paiement CIBC pour les cartes de crédit est une assurance crédit collective facultative établie par la Compagnie d’assurance-vie Première du Canada en vertu d’une police collective souscrite en faveur de la Banque CIBC à titre de titulaire de police collective. L’assurance est administrée par la Compagnie d’assurance-vie Première du Canada et par la Banque CIBC. La Banque CIBC reçoit une rétribution de la Compagnie d’assurance-vie Première du Canada pour promouvoir et administrer le produit d’assurance. Les personnes qui font la promotion de cette assurance au nom de la Banque CIBC peuvent recevoir une rémunération. Veuillez noter que la présente ne constitue qu’une description générale et que les produits et leurs caractéristiques peuvent être modifiés ou retirés en tout temps. D’autres conditions d’admissibilité, restrictions et exclusions peuvent s’appliquer. Les conditions d’admissibilité, prestations, restrictions, exclusions et autres modalités figurent dans votre certificat d’assurance. En cas de divergence entre l’information et les exemples fournis dans la présente et votre certificat d’assurance, votre certificat d’assurance prévaut. L’information contenue dans la présente est de nature générale uniquement; il ne s’agit aucunement de conseils de placement ni de conseils financiers, comptables, juridiques ou fiscaux précis destinés à une personne en particulier. 

2 Les maladies graves couvertes sont le cancer, la crise cardiaque et l’accident vasculaire cérébral, comme il est indiqué dans le certificat d’assurance.

3 Les prestations sont assujetties à des conditions d’admissibilité, des exclusions, des restrictions et d’autres modalités décrites dans le certificat d’assurance que vous recevez au moment de la souscription.

4 Vous êtes considéré comme invalide si vous n’êtes plus en mesure d’exécuter les tâches normales de votre travail ou de votre travail autonome par suite d’une blessure accidentelle ou d’une maladie. Une grossesse n’est pas considérée comme une maladie, à moins qu’un médecin habilité ait déterminé qu’il s’agit d’une grossesse à risque élevé. 

5 Si vous avez fait une déclaration inexacte quant à votre âge et que votre âge véritable vous aurait rendu non admissible à la protection, l’obligation de la Compagnie d’assurance-vie Première du Canada se limitera au remboursement des primes payées et votre assurance sera annulée comme si elle n’avait jamais existé. 

Renseignements exacts en date du 18 octobre 2014.

Marques déposées