L’Assurance Protection-paiement CIBC – Carte de crédit CIBC1, établie par la Compagnie d’assurance-vie Première du Canada, vous assure, vous et votre famille, de pouvoir effectuer les paiements sur votre carte de crédit CIBC si vous n’êtes pas en mesure de travailler en raison d’une invalidité ou si vous perdez votre emploi. Un versement forfaitaire sera effectué sur votre carte de crédit CIBC si vous souffrez d’une maladie grave ou advenant votre décès. Cette assurance est facultative et il n’est pas nécessaire d’y souscrire pour obtenir des produits ou des services de la Banque CIBC.

Principaux avantages

Protection

  • Assurance en cas de perte d’emploi, de perte d’emploi autonome et d’invalidité
    Si vous perdez votre emploi ou perdez votre revenu de travail autonome sans faute de votre part, ou si vous êtes incapable de travailler en raison d’une maladie ou d’une blessure (c.-à-d. une invalidité), un versement mensuel sera porté à votre compte de carte de crédit CIBC jusqu’à concurrence de 50 000 $.
    Le versement mensuel correspond à 20 % du solde de votre dernier relevé de carte de crédit avant la date de la perte d’emploi, de la perte du revenu de travail autonome ou de l’invalidité.
  • Assurance vie et assurance décès accidentel
    En cas de décès, le solde de votre carte de crédit CIBC, tel qu’il figure sur votre dernier relevé avant la date de décès, sera remboursé jusqu’à concurrence de 50 000 $.
  • Assurance contre les maladies graves
    Si vous recevez un diagnostic de cancer, d’accident vasculaire cérébral ou de crise cardiaque : Le solde de votre carte de crédit CIBC, tel qu’il figure sur votre dernier relevé avant la date du diagnostic, sera remboursé jusqu’à concurrence de 50 000 $.

Une période d’attente s’applique avant le versement de prestation en cas de perte d’emploi, de perte d’emploi autonome ou d’invalidité. Une période de survie s’applique avant le versement de prestation en cas de maladies graves. Toutes les prestations sont assujetties à des conditions, à des exclusions et à des restrictions quant à l’admissibilité. Des renseignements additionnels sont fournis ci-dessous, dont un exemplaire de certificat d’assurance comprenant tous les détails de votre assurance.


Coût
Les primes sont de 0,99 $ par tranche de 100 $ du montant dû à la Banque CIBC à la date du relevé de carte de crédit, plus les taxes applicables.
Par exemple : Si le montant dû à la Banque CIBC à la date du relevé de carte de crédit (avant le calcul de la prime) est de 2 000 $, la prime mensuelle d’assurance est de (2 000 $ ÷ 100) x 0,99 $ = 19,80 $ (plus les taxes applicables).


Couverture du conjoint
L’assurance invalidité, l’assurance vie et l’assurance décès accidentel ainsi que l’assurance contre les maladies graves sont également offertes pour votre conjoint. Le coût est de 1,19 $ par tranche de 100 $ du montant dû à la Banque CIBC à la date du relevé de carte de crédit.
Par exemple : Si le montant dû à la Banque CIBC à la date du relevé de carte de crédit (avant le calcul de la prime) est de 2 000 $, la prime mensuelle d’assurance est de (2 000 $ ÷ 100) x 1,19 $ = 23,80 $ (plus les taxes applicables).
Plafonnement des primes : La prime est calculée d’après le montant de votre solde, jusqu’à concurrence de 25 000 $. Aucune prime n’est exigée pour la portion de votre solde dépassant 25 000 $.


Commodité
Vous n’avez pas à vous préoccuper d’effectuer des paiements distincts pour vos primes d’assurance. Elles sont imputées à votre carte de crédit CIBC à la fin de chaque période couverte par un relevé.


Période d’examen de 30 jours
Si vous changez d’avis, vous pouvez annuler votre couverture dans les 30 premiers jours suivant la réception du certificat d’assurance et les primes que vous aurez versées vous seront remboursées.


Les conditions d’admissibilité, le détail des prestations, le coût, les restrictions et exclusions et d’autres modalités figurent dans le certificat d’assurance qui vous est envoyé par la poste après que vous avez souscrit l’assurance. Vous disposez d’une période d’examen de 30 jours. Les nouveaux clients peuvent consulter un exemplaire du Certificat d’assurance Protection-paiement CIBC pour les cartes de crédit (PDF, 770 ko)  ou du Certificat d’assurance Protection-paiement CIBC pour les cartes de crédit avec couverture du conjoint (PDF, 970 ko) Des renseignements additionnels sont fournis ci-dessous. Si vous avez des questions au sujet des modalités relatives au produit, ou pour obtenir de l’aide, contactez l’assureur :

Compagnie d’assurance-vie Première du Canada 
25 Sheppard Avenue West, Suite 1400
Toronto, Ontario
M2N 6S6
1 800 939-0169

Le saviez-vous? 

Près de la moitié des Canadiens ont été confrontés à une situation imprévue ou à une urgence importantes au cours de la dernière année, et la plupart d’entre eux ont dû emprunter de l’argent ou puiser dans leur épargne pour couvrir les dépenses non planifiées2.

Pour commencer

Entrée en vigueur et expiration de l’assurance

Couverture d’assurance vie et d’assurance décès accidentel :
Prend effet à la date indiquée dans votre certificat d’assurance. À l’âge de 80 ans, la protection d’assurance vie est limitée aux décès accidentels.

Couverture en cas de perte d’emploi, d’invalidité ou de maladie grave :
Prend effet 31 jours après la date de prise d’effet indiquée dans votre certificat d’assurance. La protection prendra fin quand vous atteindrez l’âge de 70 ans.

  • Votre certificat d’assurance précise d’autres circonstances dans lesquelles la protection prend fin.

Conditions d’admissibilité et restrictions
Admissibilité :

Cette assurance facultative est offerte aux titulaires de cartes de crédit CIBC, et à leur conjoint, qui sont des résidents canadiens âgés de 18 à 69 ans (l’assurance n’est pas offerte avec la carte AventuraMD Or CIBC Visa* en dollars US, la carte AventuraMD CIBC Visa* pour PME, la carte Aéro OrMD CIBC Visa* pour PME, la carte Entreprise CIBC Visa ou la carte margeAffaires CIBCMC Visa*).

  • Pour être admissible à des prestations en cas de perte d’emploi : Vous devez avoir travaillé à titre d’employé (non pas à titre de travailleur autonome), sans date de fin d’emploi, dans un poste non saisonnier pendant au moins 30 heures par semaine (à temps plein) ou 20 heures par semaine (à temps partiel) auprès du même employeur pendant au moins trois mois avant la date de la perte d’emploi.
  • Pour être admissible à des prestations en cas de perte d’emploi autonome : Vous devez avoir travaillé au moins 20 heures par semaine dans une entreprise dont vous êtes propriétaire à au moins 50 % pendant au moins trois mois consécutifs avant la date de la perte d’emploi autonome.
  • Pour être admissible à des prestations en cas d’invalidité : Vous devez travailler à titre d’employé ou de travailleur autonome auprès d’un employeur, et travailler au moins 30 heures par semaine à temps plein ou 20 heures par semaine à temps partiel, auprès du même employeur pendant au moins trois mois avant la date de l’invalidité. Si vous êtes travailleur autonome, vous devez avoir travaillé au moins 20 heures par semaine dans une entreprise dont vous êtes propriétaire à au moins 50 % pendant au moins trois mois consécutifs avant la date de l’invalidité.
  • Pour être admissible à des prestations en cas de maladie grave : vous devez recevoir un diagnostic de cancer, de crise cardiaque ou d’accident vasculaire cérébral prononcé par un médecin habilité et vous devez être vivant le 31e jour suivant la date du diagnostic.

Les prestations ne sont pas versées dans certaines situations :

  • Aucune prestation en cas de maladie grave ne sera versée si le diagnostic d’une maladie grave survient dans les premiers six mois suivant la date d’entrée en vigueur de l’assurance d’un état pathologique ou d’un problème de santé pour lequel vous avez reçu un traitement médical dans les six mois précédant la date d’entrée en vigueur de l’assurance.
  • Aucune prestation en cas de maladie grave ne sera versée si des prestations en cas de maladie grave ont déjà été versées à la même personne assurée pour le même état pathologique.
  • Aucune prestation en cas de perte d’emploi, de perte d’emploi autonome, d’invalidité ou de maladie grave ne sera versée si vous êtes âgé de 70 ans ou plus à la date du dernier relevé émis avant la perte d’emploi, la perte d’emploi autonome, l’invalidité ou le diagnostic de maladie grave.
  • Aucune prestation en cas de perte d’emploi, de perte d’emploi autonome, d’invalidité ou de maladie grave ne sera versée si la perte d’emploi, la perte d’emploi autonome, l’invalidité ou le diagnostic de maladie grave survient avant la prise d’effet de l’assurance ou dans les 30 jours suivants.
  • Aucune prestation en cas de perte d’emploi ne sera versée si vous êtes travailleur autonome ou indépendant ou si vous êtes un employé non permanent dont la durée du travail ou la date de fin de contrat est prédéterminée.
  • Aucune prestation en cas de perte d’emploi ne sera versée si l’emploi perdu est saisonnier.
  • Aucune prestation en cas de perte d’emploi ne sera versée si vous quittez votre emploi ou y mettez fin de façon volontaire, y compris si vous prenez votre retraite.
  • Aucune prestation en cas de perte d’emploi autonome ne sera versée si vous exercez une activité, une occupation ou un emploi dans le but de recevoir un salaire ou des profits.
  • Aucune prestation en cas d’invalidité ne sera versée si vous avez reçu des prestations en cas de maladie grave et que l’état pathologique pour lequel vous avez reçu ces prestations est la cause de votre invalidité.
  • Aucune prestation d’assurance vie ne sera versée en cas de suicide au cours des 6 mois qui suivent la date d’entrée en vigueur de l’assurance.
  • Aucune prestation d’assurance décès accidentel ne sera versée si le décès survient plus de 100 jours après l’accident.
  • Aucune prestation d’assurance décès accidentel ne sera versée si le décès est causé par une maladie, une pathologie ou quelque cause naturelle que ce soit.

Modalités

1 L’assurance Protection-paiement CIBCMC pour les cartes de crédit est une assurance crédit collective et facultative établie par la Compagnie d’assurance-vie Première du Canada et administrée par la Compagnie d’assurance-vie Première du Canada et la Banque CIBC. La Banque CIBC reçoit des honoraires de la Compagnie d’assurance-vie Première du Canada pour les services qu’elle fournit concernant cette assurance. De plus, le risque en vertu de la police d’assurance collective peut être réassuré en totalité ou en partie par un réassureur affilié à la Banque CIBC. Le réassureur tire un revenu de réassurance en vertu de cette entente. Les représentants qui promeuvent cette assurance au nom de la Banque CIBC peuvent recevoir une rémunération. Cette assurance est assujettie à des conditions d’admissibilité, à des restrictions et à des exclusions (qui sont des situations où les prestations sont limitées ou ne sont pas versées), y compris à des exclusions relatives à un état de santé préexistant. Ces conditions ainsi que d’autres modalités sont décrites dans le Certificat d’assurance (PDF, 770 ko)  et le Certificat d’assurance (avec couverture du conjoint) (PDF, 970 ko)  . Vous recevrez votre certificat d’assurance au moment de l’adhésion. L’information contenue dans la présente est de nature générale uniquement. Les produits et leurs caractéristiques peuvent changer en tout temps. En cas de divergence entre l’information et les exemples fournis dans la présente et votre certificat d’assurance, votre certificat d’assurance prévaut.

2 Source : Sondage de la Banque CIBC, octobre 2014

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