Transférez votre prêt hypothécaire

Notre outil de transfert numérique est un moyen simple et pratique pour les clients ayant un prêt hypothécaire auprès d’une autre institution financière d’obtenir une estimation de leurs versements hypothécaires avec notre taux spécial d’une durée limitée. Cet outil vous donne une bonne idée du montant de vos versements hypothécaires si votre transfert de prêt hypothécaire est approuvé, et vous pouvez le personnaliser selon vos besoins. Par exemple, vous pouvez également connaître le montant de vos versements si vous souhaitez rembourser votre prêt hypothécaire plus rapidement.

Transférer mon prêt hypothécaire Une nouvelle fenêtre s'affichera.

Profitez de notre taux spécial d’une durée limitée et obtenez une estimation hypothécaire personnalisée en quelques étapes faciles. Utilisez dès aujourd’hui notre outil de transfert numérique. Cet outil vous donnera une bonne idée du montant de vos versements hypothécaires, que vous pourrez personnaliser selon vos besoins. Par exemple, vous pouvez connaître le montant de vos versements si vous souhaitez rembourser votre prêt hypothécaire plus rapidement. Il vous suffit de fournir vos renseignements de base, vos revenus et vos dettes, les détails de votre propriété ou de votre prêt hypothécaire, ainsi que vos renseignements de crédit. Cette vérification du crédit utilise vos renseignements de crédit pour afficher vos prêts hypothécaires, prêts et marges de crédit externes. Il ne s’agit pas d’une demande de crédit et cela n’aura aucune incidence sur votre cote de crédit.

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Tout à fait. Nous vous recommandons de commencer par utiliser notre outil de transfert numérique pour découvrir quels seraient vos versements hypothécaires avec notre taux spécial d’une durée limitée. Ce processus vous donnera une estimation de vos futurs versements et vous présentera les modalités du transfert de votre prêt hypothécaire à la Banque CIBC. Une fois ce processus en ligne terminé, un conseiller en prêts hypothécaires attitré de la Banque CIBC vous contactera pour vous guider dans les étapes suivantes. Ensemble, vous pourrez discuter des options hypothécaires qui correspondent à vos besoins financiers. Par exemple, votre conseiller peut vous aider à utiliser la valeur nette de votre maison pour financer ds rénovations ou d’autres objectifs.

Il est judicieux de commencer à réfléchir au processus de transfert hypothécaire tôt, même six à huit mois avant le renouvellement de votre prêt hypothécaire actuel. Vous pouvez toujours nous contacter à tout moment, et nous vous aiderons à explorer les différentes options. Par exemple, lorsque votre prêt hypothécaire arrive à échéance, utilisez l’outil de transfert numérique pour comparer les taux et les modalités de votre prêt hypothécaire.

Vous devrez fournir quelques renseignements de base sur votre situation personnelle, vos revenus et vos biens immobiliers ou votre prêt hypothécaire, ainsi que votre consentement pour la consultation de votre dossier de crédit. Il s’agira d’une demande d’évaluation du crédit informelle qui n'aura aucune incidence sur votre cote de crédit. Nous utiliserons votre crédit pour remplir les champs destinés à vos prêts hypothécaires, prêts et marges de crédit externes. Vous pouvez choisir les prêts hypothécaires et autres prêts et marges de crédit connexes que vous souhaitez consolider lorsque vous passez à la Banque CIBC. Aucun document n’est requis à ce stade.

Vous recevrez une estimation du montant total du prêt hypothécaire que vous pouvez transférer à la Banque CIBC. Vous obtiendrez des renseignements sur votre amortissement (durée de remboursement de votre prêt hypothécaire), le montant de vos versements et leur fréquence (mensuelle, hebdomadaire, aux deux semaines). Grâce à l’interface en ligne, vous pourrez personnaliser l’amortissement et la fréquence des versements afin d’obtenir différentes options de paiement. Vous serez également mis en relation avec un conseiller en prêts hypothécaires CIBC attitré qui vous guidera dans les étapes suivantes et facilitera autant que possible le transfert. Vous recevrez également ses coordonnées et tous les renseignements nécessaires par courriel pour référence ultérieure.

Les demandeurs qui utilisent cet outil profiteront d’une offre de taux spécial d’une durée limitée. Ce taux spécial est généralement inférieur au taux affiché sur notre site Web et est offert aux personnes qui se sont servi de l’outil et qui ont entamé une demande jusqu’à cinq jours après avoir rempli l’outil de transfert numérique.

Dans bien des cas, aucuns frais ne s’appliquent au transfert d’un prêt hypothécaire à un nouveau prêteur au moment du renouvellement. Lorsque vous transférerez votre prêt hypothécaire à la Banque CIBC sans modifier ses modalités actuelles, nous ne vous facturerons pas de frais juridiques ou de frais de montage.

De nombreux propriétaires choisissent de refinancer leur prêt hypothécaire lorsqu’ils changent de prêteur afin de débloquer une partie de la valeur nette de leur maison. Lors du refinancement, vous devrez tenir compte de frais supplémentaires, comme les frais juridiques et les frais d’évaluation.

N’oubliez pas que si vous optez pour un transfert auprès d’un autre prêteur avant l’échéance de votre prêt hypothécaire, votre prêteur actuel pourrait vous facturer des frais et des pénalités de paiement anticipé pour la quittance anticipée de votre prêt hypothécaire.

Trouvez l’option de prêt hypothécaire qui répond à vos besoins en consultant un conseiller. Il vous parlera des frais ou des coûts associés à votre choix et répondra à vos questions.

Le transfert de votre prêt hypothécaire à la Banque CIBC est facile et sans tracas, mais il peut prendre plus de temps qu’un renouvellement auprès de votre prêteur actuel.

Une fois que vous avez parlé à un conseiller et choisi l’option de prêt hypothécaire qui vous convient, prévoyez de 4 à 6 semaines pour que nous puissions effectuer le transfert. Nous communiquerons avec votre prêteur actuel, nous occuperons de la quittance de votre prêt hypothécaire et inscrirons un nouveau prêt hypothécaire à votre nom à la Banque CIBC.

Oui, dans le contexte du processus de transfert, vous pouvez faire une demande de refinancement ou de financement sur la valeur nette de votre propriété.

De plus, lorsque vous effectuez un transfert de votre prêt hypothécaire, vous pouvez modifier ses modalités, comme le taux d’intérêt, la durée du prêt ou le type de prêt hypothécaire, afin de mieux répondre à vos objectifs financiers.

Vous pouvez aussi prolonger votre période d’amortissement lors d’un transfert ou d’un refinancement, ce qui pourrait vous aider à réduire le montant de vos versements hypothécaires périodiques.

Le choix entre un taux hypothécaire fixe ou variable dépend de votre situation financière et de votre tolérance au risque.

Si vous voulez que votre taux d’intérêt demeure le même tout au long de la durée de votre prêt hypothécaire, un prêt hypothécaire à taux fixe pourrait être votre meilleure option. De plus, grâce à un prêt hypothécaire à taux fixe, vous serez protégé contre les hausses de taux pendant sa durée. Pour en savoir plus sur les prêts hypothécaires à taux fixe.

Vous pouvez aussi envisager un prêt hypothécaire à taux variable. Bien que votre versement régulier demeure constant, votre taux d’intérêt peut changer en fonction des fluctuations du taux préférentiel CIBC. Ces fluctuations ont une incidence sur le montant du capital que vous remboursez chaque mois. Lorsque les taux des prêts hypothécaires à taux variable diminuent, une plus grande partie de votre versement régulier est appliquée à votre capital. Pour en savoir plus sur les prêts hypothécaires à taux variable.

Il est toujours judicieux de consulter votre conseiller pour explorer les meilleures options pour vous.

Nous offrons diverses options pour faire correspondre vos versements hypothécaires à votre mode de vie et à vos objectifs.

Choisissez la fréquence de vos versements hypothécaires :

• Toutes les semaines
• Toutes les deux semaines
• Deux fois par mois
• Tous les mois

Vous voulez rembourser votre prêt hypothécaire plus rapidement sans frais supplémentaires? Différentes options s’offrent à vous :

• Effectuez un paiement forfaitaire supplémentaire allant jusqu’à 10 % du solde de votre prêt hypothécaire par année pour les prêts hypothécaires à taux fixe ou jusqu’à 20 % par année pour les prêts hypothécaires à taux variable.
• Vous pouvez aussi augmenter le montant de vos versements périodiques jusqu’à 100 %.

Dans les deux cas, vos paiements supplémentaires servent directement à rembourser votre capital. Pour en savoir plus sur la façon de rembourser votre prêt hypothécaire plus rapidement.

Le test de résistance hypothécaire fédéral est une mesure réglementaire au Canada qui évalue votre capacité à rembourser votre prêt hypothécaire en cas d’augmentation de votre taux d’intérêt ou de votre montant de versement.

Le test exige que vous soyez admissible au taux le plus élevé parmi les suivants : le taux applicable aux prêts hypothécaires (TAPH) de 5,25 % ou votre taux contractuel réel au moment du transfert plus 2,0 %.

Le test de résistance s’applique lorsque vous transférez un prêt hypothécaire non assuré d’une autre institution financière à la Banque CIBC, mais pas lorsque vous transférez un prêt hypothécaire assuré.

Si vous transférez votre prêt hypothécaire d’une institution financière sous réglementation fédérale à une autre sans augmenter le montant du prêt³ ou modifier la période d’amortissement, vous n’aurez pas à effectuer le test de résistance hypothécaire. Par contre, vous devrez remplir les conditions requises pour le nouveau taux qui vous est proposé (le taux contractuel).