Aurez-vous des coûts additionnels à payer?

Bien que votre mise de fonds et votre prêt hypothécaire servent à couvrir le prix d’achat de votre maison, il est judicieux de prendre en compte les autres dépenses liées à l’achat d’une maison.

Vous paierez certains frais au début du processus d’achat de la maison et d’autres coûts, appelés frais de clôture ou débours, lorsque les derniers détails de l’achat seront réglés.

Coûts additionnels pouvant s’ajouter à l’achat d’une première maison

Frais d’évaluation immobilière

Coût approximatif : 150 $ à 200 $


Frais engagés pour déterminer la valeur hypothécable de la propriété pour les besoins du prêt hypothécaire. Cette valeur peut différer ou non du prix d’achat de la maison.

Frais d'inspection de la maison (peuvent ne pas s'appliquer si vous achetez une maison neuve)

Coût approximatif : 300 $
 

L'inspecteur évalue les structures et les systèmes de la maison et vous remet un rapport écrit. De nombreux acheteurs présentent une offre d’achat conditionnelle à une inspection professionnelle de la maison, bien qu’elle ne soit pas obligatoire.

Arpentage de la propriété

Coût approximatif : 750 $ à 1 000 $
 

L'arpentage établit les délimitations, les mesures et l’emplacement des structures principales et de toute servitude enregistrée ou visible (tel un droit de passage) ou de tout empiétement (telle la clôture d’un voisin) sur la propriété.

Droits de mutation immobilière (le cas échéant)

Varie selon la province.
 

Droits perçus dès qu’une propriété change de propriétaire et calculés en fonction du prix d’achat. La plupart des provinces perçoivent des droits provinciaux de mutation immobilière et certaines villes perçoivent des droits municipaux additionnels de mutation immobilière. Dans certains cas, les acheteurs d’une première maison peuvent être exemptés d’une partie de ce coût. Pour de plus amples renseignements sur les droits de mutation immobilière, consultez les sites Web provinciaux ou municipaux qui vous aideront à estimer les coûts.

Par exemple, si vous envisagez d’acheter une propriété de 300 000 $ à Toronto, en Ontario, les droits provinciaux de mutation immobilière seront de 2 975 $ et les droits municipaux de mutation immobilière seront de 2 725 $ pour un coût total de 5 700 $.

Frais juridiques et dépenses afférentes

Coût approximatif : 1 300 $ à 2 500 $
 

Ces frais varient d’une province à l’autre et sont assujettis à la TPS ou à la TVH, le cas échéant. Assurez-vous que le devis de votre notaire ou avocat fait état de tous débours et dépenses afférentes, pas uniquement des frais juridiques. Assurez-vous aussi de protéger vos intérêts en discutant de votre promesse d’achat avec votre notaire (ou avocat) avant d’apposer votre signature.

TPS/TVH, le cas échéant (parfois incluses dans le prix d’achat)

Varie selon la province.
 

Certaines propriétés sont exemptées de taxes de vente (TPS ou TVP), d’autres ne le sont pas. Généralement, la TPS ou la TVH, le cas échéant, est imputée sur les maisons neuves, mais pas sur les propriétés en revente. Informez-vous toujours avant de signer une offre d’achat.

Assurance de titres

Coût approximatif : 250 $
 

L’assurance de titres est optionnelle et couvre les problèmes qui pourraient survenir en cas d’empiétement (p. ex., une structure de votre propriété est en fait située sur la propriété voisine et doit être retirée), de privilèges grevant actuellement le titre de propriété, de fraude visant des titres de propriété, de prêts hypothécaires impayés et de tout autre problème concernant les propriétaires précédents.

Primes d’assurance pour un prêt hypothécaire à ratio élevé

Variable
 

Généralement, la prime d’assurance prêt hypothécaire varie, allant de 0,5 % à 2,75 % du capital du prêt hypothécaire, plus les frais applicables (ce montant peut être assujetti à la taxe de vente provinciale, qui ne peut être ajoutée au montant du prêt hypothécaire).

Si votre mise de fonds est inférieure à 20 % du prix d’achat de votre maison, vous devez verser une prime d’assurance unique. Vous pouvez prendre des dispositions pour payer la prime à la Banque CIBC avant la clôture, sinon elle peut être ajoutée au capital de votre prêt hypothécaire. Dans ce dernier cas, vous paierez des intérêts sur la prime au même taux que celui que vous payez sur votre prêt hypothécaire.

Ajustement des intérêts

Coût approximatif : 100 $ à 1 000 $
 

Vous devrez payer des intérêts sur toute période écoulée entre la date de clôture de l’achat et la date du premier versement hypothécaire. Vous pouvez éviter cet ajustement en faisant en sorte que votre premier versement hypothécaire soit effectué exactement une période de paiement après la date de signature de clôture.

Ajustements d’impôts fonciers et de frais de services publics prépayés

Coût approximatif : 400 $ à 500 $
 

Vous devrez rembourser au vendeur toutes factures de services publics ou d’impôts fonciers prépayées.

Assurance habitation

450 $ par année
 

Cette assurance protège votre maison et son contenu.

Assurance-vie pour prêt hypothécaire

Variable
 

Son coût varie, mais il peut être inclus dans vos versements hypothécaires périodiques pour plus de commodité.

L’assurance vie pour prêt hypothécaire est optionnelle et procure la tranquillité d’esprit. Elle assure la sécurité financière de votre famille en remboursant la totalité ou une portion de votre prêt hypothécaire (jusqu’à concurrence de 500 000) advenant votre décès ou celui de votre conjoint.

N’oubliez pas de tenir compte des dépenses générales, notamment des coûts associés au déménagement, aux rénovations et à la décoration de votre maison.