Comment obtenir une carte de crédit

Découvrez comment demander une carte de crédit, quels sont les critères d’admissibilité et comment choisir la carte qui vous convient. 

Faire une demande de carte de crédit est une première étape judicieuse pour établir vos antécédents de crédit et améliorer votre bien-être financier, si vous utilisez votre carte de façon responsable. Vous pouvez accélérer le processus de demande de carte de crédit en ayant les bons renseignements à portée de main avant de faire votre demande. Si vous ne savez pas quelle carte choisir, nous vous aiderons à sélectionner la carte de crédit CIBC qui vous convient le mieux.


Quels sont les renseignements dont j’ai besoin pour faire une demande?

Il est facile de faire une demande de carte de crédit auprès de la Banque CIBC, mais vous devrez d’abord fournir des renseignements importants :

  • Nom officiel complet et date de naissance;
  • Adresse du domicile, numéro de téléphone et adresse courriel;
  • Employeurs actuels et précédents;
  • Revenu annuel brut;
  • Numéro d’assurance sociale (facultatif);
  • Renseignement sur les autres cartes de crédit que vous possédez.

L’absence de ces renseignements pourrait retarder le processus d’approbation ou entraîner un refus. Si vous ne savez pas comment répondre à une question dans votre demande, appelez-nous au 1 800 465-4653 Votre application téléphone s'ouvrira..


Choisissez la carte de crédit CIBC qui vous convient le mieux

Pour trouver la bonne carte de crédit, vous devez tenir compte de vos habitudes de dépenses, de votre mode de vie et de votre situation financière. Nous offrons différentes cartes assorties d’avantages variés. Choisissez parmi des cartes assorties de primes voyages, des cartes assorties d’une remise en argent, des cartes pour étudiants et des cartes de base.

Cartes de crédit assorties de primes voyages

Une carte de crédit voyage est un excellent choix si vous aimez voyager. Vous pouvez obtenir des points sur vos achats courants et les utiliser pour votre prochain voyage, petit ou grand.

Pour en savoir plus sur les cartes assorties de primes voyages.

Cartes de crédit assorties d’une remise en argent

Utilisez votre remise en argent dès que votre solde de remise atteint 25 $ ou plus1. Avec une carte de crédit assortie d’une remise en argent, vous obtenez un pourcentage de remise en argent sur les dépenses portées à votre carte. De plus, maximisez votre remise en argent lorsque vous dépensez dans certaines catégories.

Pour en savoir plus sur les cartes assorties d’une remise en argent.

Cartes de crédit sans frais annuels 

Évitez les frais annuels et accumulez et échangez quand même des points ou obtenez une remise en argent. Si vous avez besoin d’une carte de crédit de base ou si vous désirez simplement établir vos antécédents de crédit, ce type de carte pourrait être une bonne option pour vous.

Pour en savoir plus sur les cartes sans frais annuels.

Cartes de crédit à intérêt réduit 

Une carte de crédit à intérêt réduit peut vous faire économiser si vous avez tendance à reporter un solde ou si vous devez rembourser un achat important sur quelques mois.

Pour en savoir plus sur les cartes de crédit à intérêt réduit.

Cartes de crédit pour étudiants

Les cartes de crédit pour étudiants peuvent vous aider à établir vos antécédents de crédit et permettent d’accumuler des primes pendant que vous vous concentrez sur vos études. De plus, certaines de ces cartes sont sans frais.

Pour en savoir plus sur les cartes pour étudiants.

Cartes de crédit pour PME 

Séparez vos dépenses d’affaires et personnelles grâce à une carte de crédit pour PME. Utilisez votre carte pour couvrir les dépenses de votre entreprise, obtenir des primes voyages et améliorer vos flux de trésorerie.

Pour en savoir plus sur les cartes pour PME.

Vous ne savez pas quelle carte de crédit choisir? Utilisez notre outil de comparaison pour affiner vos choix


Comment être admissible à une carte de crédit 

Voici quelques-unes des exigences de base que vous devez respecter lorsque vous faites une demande de carte de crédit : 

  • Vous devez être un citoyen ou un résident canadien. Si vous avez le statut de résident temporaire, l’examen de votre demande pourrait être plus long
  • Vous devez avoir atteint l’âge de la majorité – 18 ou 19 ans, selon la province où vous vivez
  • Vous avez une bonne cote de crédit
  • Vous n’avez pas déclaré faillite au cours des sept dernières années
  • Vous respectez l’exigence de revenu annuel minimal

Comment présenter une demande de carte de crédit

Vous pouvez demander une carte de crédit de l’une des trois façons suivantes :


Comment accélérer le processus de demande 

Pour accélérer le processus de demande, remplissez correctement votre formulaire de demande en y inscrivant tous les renseignements nécessaires. Demandez une carte qui correspond à votre profil de crédit. 

Voici quelques conseils supplémentaires :

Vérifiez votre cote de crédit 

Avant de faire une demande, vérifiez votre cote de crédit. Si elle diffère de ce à quoi vous vous attendiez, vous pouvez demander un exemplaire de votre rapport de crédit pour comprendre les facteurs qui ont eu une incidence sur votre cote. Si vous avez une mauvaise cote de crédit, vous pourriez avoir plus de difficulté à faire approuver votre demande de carte. Mais nous pouvons vous aider à établir un plan et à prendre des mesures proactives pour améliorer votre cote.

Réduisez votre ratio d’utilisation du crédit 

Votre taux d’utilisation du crédit correspond au montant de crédit disponible que vous utilisez en tout temps; il s’agit également d’un facteur important dans l’établissement de votre cote de crédit. Un taux d’utilisation élevé peut indiquer que vous aurez de la difficulté à rembourser le solde de votre carte à temps; un taux d’utilisation plus faible est donc plus favorable pour votre cote de crédit. Vous devriez viser un ratio d’utilisation du crédit de 30 % ou moins. Un ratio plus élevé peut nuire à votre cote de crédit. L’utilisation insuffisante de votre carte peut aussi avoir une incidence sur votre cote de crédit, car les prêteurs ne seront pas en mesure de mesurer votre solvabilité.

Réduisez vos dettes

Si vous avez beaucoup de dettes, vous pourriez avoir de la difficulté à faire approuver votre demande de carte de crédit. Pour les créanciers, des soldes élevés signifient que vous risquez de ne pas rembourser le solde de votre nouvelle carte de crédit. Il peut être judicieux de réduire vos dettes, surtout si vous en avez beaucoup, avant de faire une demande.

Découvrez si vous êtes préadmissible à une carte 

Si vous êtes préadmissible à une carte de crédit, cela signifie habituellement que votre cote de crédit et vos autres renseignements financiers répondent à certains des critères d’admissibilité initiaux applicables pour ouvrir un compte de carte de crédit. Être préadmissible ne garantit pas une approbation, mais elle améliore vos chances. La plupart des offres préapprouvées s’afficheront dans vos services bancaires en ligne ou mobiles; vous pourriez aussi recevoir une lettre par la poste. Pour savoir si vous êtes préadmissible à une carte, vous pouvez nous appeler en tout temps au 1 800 465-4653 Votre application téléphone s'ouvrira..


Quelle est l’incidence de ma cote de crédit sur le processus de demande de carte de crédit?

Votre cote de crédit est un indicateur de votre risque de crédit. Votre risque de crédit indique dans quelle mesure vous êtes susceptible d’effectuer vos paiements de carte de crédit à temps.

Une bonne cote de crédit peut améliorer vos chances d’obtenir une approbation pour une carte de crédit, car elle montre aux créanciers que vous pouvez utiliser votre carte de crédit de façon responsable. Si votre cote de crédit est faible, votre demande de carte de crédit pourrait être approuvée, mais avec une limite de crédit inférieure.

Vos antécédents de crédit ont une incidence directe sur votre cote de crédit. Vos antécédents de crédit comprennent un relevé des opérations et une liste des types de crédit que vous utilisez, comme des cartes de crédit ou des prêts. Vos antécédents de crédit incluront également votre historique de paiement, y compris vos paiements à temps, en retard ou manqués.

Renseignez-vous sur votre cote de crédit et sur les façons de l’augmenter


Que dois-je faire si ma demande est refusée? 

Le refus d’une demande de carte de crédit peut être frustrant, mais cela ne signifie pas que vous ne serez plus jamais admissible à une carte de crédit. 

Voici ce que vous pouvez faire si votre demande de carte de crédit est refusée :

1. Comprendre pourquoi votre demande a été refusée  

Vous recevrez une lettre expliquant pourquoi votre demande de carte de crédit a été refusée. Cela pourrait être lié à votre rapport de crédit ou à votre cote de crédit. Si vous avez manqué des paiements, avez des dettes ou avez tendance à avoir un solde de carte de crédit élevé, vous pourriez avoir de la difficulté à faire approuver votre demande de carte de crédit. Votre demande pourrait aussi être refusée si vous avez oublié de fournir des renseignements importants ou si vous ne répondez pas à tous les critères d’admissibilité.

2. Examiner votre rapport de crédit

Si votre rapport de crédit a été un facteur dans la décision de refuser votre demande, passez-le en revue. Si vous remarquez des erreurs, vous pouvez les contester auprès de l’agence d’évaluation du crédit.

3. Essayer de régler le problème

Si votre cote de crédit est basse, prenez quelques mois pour la rétablir. Utilisez votre carte de crédit de façon responsable, effectuez vos paiements à temps et essayez de rembourser la totalité du solde chaque mois pour ne pas avoir à payer d’intérêts. En adoptant de bonnes habitudes de crédit, vous avez plus de chances de voir votre prochaine demande approuvée. De plus, assurez-vous de répondre aux critères d’admissibilité, comme l’âge de la majorité et le revenu minimal.

4. Attendre avant de faire une nouvelle demande 

Si votre demande de carte a été refusée, ne commencez pas à en demander d’autres immédiatement, car cela pourrait avoir une incidence négative sur votre cote de crédit. Attendez de savoir pourquoi votre demande a été refusée et commencez à apporter des changements positifs pour améliorer vos chances d’obtenir une approbation pour la prochaine carte. Lorsque vous êtes prêt à faire une demande, optez pour une carte de crédit adaptée à votre profil de crédit.



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