Transférez votre prêt hypothécaire

Dans bien des cas, aucuns frais ne s’appliquent au transfert d’un prêt hypothécaire à un nouveau prêteur au moment du renouvellement. Lorsque vous transférerez votre prêt hypothécaire à la Banque CIBC sans modifier ses modalités actuelles, nous ne vous facturerons pas de frais juridiques ou de frais de montage.

De nombreux propriétaires choisissent de refinancer leur prêt hypothécaire lorsqu’ils changent de prêteur afin de débloquer une partie de la valeur nette de leur maison. Lors du refinancement, vous devrez tenir compte de frais supplémentaires, comme les frais juridiques et les frais d’évaluation.

N’oubliez pas que si vous optez pour un transfert auprès d’un autre prêteur avant l’échéance de votre prêt hypothécaire, votre prêteur actuel pourrait vous facturer des frais et des pénalités de paiement anticipé pour la quittance anticipée de votre prêt hypothécaire.

Trouvez l’option de prêt hypothécaire qui répond à vos besoins en consultant un conseiller. Il vous parlera des frais ou des coûts associés à votre choix et répondra à vos questions.

C’est une bonne idée de commencer à réfléchir au processus de transfert de prêt hypothécaire tôt, même jusqu’à 6 à 8 mois avant le renouvellement de votre prêt hypothécaire actuel. Bien entendu, vous pouvez aussi communiquer avec nous en tout temps; nous vous aiderons à explorer vos options.

Le transfert de votre prêt hypothécaire à la Banque CIBC est facile et sans tracas, mais il peut prendre plus de temps qu’un renouvellement auprès de votre prêteur actuel.

Une fois que vous avez parlé à un conseiller et choisi l’option de prêt hypothécaire qui vous convient, prévoyez de 4 à 6 semaines pour que nous puissions effectuer le transfert. Nous communiquerons avec votre prêteur actuel, nous occuperons de la quittance de votre prêt hypothécaire et inscrirons un nouveau prêt hypothécaire à votre nom à la Banque CIBC.

Oui, dans le contexte du processus de transfert, vous pouvez faire une demande de refinancement ou de financement sur la valeur nette de votre propriété.

De plus, lorsque vous effectuez un transfert de votre prêt hypothécaire, vous pouvez modifier ses modalités, comme le taux d’intérêt, la durée du prêt ou le type de prêt hypothécaire, afin de mieux répondre à vos objectifs financiers.

Vous pouvez aussi prolonger votre période d’amortissement lors d’un transfert ou d’un refinancement, ce qui pourrait vous aider à réduire le montant de vos versements hypothécaires périodiques.

Le choix entre un taux hypothécaire fixe ou variable dépend de votre situation financière et de votre tolérance au risque.

Si vous voulez que votre taux d’intérêt demeure le même tout au long de la durée de votre prêt hypothécaire, un prêt hypothécaire à taux fixe pourrait être votre meilleure option. De plus, grâce à un prêt hypothécaire à taux fixe, vous serez protégé contre les hausses de taux pendant sa durée. Pour en savoir plus sur les prêts hypothécaires à taux fixe.

Vous pouvez aussi envisager un prêt hypothécaire à taux variable. Bien que votre versement régulier demeure constant, votre taux d’intérêt peut changer en fonction des fluctuations du taux préférentiel CIBC. Ces fluctuations ont une incidence sur le montant du capital que vous remboursez chaque mois. Lorsque les taux des prêts hypothécaires à taux variable diminuent, une plus grande partie de votre versement régulier est appliquée à votre capital. Pour en savoir plus sur les prêts hypothécaires à taux variable.

Il est toujours judicieux de consulter votre conseiller pour explorer les meilleures options pour vous.

Nous offrons diverses options pour faire correspondre vos versements hypothécaires à votre mode de vie et à vos objectifs.

Choisissez la fréquence de vos versements hypothécaires :

• Toutes les semaines
• Toutes les deux semaines
• Deux fois par mois
• Tous les mois

Vous voulez rembourser votre prêt hypothécaire plus rapidement sans frais supplémentaires? Différentes options s’offrent à vous :

• Effectuez un paiement forfaitaire supplémentaire allant jusqu’à 10 % du solde de votre prêt hypothécaire par année pour les prêts hypothécaires à taux fixe ou jusqu’à 20 % par année pour les prêts hypothécaires à taux variable.
• Vous pouvez aussi augmenter le montant de vos versements périodiques jusqu’à 100 %.

Dans les deux cas, vos paiements supplémentaires servent directement à rembourser votre capital. Pour en savoir plus sur la façon de rembourser votre prêt hypothécaire plus rapidement.

Le test de résistance hypothécaire fédéral est une mesure réglementaire au Canada qui évalue votre capacité à rembourser votre prêt hypothécaire en cas d’augmentation de votre taux d’intérêt ou de votre montant de versement.

Le test exige que vous soyez admissible au taux le plus élevé parmi les suivants : le taux applicable aux prêts hypothécaires (TAPH) de 5,25 % ou votre taux contractuel réel au moment du transfert plus 2,0 %.

Le test de résistance s’applique lorsque vous transférez un prêt hypothécaire non assuré d’une autre institution financière à la Banque CIBC, mais pas lorsque vous transférez un prêt hypothécaire assuré.

Si vous transférez votre prêt hypothécaire d’une institution financière sous réglementation fédérale à une autre sans augmenter le montant du prêt³ ou modifier la période d’amortissement, vous n’aurez pas à effectuer le test de résistance hypothécaire. Par contre, vous devrez remplir les conditions requises pour le nouveau taux qui vous est proposé (le taux contractuel).