D’une maison plus grande à la planification des études : le parcours de Mandy

En 2015, Saquib, un planificateur financier principal, nous a été présenté par des amis qui faisaient affaire avec la Banque CIBC et qui avaient tiré profit de leur coopération avec un conseiller. Auparavant, je n’avais pas vraiment eu de relation avec mon ancienne banque. Je l’utilisais uniquement pour mes besoins bancaires quotidiens, mais je n’avais pas de conseiller attitré ou de personne qui comprenait totalement notre situation.

Rencontrer Saquid a tout changé. C’était la première fois qu’on se sentait vraiment compris. Il comprenait nos objectifs et la manière dont toutes les différentes parties de notre vie s’imbriquaient. Il ne s’agissait pas seulement d’opérations bancaires et de transactions. J’avais le sentiment d’établir une relation à long terme.

À l’époque, notre relation avec la Banque CIBC a commencé par un prêt hypothécaire sur copropriété et nos objectifs étaient assez simples : le rembourser et peut-être, un jour, acheter une maison. On ne pensait pas vraiment à épargner pour la retraite.

Mais Saquib nous a encouragés à penser différemment et à comprendre la valeur d’une planification précoce. Grâce à ses conseils, on a commencé à épargner pour la retraite tout en mettant de l’argent de côté pour une future maison. Ces économies ont fait une grande différence.

Lorsqu’on a voulu acheter une plus grande maison, notre premier réflexe a été d’organiser une rencontre avec Saquib.

Tout de suite, il a proposé un scénario que nous n’avions même pas envisagé : refinancer notre copropriété, la conserver comme propriété de placement et utiliser la valeur nette pour acheter notre nouvelle maison familiale.

« Nous avons discuté de l’option de refinancer leur copropriété en tant que propriété de placement, de rendre les intérêts déductibles d’impôt et d’utiliser la valeur nette pour acheter leur nouvelle résidence principale, explique Saquib. Cette première étape a vraiment fait progresser leurs finances et les a aidés à réaliser ce dont ils rêvaient : avoir une propriété locative et une maison familiale plus grande. »

On a eu deux enfants et ils sont tous les deux sur le spectre de l’autisme. On a donc dû effectuer une planification à long terme pour les études et le soutien continus. Saquib nous a aidés à mettre en place les REEE. Et bien qu’il n’ait pas été en mesure d’ouvrir personnellement des REEI pour nous, il nous a parlé des subventions disponibles et nous a mis en contact avec Placements CIBC pour lancer le processus.

Puis, pendant la COVID-19, Xiwei a hérité d’un restaurant. Tout à coup, on était propriétaires d’entreprise. 

On dirige l’entreprise depuis quelques années maintenant, mais on commence à penser à vendre pour que mon mari puisse prendre sa retraite pendant que je continue à travailler. Saquib nous a proposé différents scénarios, ainsi que des estimations pour qu’on puisse avoir une idée de ce qui nous convient le mieux, et ce, à l’aide de Pro-objectifs CIBC^MC.

Il nous a également encouragés à nous payer en premier et à mettre en place des plans de placements périodiques. Je suis heureux de ne pas vivre d’un chèque de paie à l’autre, ou de devoir gérer des dettes, car cela nous mettrait beaucoup de pression.

« Je blague souvent sur la “planification forcée des liquidités” », raconte Saquib. « J’invite Mandy à examiner ses revenus et ses dépenses non seulement pour aujourd’hui, mais aussi pour les cinq ou dix prochaines années. Lorsque nous abordons la question comme étant des prévisions d’entrées et de sorties d’argent plutôt que comme une planification de la retraite, les clients sont plus ouverts. »

Aujourd’hui, presque tous nos placements sont détenus auprès de la Banque CIBC. Je voulais rationaliser mes finances et tout consolider sur une seule plateforme. C’était frustrant d’avoir à ouvrir une session sur plusieurs comptes juste pour voir où on en était. Le fait d’avoir tout en un seul endroit a facilité la gestion de nos finances et nous a permis d’établir une relation avec une banque qui comprend la complexité de nos objectifs.

Au fil du temps, notre relation avec Saquib s’est orientée vers la planification continue. Au moins une fois par an, on fait un examen complet de nos comptes et on se rencontre régulièrement tout au long de l’année pour s’assurer qu’on est sur la bonne voie. Je me sens aussi à l’aise de simplement lui envoyer un courriel si j’ai une question. Il me répond toujours rapidement, généralement le jour même ou le lendemain.

Je recommande Saquib sans hésiter. J’ai même dit à mes frères et sœurs que s’ils recevaient une offre écrite d’une autre banque, ils devaient l’apporter à Saquib et il verrait ce qu’il peut faire. Depuis, plusieurs d’entre eux se sont adressés à lui pour des besoins en matière de prêt hypothécaire et ont ouvert leurs comptes.

En repensant à notre vie financière jusqu’à présent, je réalise que notre histoire ne concerne pas vraiment un appartement en copropriété ou la planification de la retraite. Il s’agit d’avoir quelqu’un à votre côté qui regarde au-delà de vos questions initiales, voit votre potentiel et vous aide à élaborer un plan réalisable qui vous donne une confiance financière à chaque étape de votre vie. 

Connaissez vos objectifs et vos ambitions

Que vous envisagiez d’acheter une maison plus grande pour votre famille grandissante, d’épargner pour l’éducation de vos enfants ou de vous préparer pour le prochain chapitre de votre vie, assurez-vous de comprendre clairement vos objectifs.

Pour Mandy et Xiwei, il s’agissait d’aller au-delà de la question initiale qui consistait à déterminer combien ils pouvaient se permettre de dépenser pour acheter une maison plus grande et obtenir une vision claire de ce vers quoi ils travaillaient. En posant des questions réfléchies et en prenant le temps de comprendre leurs objectifs, Saquib les a aidés à transformer leurs ambitions à long terme, comme l’épargne-retraite et une future maison, en un plan clair et pratique qui pourrait évoluer au fur et à mesure que leur famille grandirait. 

Tirez le meilleur parti d’outils fiscalement avantageux

L’utilisation des bons comptes et des stratégies d’économie d’impôt peut avoir une incidence significative au fil du temps, que vous épargniez en vue de la retraite, pour les études de vos enfants ou pour vos besoins familiaux à long terme.

Saquib a contribué à simplifier les décisions et à tout mettre en évidence en présentant à Mandy et Xiwei des outils comme Pro-objectifs CIBC. Il a expliqué comment les différents instruments d’épargne fonctionnent ensemble et les a aidés à concrétiser leurs objectifs.

De vrais clients de la Banque CIBC, rémunérés pour leur temps.