Pour décider si elle doit réduire la taille de sa maison ou tirer parti de la valeur nette de sa propriété, Molly doit tenir compte de nombreux facteurs, allant de l’horizon de placement aux coûts, en passant par les tendances du marché immobilier, explique Lisa Avenia, vice-présidente, Prêts garantis par des biens immobiliers à la Banque CIBC.
« Opter pour une réduction de la taille de sa maison peut permettre d’obtenir une somme forfaitaire à investir pour la retraite, tout en réduisant potentiellement les dépenses courantes et en simplifiant son mode de vie », explique-t-elle. « En revanche, tirer parti de la valeur nette de sa propriété au moyen d’une marge de crédit sur valeur nette de la propriété, donne accès à des fonds tout en conservant sa maison actuelle et en maintenant ses habitudes et ses liens avec la communauté. »
Molly devrait également se demander si la maison dans laquelle elle vit actuellement pourra s’adapter à ses besoins à mesure qu’elle vieillit, ajoute-t-elle.
L’état du marché de l’habitation jouera également un rôle dans la décision, affirme Avenia. Si le marché est solide, la vente de votre maison pourrait générer des rendements plus élevés. « Ceci pourrait être une option très intéressante pour potentiellement augmenter votre coussin financier pour votre retraite. »
Toutefois, si le marché est plus faible, vous pourriez ne pas profiter autant d’une vente. Il se peut qu’il n’y ait pas autant de propriétés adaptées à vos besoins pour déménager dans un logement plus petit, et leur prix pourrait être plus élevé que ce que vous êtes en mesure de payer », explique-t-elle. C’est pourquoi il est important de demander des conseils professionnels, ajoute-t-elle.
Avenia souligne que vendre implique également de préparer la maison pour la vente et d’éventuelles rénovations, sans oublier les frais de déménagement, les frais immobiliers, les frais juridiques et autres.
Les taux d’intérêt joueront également un rôle dans la décision. Lorsque les taux sont bas, le moment est peut-être bien choisi pour obtenir une marge de crédit sur valeur nette de la propriété. Mais si les taux sont élevés, accéder à la valeur nette de la propriété peut coûter plus cher, ce qui réduirait vos liquidités de retraite.
Vous pouvez déterminer le montant que vous pourriez emprunter au moyen d’un prêt hypothécaire ou d’une marge de crédit par l’intermédiaire du Calculateur de valeur nette de la propriété CIBC Une nouvelle fenêtre s'affichera.. Des facteurs tels que l’emplacement de votre propriété, la valeur estimée de votre maison et le solde dû sur votre prêt hypothécaire auront une incidence sur le montant auquel vous aurez accès. Selon ces facteurs, vous pourriez être admissible à emprunter jusqu’à 80 % de la valeur estimée de votre maison sous forme de prêt hypothécaire et 65 % de la valeur estimée sous forme de marge de crédit.
