Beaucoup de gens aimeraient acheter une maison, mais ils ne disposent pas de la mise de fonds de 20 % nécessaire pour obtenir un prêt hypothécaire conventionnel. Cependant, tout n’est pas perdu. Il est toujours possible de devenir propriétaire car avec une mise de fonds de seulement 5 %, vous pourriez acheter une maison avec une assurance prêt hypothécaire.
Qu'est-ce que l'assurance prêt hypothécaire?
L’assurance prêt hypothécaire protège votre prêteur si vous êtes en défaut de paiement. Une des raisons pour lesquelles vous devez contracter cette assurance est que si vous avez un prêt hypothécaire à ratio élevéUne fenêtre contextuelle s'affichera., votre mise de fonds est inférieure à 20 % de la valeur de la propriété. Actuellement, cette option n’est pas disponible pour les maisons dont le prix d’achat est supérieur à un million de dollars.
Si vous êtes en défaut à l’égard de vos paiements de prêt hypothécaire, votre prêteur peut entamer une procédure pour vendre ou reprendre votre propriété. L’assurance couvre les pertes de votre prêteur après la vente de la propriété.
Comment l'assurance prêt hypothécaire est-elle organisée?
Votre prêteur prend les dispositions pour obtenir cette assurance auprès de la Société canadienne d’hypothèques et de logement (SCHL) ou d’une autre compagnie d’assurance hypothécaire. Votre prêteur verse la prime directement à l’assureur hypothécaire et l’ajoute au capital de votre prêt hypothécaire. Vous le remboursez au prêteur, avec intérêts, dans le cadre de votre prêt hypothécaire.
Vous pouvez payer la prime d’assurance sous forme de montant forfaitaire lorsque votre prêt hypothécaire prend fin pour la séparer du capital du prêt hypothécaire. Cependant, comme il peut s’agir d’un montant important, beaucoup de gens l’ajoutent simplement au capital et remboursent la prime au fil du temps.
Quelles sont les primes d'assurance prêt hypothécaire typiques?
Selon le montant de votre prêt hypothécaire, de la mise de fonds et la période d'amortissementUne fenêtre contextuelle s'affichera., le taux des primes d’assurance hypothécaire peut varier entre 0,6 % à 4,5 % du capital du prêt hypothécaire.
Quels sont les facteurs qui ont une incidence sur les primes d’assurance prêt hypothécaire?
- Le montant de votre prêt hypothécaire: les primes seront moins élevées avec un prêt hypothécaire moins important
- Votre situation d’emploi : Les travailleurs autonomes auront un taux de prime plus élevé que celui des emprunteurs réguliers, car les tiers employeurs (sous-traitants) ne peuvent pas valider leurs revenus. De plus, les propriétaires d’entreprises versent une mise de fonds de 10 % sur leur maison, et non de 5 % comme les emprunteurs réguliers
- La provenance de votre mise de fonds: Les sources non traditionnelles telles que les fonds empruntés, les cadeaux et l'intégralité d'une mise de fonds en travail augmentent les primes d'environ 0,5 %
Puis-je refinancer un prêt hypothécaire assuré ou le transférer à un autre prêteur?
Cela dépend des conditions du prêt hypothécaire. Vous avez besoin de l’approbation de votre prêteur existant et, pour un transfert, de l’approbation du nouveau prêteur. Un conseiller hypothécaire peut vous aider dans ce processus étape par étape.
