Comment rembourser votre dette de carte de crédit

Rembourser une dette de carte de crédit peut être un défi, mais ce n’est pas impossible. Avec un plan solide et un certain dévouement, vous pouvez rembourser votre dette de carte de crédit et atteindre vos objectifs financiers plus rapidement. Voici quelques moyens à prendre pour commencer :

Lorsque vous éprouvez des difficultés financières, il peut être difficile de faire plus que le paiement minimum. Mais si vous ne versez que le paiement minimum, vous demeurerez endetté plus longtemps. Une meilleure option consiste à utiliser les fonds supplémentaires que vous avez chaque mois pour payer le solde de votre carte de crédit.

Créez un budget que vous pouvez respecter

Pour régler vos dettes de carte de crédit, vous devez d’abord savoir où vous en êtes sur le plan financier et faire preuve d’honnêteté en ce qui a trait à vos habitudes de dépenses. Prenez votre revenu mensuel et soustrayez toutes vos dépenses essentielles (factures de services publics, épicerie, essence) pour avoir une idée du montant qu’il vous reste chaque mois. Aussi, cherchez à sabrer les dépenses non nécessaires, comme les tournées de café et les commandes de plats à emporter. En faisant ces petits sacrifices aujourd’hui et en comprenant vos perspectives financières actuelles, vous serez mieux en mesure de réduire votre dette de carte de crédit de demain.

Une fois que vous aurez une idée du montant dont vous disposez pour rembourser vos dettes de carte de crédit, vous pourriez essayer une stratégie de remboursement de dettes. La bonne stratégie pour vous dépendra de votre situation financière actuelle. Voici quelques méthodes populaires :

Stratégie « boule de neige »

Avec la méthode boule de neige, vous rembourserez d’abord le plus petit solde de carte de crédit, puis vous progresserez vers les plus gros soldes.

Suivez ces étapes :

• Continuez d’effectuer les paiements minimaux sur toutes vos cartes de crédit
• Calculez les fonds supplémentaires dont vous disposez chaque mois et appliquez le montant souhaité à la carte de crédit dont le solde est le plus petit
• Lorsque la carte de crédit ayant le plus petit solde est remboursée, passez à la prochaine carte de crédit ayant le plus petit solde
• Poursuivez ce processus jusqu’à ce que toutes vos dettes soient remboursées

L’avantage :
La méthode boule de neige peut être une bonne option pour ceux qui ont plusieurs petits soldes de carte de crédit à rembourser. Cette méthode vous permet de constater des progrès plus rapidement, mais vous pourriez finir par payer plus cher, car vous ne tenez pas compte des taux d’intérêt de vos cartes.

Stratégie « avalanche »

Avec la méthode avalanche de remboursement de la dette, vous commencerez à rembourser votre solde de carte de crédit dont le taux d’intérêt est le plus élevé, puis passerez à la prochaine carte au taux d’intérêt le plus élevé, et ainsi de suite.

Suivez ces étapes :

• Continuez d’effectuer les paiements minimaux sur toutes vos cartes de crédit
• Calculez les fonds supplémentaires dont vous disposez chaque mois et appliquez le montant souhaité au solde de la carte de crédit dont le taux d’intérêt est le plus élevé
• Lorsque la carte de crédit au taux d’intérêt le plus élevé est remboursée, passez à la prochaine carte de crédit au taux d’intérêt le plus élevé
• Poursuivez ce processus jusqu’à ce que toutes vos dettes de carte de crédit soient remboursées

L’avantage :
La méthode avalanche peut vous aider à payer moins d’intérêts et à vous libérer de vos dettes plus rapidement, car vous remboursez d’abord vos comptes à intérêt élevé.

Les frais d’intérêt peuvent représenter une part importante de ce que vous payez sur votre carte de crédit chaque mois, surtout si votre carte est assortie d’un taux d’intérêt élevé. Un taux d’intérêt élevé peut rendre plus difficile le remboursement de votre dette. Si votre carte est assortie d’un taux d’intérêt de 15 % ou plus, essayez de transférer votre solde à une carte à intérêt moins élevé. Vous pourriez trouver des offres promotionnelles spéciales pour des cartes assorties de taux d’intérêt initiaux de 0 % ou peu élevés.

Certains émetteurs peuvent exiger un montant de virement minimal pour que vous puissiez tirer parti d’une offre promotionnelle de virement de soldes. Si vous pouvez profiter de l’une de ces offres, transférez votre solde immédiatement et payez le plus que vous pouvez chaque mois. La réduction des frais d’intérêt est une excellente façon de commencer à rembourser une dette de carte de crédit.

Les plans de paiement par versements vous permettent de rembourser les achats importants portés à votre carte de crédit par versements mensuels, habituellement à un taux d’intérêt inférieur au taux standard de votre carte de crédit. Grâce à MonTempo CIBC^MC, un service de plan de paiement par versements, vous pouvez planifier vos dépenses et payer les achats importants ou imprévus admissibles à un rythme qui vous convient^ⓘ. 

De plus, vous pouvez toujours utiliser les avantages de votre carte de crédit, comme les assurances ou les primes voyages. Lorsque vous convertissez votre achat en un plan de paiement par versements, vous choisissez le délai pour rembourser l’achat parmi les options offertes. Une fois que vous aurez confirmé les renseignements, votre prochain relevé de carte de crédit indiquera le paiement par versement exigible pour ce mois, avec les intérêts.

Pour en savoir plus sur MonTempo CIBC

En consolidant vos dettes, vous regroupez toutes vos dettes en une seule. Non seulement la consolidation de dettes vous aidera à mieux organiser vos paiements mensuels, mais elle pourrait aussi vous permettre de payer moins d’intérêts. Voici quelques façons de combiner et de gérer vos dettes :

• Demandez un prêt de consolidation de dettes et effectuez simplement le paiement mensuel unique de votre nouveau prêt
• Ouvrez une marge de crédit et remboursez vos prêts impayés grâce à celle-ci

La clé pour éviter d’accumuler une montagne de dettes de carte de crédit est d’abord de dépenser intelligemment. Choisissez également une carte de crédit assortie d’un taux d’intérêt concurrentiel au cas où vous auriez besoin de reporter un solde quelques mois – il est préférable de payer le moins d’intérêts possible. Pour en savoir plus sur le remboursement de vos dettes de carte de crédit ou pour obtenir des réponses à vos questions sur les cartes de crédit, appelez-nous au 1 800 465-4653 Votre application de téléphone s’ouvrira..