MonTempo CIBC^MC

Pour être admissible à un plan de versements, votre achat doit répondre aux critères suivants :

• Un achat comptabilisé de 100 $ ou plus.
• Un achat comptabilisé dans le cycle en cours, et qui ne figure pas encore sur un relevé mensuel. Les achats comptabilisés dans un relevé précédent ne sont pas admissibles.
• Un achat effectué avec une carte de crédit CIBC admissible.
• Un achat effectué sur un compte en règle et dont la limite n'est pas dépassée. Les comptes sécurisés, hypothéqués ou garantis ne sont pas non plus admissibles.

Les achats admissibles aux plans de versements porteront la mention « Admissible à un plan de versements » dans Services bancaires CIBC en direct^MD ou l'application Services bancaires mobiles CIBC^MD.

Les opérations telles que les avances en espèces, les frais, les intérêts, les frais imposés sur les primes de l’assurance Protection-paiement et les opérations de débit préautorisées ne sont pas admissibles aux plans de versements MonTempo CIBC.

Voici un exemple d'un cas moins courant où une transaction ne serait pas admissible :

• Si vous faites un achat de 1 000 $ et que vous effectuez un paiement de 200 $ sur votre compte de carte de crédit, vous ne pourrez pas créer un plan de versements sur l'achat de 1 000 $, car votre solde applicable aux achats est de 800 $.

Non. Vous ne pouvez pas regrouper plusieurs achats dans un plan de versements. Vous devez créer un plan de versements pour chaque achat admissible.

Nous faisons tout notre possible pour offrir des taux et des frais compétitifs. Vos options de plan de versements seront disponibles lorsque vous créerez le plan de versements. Elles sont basées sur les critères suivants :

a) Votre province de résidence 

b) Le commerçant chez qui vous avez fait vos achats

c) Votre carte de crédit

Une fois que vous avez opté pour un plan de versements, il peut s’écouler 2 à 3 jours ouvrables avant que vous puissiez en voir les renseignements.

Il y a plusieurs façons de trouver les renseignements se rapportant au plan de versements.

Services bancaires mobiles CIBC^MD :

• Ouvrez une session et sélectionnez votre carte de crédit
• À partir de l'onglet Sommaire, allez à « Plus d'options », puis sélectionnez « MonTempo CIBC^MC »

Services bancaires CIBC en direct^MD :

• Ouvrez une session et sélectionnez votre carte de crédit
• Cliquez sur le bouton « Gérer ma carte » et sélectionnez « Mon plan MonTempo CIBC^MC »

Ces renseignements figureront également sur votre relevé mensuel de carte de crédit. Pour en savoir plus sur le relevé mensuel de carte de crédit.

Oui, vous pouvez convertir les achats admissibles de la carte de crédit d'un usager autorisé en plans de versements. Mais seul le titulaire principal de la carte peut faire une demande de plan de versements. L'usager autorisé n'est pas en capacité de le faire.

Nous calculons les versements mensuels au moment où vous convertissez un achat en plan de versements. Le montant intégral de votre premier versement servira à rembourser le capital. Les versements subséquents serviront à payer les intérêts; la proportion des intérêts diminuera à chaque versement.

Pour déterminer le montant de vos versements mensuels pour un de vos achats, consultez l’outil « Calculez le montant de vos paiements mensuels » Passer au calculateur. 

Exemple:

Vous achetez un nouveau sofa à 900 $ avec votre carte de crédit CIBC et avez opté pour un plan de versements de 6 mois à un taux d’intérêt de 5,99 %.

Si vous réglez le paiement minimum au plus tard à la date d’échéance indiquée sur votre relevé de carte de crédit, vous effectuerez du même coup le versement mensuel de votre plan de versements.

Répartition des versements pour rembourser votre achat

Le solde après le versement comprend le capital restant après chaque versement que vous faites et les intérêts applicables, comme l’indique votre relevé.

Sommaire des versements sur vos relevés mensuels

Le solde courant figurant sur le relevé comprend le paiement mensuel exigible et les intérêts.

L’utilisation de MonTempo CIBC^MC n’a aucun impact sur le crédit disponible. Le montant d’achat initial est automatiquement déduit de votre crédit disponible. À mesure que vous faites vos versements mensuels, le montant que vous remboursez est rajouté à votre crédit disponible.

Exemple:
Votre limite de crédit est de 5 000 $. Vous achetez un sofa à 900 $ et décidez de le payer par versements sur 6 mois à un taux de 5,99 %. 

Les frais de mise en place de 1,50 % sur 900 $ sont de 13,50 $. 

Le prix du sofa (900 $) et les frais de mise en place (13,50 $) seront déduits de votre limite de crédit de 5 000 $, il vous restera une limite de 4 086,50 $.

Si vous retournez un achat que vous aviez converti en plan de versements, un crédit sera porté à votre compte. Le crédit est appliqué au solde total de votre compte, et non au plan de versements. Si votre crédit restitué est inférieur au solde courant de votre carte de crédit, votre plan de versements ne sera pas annulé et continue comme prévu. Si vous ne voulez plus de votre plan de versements, annulez-le au moyen de CIBC en direct ou de Services bancaires mobiles.

Si vous contestez un achat qui a été converti en plan de versements, vos versements continuent comme prévu. Vous pouvez annuler votre plan de versements en tout temps au moyen de CIBC en direct ou de Services bancaires mobiles. Pour avoir accès à l'ensemble des conditions de votre plan de versements, consultez les Modalités relatives aux Plans de paiement par versements MonTempo CIBC Passer aux modalités.

Des frais de mise en place uniques peuvent s'appliquer à votre demande de plan de versements. Le cas échéant, ces frais vous seront communiqués avant que vous ne demandiez la création de votre plan de paiement par versements. Les frais de mise en place uniques, le cas échéant, seront facturés sur le premier relevé mensuel de carte de crédit après la création du plan de paiement par versements. Les frais seront compris dans votre paiement minimum et dans votre solde total. Ces frais ne s'appliquent pas aux résidents du Québec.

Exemple : Si vous établissez un plan de versements MonTempo CIBC pour l’achat d’un nouveau sofa de 900 $, les frais de mise en place uniques seront de 13,50 $ (c.-à-d. 1,50 % de 900 $).

Faites vos versements mensuels lorsqu’ils figurent sur le relevé de votre carte de crédit, suivant la création du plan de versements. Sur votre relevé, le versement mensuel est inclus dans le paiement minimum exigible et dans le montant exigible.

Pour en savoir plus sur votre relevé de carte de crédit, allez à la page Comment lire votre relevé de carte de crédit.

Votre premier versement mensuel est entièrement appliqué au capital. Vous commencerez à voir les intérêts sur votre versement mensuel au deuxième relevé suivant la création de votre plan de versements. Les intérêts sont calculés à partir du jour où vous créez votre plan de versements jusqu’à la date de ce deuxième relevé.

Si vous payez plus que le montant exigible, le montant excédentaire est appliqué aux achats non facturés et aux versements du plan qui ne sont pas encore exigibles à ce moment.

Pour savoir comment nous appliquons votre versement, consultez la section « Imputation des paiements » de l’Entente avec le titulaire de carte CIBC (PDF, 230 ko) Une nouvelle fenêtre s'affichera. .

Si vous ne faites pas le paiement minimum ou n’en payez qu’une partie, des intérêts au taux annuel applicable aux achats ordinaires associé à votre carte de crédit sont imputés sur le capital impayé de votre versement. Ces intérêts courent à compter du premier jour de la période couverte par le prochain relevé suivant le paiement que vous avez raté. Les intérêts sont ajoutés à votre compte à la fin de chaque période couverte par un relevé. Nous n’imputons pas d’intérêts sur les intérêts.

Les plans de versements ne modifient pas vos réglages actuels pour AutoPaiement. Votre versement mensuel est automatiquement compris dans le paiement minimum et le montant exigible, comme l’indiquent vos relevés mensuels de carte de crédit.

Non, vous ne pouvez pas modifier un plan de versements une fois que vous l’avez établi, mais vous pouvez l’annuler en tout temps.

Vous pouvez annuler un plan de versements en tout temps au moyen de CIBC en direct^MD ou de Services bancaires mobiles^MD, sans frais d’annulation. Si vous annulez un plan de versements, le solde impayé retournera au taux d’intérêt annuel applicable aux achats associé à votre carte de crédit. Il sera calculé selon les Modalités relatives aux Plans de paiement par versements Passer aux modalités..

Votre programme de versements figurera toujours dans vos services bancaires en ligne et mobiles pendant six(6) mois. Vous ne le verrez plus sous la rubrique « Sommaire de vos plans de paiement » à partir de votre prochain relevé mensuel de carte de crédit.

Si vous annulez le plan de versements dans la même période couverte par un relevé que celle où le plan a été établi, nous remboursons les frais d’établissement.Si vous annulez le plan de versements après la première période couverte par un relevé, les frais de traitement ne sont pas remboursables.

Nous pouvons annuler des plans de versements automatiquement pour diverses raisons :

• Vous fermez votre compte de carte de crédit.
• Votre compte n’est plus en règle.
• Vous remboursez le solde en entier.

Si vous annulez une carte de crédit CIBC sur laquelle vous avez établi un plan de versements, vous annulez aussi le plan de versements. Le solde impayé du plan de versements sera alors imposé au taux d’intérêt annuel de votre carte annulée. Vous devez payer le solde intégral de votre carte de crédit pour pouvoir rembourser votre plan de versements en entier.

Oui, vous pouvez transférer des plans de versements à une autre carte de crédit CIBC pourvu qu’elle soit admissible. Une fois le transfert effectué, vos plans de versements actifs seront affichés dans CIBC en direct et dans Services bancaires mobiles ainsi que sur votre relevé de carte de crédit.

Vous pourrez transférer vos plans de versements existants, mais vous ne pourrez pas en créer de nouveaux sur une carte Sélecte CIBC Visa*.

Il n’y a aucune incidence sur votre plan de versements. Votre versement mensuel sera exigible à la nouvelle date du relevé. Votre dernier versement mensuel pourrait différer des versements précédents.

Si votre carte de crédit est couverte par l’assurance Protection-paiement CIBC, la prime sera calculée de la même façon qu’avant l’établissement du plan de versements. La prime sera également facturée sur les frais d’établissement d’un plan de versements puisqu’ils font partie du solde total. 

Vos plans de versements n’ont aucune incidence sur votre couverture en vertu de l’assurance Protection-paiement CIBC. Cependant, vos prestations d’assurance invalidité et d’assurance en cas de perte d’emploi pourraient ne pas couvrir entièrement votre paiement minimum dans certaines situations, selon le plan de versements que vous choisissez. Vous êtes responsable de tout montant dû sur votre carte de crédit assurée qui n’est pas couvert par l’assurance.

Non, l’approbation des demandes est toujours basée sur le solde indiqué sur votre dernier relevé de carte de crédit précédant la date du sinistre. Cela comprend les soldes des plans de versements actifs.

Pour en savoir plus, allez à la page Assurance Protection-paiement CIBC – Carte de crédit CIBC.