Principes de base des cartes de crédit

Si vous songez à obtenir votre première carte de crédit, le fait de comprendre certains avantages et caractéristiques communs peut vous aider à prendre une décision éclairée à propos de la carte qui vous conviendra le mieux.

Qu’il s’agisse de faire le suivi de vos dépenses, d’établir vos antécédents de crédit ou de renforcer votre pouvoir d’achat, une compréhension des termes de base peut vous aider à profiter de l’ensemble des caractéristiques de votre carte de crédit.


Comprendre les principaux termes liés aux cartes de crédit

Avant de présenter une demande de carte de crédit, familiarisez-vous avec la terminologie de base. Connaître ces termes peut vous aider à sélectionner une carte, à l’utiliser judicieusement et à comprendre votre relevé :

  • Frais annuels : montant que vous devez payer chaque année pour accéder à l’ensemble des avantages et caractéristiques de votre carte de crédit. En règle générale, vous devez payer ces frais que vous utilisiez ou non votre carte. Ce ne sont pas toutes les cartes qui sont assorties de frais annuels.
  • Taux d’intérêt annuel : pourcentage d’intérêt total que vous paierez sur votre dette au cours d’une année. Vous devez payer de l’intérêt si vous n’avez pas payé votre solde au complet (le montant dû) au plus tard à la date d’échéance chaque mois.
  • Solde du compte : dette totale pour un relevé donné (y compris le solde du relevé précédent), moins les paiements que vous avez effectués depuis.
  • Solde disponible : fonds auxquels vous avez accès pour effectuer de nouveaux achats.
  • Virement de solde : en utilisant le crédit disponible d’un compte pour payer le solde d’un autre compte, vous pouvez effectuer des virements de solde pour transférer votre dette vers un compte assorti d’un taux d’intérêt moins élevé. Des frais peuvent s’appliquer.
  • Avance de fonds : opération vous permettant de convertir une partie de votre solde disponible en un prêt en espèces ou un virement de solde. Vous pouvez obtenir une avance en espèces à un centre bancaire, à un guichet automatique bancaire ou au moyen d’un chèque. Des frais s’appliquent habituellement.
  • Limite de crédit : solde impayé maximal pouvant être inscrit à votre compte de carte de crédit à un moment précis.
  • Solde actuel : total de tous les soldes impayés (montants dus) et les opérations portées au compte à la date du jour.
  • Délai de grâce : période de temps entre la date de votre relevé et la date d’échéance du paiement, habituellement de 21 à 25 jours, au cours de laquelle on ne vous facture pas d’intérêt. Si vous remboursez votre carte de crédit en totalité avant la date d’échéance chaque mois, vous évitez de payer de l’intérêt sur vos achats.
  • Paiement minimum : montant que vous devez payer au plus tard à la date d’échéance chaque mois pour garder votre compte en règle. Vous pouvez trouver le paiement minimum du mois en cours sur votre relevé mensuel.
  • Frais de dépassement de limite : les intérêts, les frais et les achats peuvent entraîner le dépassement de votre limite de crédit et la facturation de frais de dépassement de limite. Ces frais sont facturés le jour où vous dépassez votre limite de crédit et le premier jour de chaque période couverte par un relevé si votre solde demeure supérieur à votre limite.

En apprendre plus ou présenter votre demande auprès de la Banque CIBC

Les conditions de votre carte de crédit CIBC sont indiquées dans votre Entente avec le titulaire de carte afin que vous puissiez facilement vous y référer. Utilisez l’Outil de comparaison des cartes de crédit pour comparer jusqu’à quatre cartes et trouver celle qui correspond à vos besoins. Si vous avez des questions à propos de votre carte de crédit ou de l’ouverture d’un nouveau compte, vous pouvez communiquer avec un représentant, Service à la clientèle au 1 800 465-4653. 

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