Cartes de crédit 101 : Définition de virements de solde, taux d’intérêt, avances de fonds et plus

Si vous songez à obtenir votre première carte de crédit, le fait de comprendre certains avantages et caractéristiques communs aux cartes de crédit peut vous aider à prendre une décision éclairée à propos de la carte qui vous conviendra le mieux.

L’utilisation de cartes de crédit pour payer vos achats quotidiens peut vous offrir des avantages uniques à cette forme de paiement. Les cartes de crédit vous facilitent le suivi de vos dépenses, vous offrent plus de protection que l’argent comptant et vous donnent la possibilité d’établir votre cote de crédit et d’accroître votre capacité d’emprunt.


Comprendre les principaux termes liés aux cartes de crédit

Avant de présenter une demande de carte de crédit, familiarisez-vous avec la terminologie de base. Connaître ces termes peut vous aider à sélectionner une carte, à l’utiliser judicieusement et à comprendre votre relevé :

  • Frais annuels : montant qu’une entreprise émettrice de cartes de crédit vous facture chaque année pour votre compte. En règle générale, ces frais sont évalués sans égard à l’utilisation de votre carte. Ce ne sont pas toutes les cartes qui sont assorties de frais annuels.
  • Taux d’intérêt : pourcentage d’intérêt total que vous paierez sur votre dette au cours d’une année.
  • Virement de solde : opération au cours de laquelle vous utilisez votre crédit disponible d’un compte pour rembourser un autre compte. Les virements de solde vous permettent de déplacer votre dette vers un compte assorti d’un taux d’intérêt plus faible. Cependant, des frais peuvent être associés à ces opérations. Il est important de comparer les frais par rapport au montant que le virement de solde vous permettra d’économiser. Vous pouvez demander un virement de solde en appelant les Services de cartes de crédit au 1 800 465-4653 ou grâce aux Services à la clientèle dans les Services bancaires en direct : recherchez « Virer un solde » sous la rubrique « Services bancaires ».
  • Avance de fonds : opération vous permettant de convertir une partie de votre crédit en argent. Quelques-unes des façons dont vous pouvez obtenir une avance de fonds sont :
    • utiliser votre carte de crédit pour retirer de l’argent d’un guichet automatique;
    • aller à la banque et effectuer un retrait en espèces au moyen de votre carte de crédit;
    • utiliser une avance de fonds par chèque fournies par l’entreprise émettrice de votre carte de crédit.

Une avance de fonds est en fait un prêt en espèces consenti sur votre marge de crédit. Habituellement, cela engendre des frais. Des primes ou des points de cartes de crédit (par exemple, points AventuraMD ou remise en argent) ne sont pas attribuées pour les avances de fonds.

  • Délai de grâce : période de temps, habituellement de 21 à 25 jours, au cours de laquelle on ne vous facture pas d’intérêt. Le remboursement de votre carte de crédit en totalité avant la date d’exigibilité chaque mois vous évite de payer de l’intérêt sur vos achats.
  • Paiement minimum : montant minimum que vous devez payer chaque cycle de facturation si vous conservez un solde sur votre carte de crédit. Il est généralement calculé sous forme de pourcentage du solde de votre compte (bien que d’autres montants puissent être ajoutés). Vous devez effectuer le paiement minimum pour conserver votre compte courant, mais gardez à l’esprit que des intérêts vous seront facturés si vous payez un montant inférieur à la totalité de votre solde.

En apprendre plus ou présenter votre demande auprès de la Banque CIBC

Les conditions de votre carte de crédit CIBC sont indiquées dans votre Entente avec le titulaire de carte afin que vous puissiez facilement vous y référer. Utilisez l’Outil de comparaison des cartes de crédit pour comparer jusqu’à quatre cartes et trouver celle qui correspond à vos besoins. Si vous avez des questions à propos de votre carte de crédit ou de l’ouverture d’un nouveau compte, vous pouvez communiquer avec un représentant, Service à la clientèle au 1 800 465-4653.

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