La gestion de vos dettes constitue un bon placement

L’un des meilleurs placements à faire n’est pas un placement traditionnel

Si vous cherchez des manières de tirer le maximum de votre argent, songez d’abord à ce que vous devez plutôt qu’à ce que vous possédez. En payant moins d’intérêt, vous pouvez hausser considérablement votre rendement global. Une gestion judicieuse de votre endettement fait partie des fondements de la planification que vous ne devez pas négliger.


Le coût réel de l’endettement

Bien que les faibles taux d’intérêt actuels fassent paraître abordable l’endettement, rappelez-vous qu’à moins que l’intérêt ne soit déductible d’impôt (p. ex., vous empruntez en vue d’obtenir un revenu de placement imposable), vous vous servez de vos dollars après impôt pour le rembourser. Un prêt de 10 000 $ à un taux de 4,8 % ne coûte que 480 $ par année, mais si votre tranche d’imposition est de 40 %, vous aurez besoin d’un revenu de 800 $ pour générer ce montant après impôt. Par conséquent, le remboursement de l’endettement non déductible peut représenter la meilleure manière d’investir un surplus d’argent disponible. Dans l’exemple ci-dessus, vous auriez besoin d’un rendement supérieur à 8 %.

Si ce n’était pas le cas, vous auriez intérêt à utiliser votre épargne pour rembourser vos dettes.

Un conseiller CIBC peut vous présenter différents scénarios afin de déterminer s’il est préférable pour vous de faire des placements ou de rembourser vos dettes.


Consolider et minimiser l’intérêt

Que faire si vous n’êtes pas en mesure de rembourser vos dettes actuelles? Dans cette situation, votre objectif sera de payer le moins d’intérêt possible. Une stratégie clé consiste à convertir des créances à taux élevé en créances à faible taux.

Pour de nombreux consommateurs, convertir une créance de carte de crédit ou d’autres dettes à taux élevé en marge de crédit personnelle constitue une bonne option. En temps normal, le taux d’intérêt d’une marge de crédit est considérablement inférieur à celui de la plupart des cartes de crédit. Si la marge de crédit est garantie par des actifs négociables, comme votre demeure ou un portefeuille de placement, le taux pourrait encore être réduit de 1 %, voire 2 %. La Marge de crédit ressource-toit CIBCMD permet aux propriétaires d’utiliser la valeur nette de leur demeure pour obtenir un prêt ou une marge de crédit à un taux d’intérêt encore meilleur. Une marge de crédit peut représenter une source d’argent pratique. Vous n’avez pas à faire de nouvelle demande de crédit chaque fois que vous avez besoin de fonds.

Par exemple, une Marge de crédit personnelle CIBC est une solution d’emprunt souple qui vous donne accès à des fonds lorsque vous en avez besoin. Vous payez de l’intérêt uniquement sur le montant que vous utilisez et seulement pendant la période où vous utilisez les fonds.

Pour connaître d’autres stratégies judicieuses de gestion de l’endettement, veuillez communiquer avec un conseiller CIBC.



Pour commencer