Placements périodiques ou placements par montant forfaitaire?

Dans un plan de placements périodiques, vous cotisez graduellement et de façon régulière sur une période donnée, peu importe les conditions du marché. Par exemple, vous pourriez cotiser 100 $ le premier jour de chaque mois.

Les placements périodiques peuvent réduire l’effet de la volatilité, ce qui peut vous empêcher de vous laisser emporter par vos émotions lorsque les conditions du marché changent. Imaginez ce qui suit : vous disposez de 12 000 $ que vous voulez investir dans des actions. Plutôt que d’investir le plein montant dès maintenant, vous pourriez investir 1 000 $ chaque mois. À la fin du mois de juin, vous aurez placé en moyenne 6 000 $ dans des actions, et il vous restera 6 000 $ en liquidités.

Cette stratégie semble plus sûre si on la compare à celle qui consiste à placer le montant complet de 12 000 $, car ce montant serait exposé aux hauts et aux bas du marché des actions toute l’année. Cette stratégie convient à ceux qui ont une faible tolérance au risque et au stress.

Un placement forfaitaire utilise une grande partie ou l’entièreté des liquidités dont vous disposez. Tout montant important peut constituer le montant forfaitaire, comme un héritage ou une prime de fin d’exercice.

Certains investisseurs préfèrent investir des montants forfaitaires parce qu’ils veulent faire fructifier leur argent le plus tôt possible. Puisque les marchés de certains pays comme le Canada affichent généralement une tendance haussière à long terme, on peut habituellement s’attendre à surmonter les fluctuations des 10 à 30 prochaines années.

En investissant des montants forfaitaires, vous n’avez pas besoin de déterminer quel est le moment idéal pour investir. C’est donc moins stressant. En investissant des sommes importantes d’un seul coup, vous pouvez surveiller la croissance potentielle à long terme de votre portefeuille.

Vous ne savez toujours pas quelle stratégie adopter? Examinons trois facteurs qui vous aideront à déterminer si les placements par montant forfaitaire ou les placements périodiques vous conviennent mieux.

Comme les marchés sont imprévisibles, vous devez déterminer quelle est votre tolérance au risque. Si vous n’aimez pas prendre beaucoup de risques, vous devriez investir de plus petits montants régulièrement pour éviter d’investir un gros montant au mauvais moment. Si vous avez peu d’expérience en matière de placements, prenez moins de risques au début. Vous développerez au fil du temps la confiance nécessaire pour investir à long terme.

L’ensemble de vos actifs influence votre tolérance au risque. Par exemple, si vous avez des placements, un régime de retraite et que vous avez entièrement payé votre maison, vous serez probablement plus à l’aise avec les risques et le rendement potentiellement plus élevés des placements par montant forfaitaire.

Comparez le montant du placement au reste de votre portefeuille. Par exemple, si vous avez un portefeuille de 100 000 $ et que vous voulez investir 10 000 $ de plus, investir un montant forfaitaire n’aura pas une énorme incidence. Par contre, si vous avez 10 000 $ dans votre portefeuille et que vous voulez investir 100 000 $ de plus, l’incidence sera beaucoup plus grande.

La fréquence de vos placements correspond simplement à la fréquence à laquelle vous investissez votre argent. Nous avons examiné deux stratégies : les placements par montant forfaitaire et les placements périodiques. Si vous voulez investir un montant unique, comme le montant provenant d’un héritage, l’investir graduellement pourrait être une bonne option. Si vous recevez ce montant périodiquement, comme une prime annuelle, il pourrait alors être plus facile de prendre le risque de le placer sous forme de montant forfaitaire, sachant que vous placerez plus d’argent dans l’avenir.

En matière de placements, il n’y a ni bonne ni mauvaise réponse. La meilleure chose à faire est de tenir compte de votre tolérance au risque, du montant et de la fréquence de vos placements au moment de prendre des décisions. Communiquez avec votre conseiller pour déterminer si un placement par montant forfaitaire ou un placement périodique est plus avantageux pour vous.