Redéfinir la notion de sécurité : Protéger votre patrimoine sans rater d’occasions de croissance

Chaque stratégie de placement comporte son propre ensemble de risques et de récompenses. Commençons par les CPG. Ils sont considérés comme un placement sûr, car vous avez la garantie de récupérer votre placement initial et vous savez exactement combien vous obtiendrez. Cette approche peut sembler intéressante, car votre argent fructifiera toujours et ne subira jamais de ralentissement. Elle ne fera toutefois pas croître votre patrimoine de manière efficace à long terme. En revanche, un portefeuille équilibré est généralement composé d’une combinaison de placements de 60 % d’actions et de 40 % d’obligations, qui est conçue pour offrir des occasions de croissance dans un contexte de marché solide et fournir un filet de sécurité en cas de ralentissement des marchés. Ces portefeuilles comportent plus de risques qu’un CPG, mais ils présentent aussi un potentiel de rendements à long terme plus élevés.

Il est utile de jeter un coup d’œil au rendement passé pour prendre une décision éclairée, et les résultats des 15 dernières années justifient fortement une stratégie de placement diversifiée. Si vous aviez investi 100 000 $ dans un portefeuille équilibré Solutions de portefeuille personnalisé CIBC de 2008 à 2023, vous auriez obtenu un rendement supérieur de 2,25 % et fait croître votre patrimoine de 37 475 $ de plus que si vous aviez investi dans un CPG de 5 ans pour la même période. En fait, le CPG aurait à peine dépassé le taux d’inflation pendant cette période.

Les taux d’intérêt jouent un rôle important dans l’attrait des CPG. Lorsque la Banque du Canada augmente son taux directeur, comme elle l’a fait en 2022 et en 2023, les taux des CPG ont tendance à augmenter, ce qui les rend plus attrayants. Toutefois, cette situation peut s’inverser rapidement, comme on l’a vu pendant la crise financière de 2008 et la pandémie de COVID-19, lorsque la baisse de taux de la Banque du Canada a entraîné des taux de CPG moins intéressants. Ainsi, bien que les CPG puissent être intéressants lorsque leurs taux d’intérêt sont élevés, l’histoire indique qu’ils ne le resteront pas éternellement et, par conséquent, les CPG ne sont pas le meilleur moyen de vous aider à atteindre vos objectifs à long terme.

Lorsque vous élaborez votre stratégie de placement, il est important de tenir compte à la fois de vos besoins à court terme et de vos objectifs à long terme. Les CPG peuvent être un excellent choix pour les objectifs à court terme lorsque vous comptez sur un rendement garanti, comme par exemple des vacances ou l’achat d’un véhicule. Pour ce qui est des objectifs à long terme, il a été démontré qu’un portefeuille diversifié et soigneusement construit surpasse à la fois les CPG de 5 ans et l’inflation.

Pour investir judicieusement, vous devez comprendre les différentes options de placement et la façon dont elles s’alignent avec vos objectifs uniques. En examinant les risques et les avantages de chaque option et en étudiant les données historiques sur le rendement, vous pouvez prendre des décisions éclairées qui vous rapprochent de vos objectifs. Un conseiller CIBC peut vous fournir des renseignements et des conseils utiles pour vous aider à élaborer une stratégie adaptée à votre situation financière et à vos objectifs.