Comment allier les soins à donner à un parent âgé et la retraite?

Carissa Lucreziano, vice-présidente, Planification financière et conseils à la Banque CIBC, affirme que la situation de Sophia et de Carmen est courante. Les recherches de la Banque CIBC montrent que 63 % des Canadiens de plus de 30 ans couvrent déjà ou s’attendent à couvrir certaines des dépenses de leurs parents ou de leurs beaux-parents à l’avenir. Près de la moitié des aidants naturels disent qu’ils dépensent 5 000 $ par année pour appuyer leurs parents vieillissants.

« Les répercussions financières sont importantes, non seulement aujourd’hui, mais aussi en dollars futurs, déclare Mme Lucreziano, car les coûts augmenteront en fonction de l’inflation. C’est quelque chose qui devient très important dans les facteurs de planification de base et cela doit être intégré à votre plan financier global. »

Ce plan doit comprendre le temps nécessaire et les facteurs financiers à prendre en considération pour s’occuper de parents vieillissants, le fait que les frères et sœurs et d’autres personnes peuvent être en mesure d’aider ou non et le fait de connaître les actifs financiers auxquels vos parents peuvent accéder.

« Une planification précoce est très importante, car lorsque cela se produit, vous n’avez souvent pas la capacité de gérer tout cela à la fois, physiquement et mentalement, énonce-t-elle. Vous essayez de bâtir votre avenir et vos objectifs, mais vous répondez également aux besoins immédiats de vos parents âgés. »

Planifier les soins à des êtres chers vieillissants peut être particulièrement difficile, car vous ne pouvez pas prédire les maladies ou les problèmes de santé avec lesquels vos parents pourraient être aux prises à l’avenir, affirme Mme Lucreziano. Le contexte économique actuel peut aggraver ces difficultés, car la hausse de l’inflation a des répercussions sur les dépenses, de l’épicerie aux soins de santé, et la volatilité du marché fait en sorte que les gens se sentent moins en sécurité sur le plan financier, ajoute-t-elle. « Cette combinaison peut créer le sentiment d’être coincé à tous les égards. »

Le fait de travailler avec un planificateur financier vous aidera à comprendre les rendements que vous devez obtenir grâce à votre portefeuille de placement pour satisfaire aux exigences de revenu pour vos propres objectifs, tout en soutenant vos parents vieillissants, atteste Mme Lucreziano.

Elle souligne qu’un conseiller est également un guide très utile et offre une main ferme dans une situation chargée d’émotions. Il peut aussi faire participer toute la famille à la discussion. Selon les données de la Banque CIBC, seulement 40 % des Canadiens discutent des finances et des soins au sein de la famille quand leurs parents vieillissent.

« Votre plan financier est une feuille de route, et vous avez besoin de ce soutien professionnel pour vous aider à garder votre plan organisé et pour avoir l’assurance que ce plan fonctionne, exprime-t-elle. Ces relations de confiance vous aideront tout au long de ce parcours. »

Tyler Proctor, conseiller en planification financière à la Banque CIBC, affirme que les enfants adultes devraient tenir des conversations pour planifier des scénarios de soins pendant que leurs parents sont toujours en santé, car les situations de santé peuvent changer rapidement en cas de chute, de maladie ou de déclin cognitif.

Il est important de comprendre en quoi consistent les actifs des parents, comme leur épargne, leur assurance et leurs prestations gouvernementales, ainsi que toute lacune dans leur couverture.

« Ces discussions peuvent être gênantes, mais elles sont importantes, alors elles doivent être prioritaires, annonce-t-il. Plus vous planifiez tôt, plus vous aurez d’options et de souplesse, et moins ces moments de vie seront stressants. »

Une fois la situation financière globale connue, le planificateur financier peut examiner divers scénarios et évaluer des plans potentiels, soutient M. Proctor. L’outil Pro-objectifs CIBC permet aux conseillers d’examiner les rendements, les dates de retraite, les options de soins et les coûts, et de modéliser plusieurs objectifs et options simultanément.

« C’est là que les outils de planification financière peuvent être utiles, car vous pouvez modéliser un scénario de base, puis examiner différents scénarios, le mettre à l’essai et voir où se trouvent les failles, enchaîne-t-il.

Le planificateur financier peut contribuer à élaborer un plan qui accorde la priorité aux éléments essentiels pour les deux générations, affirme-t-il. Vous devez reconnaître que vous ne pouvez pas compromettre la sécurité de votre propre retraite. Il s’agit donc de trouver un juste milieu où les besoins fondamentaux de chacun sont satisfaits. »

M. Proctor recommande de créer un budget consacré aux soins qui comprendra les coûts et toutes les sources de revenus, comme les placements, la valeur nette de la propriété et les prestations gouvernementales, et de créer une réserve pour les soins, comme un fonds d’urgence, pour couvrir les coûts imprévus.

« L’objectif est de faire en sorte que les soins aux parents fassent partie de votre plan financier global, plutôt que de laisser les fonds s’épuiser de façon inattendue plus tard », révèle-t-il. Cette planification préalable peut vous aider à vous assurer qu’il y a de la place pour des objectifs de retraite comme des voyages et des passe-temps.

Une fois que vous avez établi un plan, vous pouvez le revoir régulièrement et le modifier, au besoin, ajoute-t-il.

Le fait de travailler sur ces problèmes avec un planificateur financier chevronné qui est un tiers impartial contribuera à réduire le stress et l’anxiété tout au long du processus et à renforcer votre confiance en votre capacité à gérer les exigences financières de l’avenir, souligne M. Proctor.

« Le fait de savoir que vous avez une feuille de route et de travailler avec un professionnel avec qui vous pouvez discuter à mesure que les choses évoluent en cours de route change vraiment les choses sur le plan de la confiance et de la tranquillité d’esprit. »

Vous voulez en savoir plus sur la façon dont vous pouvez aider vos parents vieillissants tout en finançant votre propre retraite? Prenez rendez-vous avec un conseiller CIBC pour créer un plan personnalisé.