Pourquoi les taux hypothécaires fixes ne baissent pas toujours à la suite d’une réduction de taux

« Le ton employé par la Banque du Canada lors de ses annonces sur sa politique de taux directeur est important, souligne M. Rethazy. Même lorsque les taux baissent, des signes de préoccupations à l’égard de l’inflation ou des hausses potentielles peuvent faire grimper les taux obligataires, ce qui pourrait faire augmenter les taux hypothécaires fixes dans certains cas. »

Il explique que les taux hypothécaires fixes ont commencé à baisser au début de 2024, bien avant que la Banque du Canada commence à réduire son taux directeur. La raison est que le marché avait confiance que ces réductions de taux étaient sur le point de se produire.

Ce n’est rien de nouveau. Une situation semblable s’est produite en 2021, lorsque les taux fixes ont augmenté avant que la banque centrale augmente les taux en 2022. Lorsque la Banque du Canada a réduit les taux en juin 2024, les taux hypothécaires variables ont diminué, mais les taux fixes s’étaient déjà ajustés depuis un certain temps en fonction de ces attentes.

Dans un contexte de volatilité des taux, de nombreux propriétaires trouvent difficile de choisir entre un prêt hypothécaire à taux fixe ou à taux variable. M. Rethazy suggère de demander conseil à un conseiller en prêts hypothécaires en fonction des perspectives des taux d’intérêt et des objectifs financiers à long terme du particulier ou de sa famille. Contactez un conseiller en prêts hypothécaires.

Les propriétaires doivent aussi comprendre leur tolérance à l’égard du risque lié aux fluctuations des taux. D’une part, si vous choisissez un prêt hypothécaire à taux variable, votre taux d’intérêt pourrait augmenter chaque fois que la Banque du Canada apporte un changement. Bien que celle-ci devrait continuer de baisser ses taux en 2025, toute augmentation future pourrait entraîner des paiements plus élevés sur votre prêt hypothécaire.

D’autre part, un prêt hypothécaire à taux fixe vous protège au cas où les taux augmenteraient, mais vous ne profiteriez pas d’éventuelles réductions de taux de la Banque du Canada.

« Peu importe l’option hypothécaire que vous choisissez, tenez toujours compte de vos objectifs financiers en premier, et de votre situation dans son ensemble. Un conseiller peut aussi vous aider à comprendre l’incidence des récentes annonces de la Banque du Canada et de la conjoncture économique actuelle sur vos décisions », conclut M. Rethazy.