Les offres « aucun paiement ni intérêt pendant 12 ou 24 mois » de détaillants proposant des cartes de crédit peuvent être très tentantes, mais ce qui se cache derrière ces offres l’est beaucoup moins. Vous pourriez avoir à payer des frais d’administration très élevés lorsque vous faites votre demande. De plus, bien des consommateurs s’aperçoivent qu’ils paient un taux d’intérêt élevé après la période du taux de lancement favorable.
Heureusement, il existe des moyens moins coûteux d’avoir accès au crédit. Une marge de crédit personnelle, par exemple, vous donne accès à des fonds quand vous en avez besoin. Vous pouvez régler vos achats directement à partir de votre marge de crédit en payant par Paiement direct Interac avec votre carte bancaire, en retirant de l’argent à un guichet automatique bancaire ou en virant des fonds de votre marge de crédit pour payer des comptes en direct ou par téléphone. Les taux d’intérêt sont concurrentiels et inférieurs à ceux de nombreuses cartes de crédit de détaillants, et vous ne payez l’intérêt que sur le montant utilisé.
Si vous avez déjà un certain nombre de cartes de crédit de détaillants, vous pouvez envisager de regrouper vos soldes et de les régler au moyen d’une marge de crédit personnelle.
Le regroupement de vos soldes présente un autre avantage important : vous contrôlez plus facilement votre emprunt. Vous pourriez aussi songer à utiliser les Services bancaires CIBC en direct, qui vous procurent des options comme une vue globale de vos placements et de vos prêts. Vous pouvez vérifier vos soldes, faire des paiements supplémentaires et afficher votre historique de paiements au moment qui vous convient.
