Qu’est-ce qu’un REER?

Un régime enregistré d’épargne-retraite (REER) est un régime enregistré qui encourage les Canadiens à épargner pour leur avenir. Il peut inclure une combinaison de placements, notamment des fonds communs de placement, des CPG, des actions et des liquidités. Un plafond de cotisation annuel s’applique, et il comprend les droits de cotisation inutilisés des années précédentes. Le montant versé pendant l’année peut être déduit de votre revenu imposable, ce qui réduit votre impôt sur le revenu pour l’année.

Qui devrait avoir un REER?

Tous les Canadiens de 18 à 71 ans qui reçoivent un revenu devraient songer à profiter des avantages d’un REER. Il est particulièrement important pour toute personne qui souhaite maintenir le même niveau de vie à la retraite de commencer à épargner le plus tôt possible. Même si votre employeur contribue à votre régime de retraite, il est possible que ce ne soit pas suffisant pour vous offrir la retraite que vous voulez. 


Illustration d’un couple rêvant aux activités de la retraite

Avantages d’un REER

Économies d’impôt dès maintenant
Chaque dollar versé dans un REER peut réduire votre revenu imposable pour l’année, ce qui signifie que vous payez moins d’impôt.

Croissance à l’abri de l’impôt
Votre placement initial et les revenus de placement continuent de croître à l’abri de l’impôt dans votre REER jusqu’à ce que des fonds soient retirés, ce qui favorise la croissance de vos placements et vous aide à atteindre vos objectifs de retraite plus tôt.

Souplesse pour atteindre vos objectifs
Vous pouvez emprunter des fonds de votre REER lorsque vous arrivez à certaines étapes importantes de votre vie, par exemple pour acheter votre première maison au moyen du Régime d’accession à la propriété ou pour poursuivre vos études grâce au Régime d’encouragement à l’éducation permanente.      

Fractionnement du revenu entre conjoints
Une personne qui se trouve dans une tranche d’imposition supérieure à celle de son conjoint peut cotiser à un REER de conjoint. Cela signifie que le conjoint dont le revenu est plus élevé peut réduire son revenu imposable maintenant et que le revenu de retraite pourra être imposé à un taux plus bas au moment du retrait des fonds du REER de conjoint, sous réserve d’une période d’attente minimale.

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Créez votre plan de retraite en trois étapes

1. Définissez vos objectifs

Formulez-les. 
Sachez pourquoi vous investissez.

Associez-leur une durée. 
Déterminez quand vous utiliserez vos placements. 

Estimez les montants. 
Établissez les montants dont vous aurez besoin pour chaque objectif.

2. Concevez une stratégie

Évaluez votre tolérance au risque.
Décidez de l’ampleur des baisses et des hausses des marchés avec lesquelles vous êtes à l’aise.

Diversifiez.
Répartissez vos placements entre divers types d’actifs afin de réduire votre risque global.

Faites le calcul.
Calculez les montants que vous devrez investir pour atteindre vos objectifs ou le revenu dont vous aurez besoin à la retraite. Votre conseiller CIBC peut vous aider à déterminer les montants appropriés.

3. Exécutez votre plan

Agissez.
Choisissez un placement qui correspond à votre tolérance au risque et à vos objectifs.

Optez pour des placements périodiques.
Établissez un programme de placements périodiques afin d’accroître continuellement votre épargne.


Réaliser vos objectifs de placement

Maximisez vos droits de cotisation au REER inutilisés. Empruntez entre 5 000 $ et 50 000 $

Pour en savoir plus

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Calculateur de retraite

Vous ne savez pas trop si vous épargnez suffisamment pour votre retraite? Le Calculateur de retraite CIBC vous aidera à déterminer si vos cotisations REER actuelles et futures vous permettront d'atteindre vos objectifs en matière de revenu de retraite. 

Calculer vos cotisations pour vous aider à atteindre vos objectifs