La dette fait chuter l’épargne-retraite

Les Canadiens qui ont une dette épargnent activement pour leur retraite. Cependant, selon un nouveau sondage CIBC réalisé par Harris/Decima, plus ils ont de produits d'emprunt, moins ils sont capables de mettre de l'argent de côté pour l'avenir, chaque mois.
 

Principales conclusions du sondage 

  • Parmi les Canadiens qui ont une dette, 53 % disent avoir épargné pour leur retraite au cours des 12 derniers mois, ce qui correspond en gros à la moyenne nationale de 49 % des Canadiens qui disent avoir fait une certaine forme d'épargne pour leur retraite durant la même période.
  • Cependant, parmi ceux qui épargnent activement pour leur retraite, le montant que les Canadiens disent mettre de côté chaque mois diminue avec chaque produit d'emprunt supplémentaire comportant un solde :

    • 1 produit d'emprunt - cotisation médiane de 500 $ par mois versée comme épargne-retraite
    • 2 produits d'emprunt - cotisation de retraite médiane de 240 $ par mois
    • 3 ou 4 produits d'emprunt - cotisation de retraite médiane de 200 $ par mois
       

« Les résultats de ce sondage montrent clairement le lien entre une bonne gestion de la dette et la capacité d'épargner pour réaliser ses objectifs financiers à long terme, affirme Christina Kramer, vice-présidente à la direction, Distribution Détail et Stratégie des canaux, CIBC. Planifier pour une retraite réussie ne veut pas dire simplement mettre en place un plan d'épargne périodique. Cela exige une stratégie pour rembourser la dette, réduire les coûts en intérêts et réorienter les fonds disponibles vers l'épargne à long terme. »

Des études antérieures de la Banque CIBC ont montré que la probabilité d'avoir une dette atteint un sommet à 45 ans, puis diminue. Quand les Canadiens remboursent leur dette, ils ont la possibilité de consacrer plus d'argent à l'épargne-retraite. Mme Kramer observe que les Canadiens ont la possibilité d'examiner leurs finances de façon globale pour accélérer cette courbe.

 

Conseils pour la gestion de dette

À l'intention des Canadiens soucieux de rembourser leurs dettes, Mme Kramer donne des conseils pour la gestion de dette qui leur permettront de prendre leurs finances en main et de réduire leurs dettes dans le contexte d'une stratégie financière à long terme.

  • Faites des paiements forfaitaires d'abord sur la dette qui a le plus haut taux d'intérêt pour réduire les coûts en intérêts.
  • Si vous avez une dette, voyez un conseiller pour la structurer et réduire au minimum vos coûts globaux en intérêts en utilisant les produits d'emprunt qui offrent un taux d'intérêt inférieur et en ayant une stratégie pour rembourser ces soldes dans un délai déterminé.
  • Même si les taux d'intérêt restent près de leurs plus bas niveaux historiques, ne négligez pas les avantages à long terme de petits ajustements à vos versements dès aujourd'hui. Fixer le montant du remboursement de dette ne serait-ce qu’à un niveau légèrement supérieur à celui qui est requis peut réduire les coûts en intérêts et vous aider à éliminer votre dette plus rapidement.
  • Utilisez des outils de budgétisation pour vous aider à respecter votre budget. IntelliCrédit CIBC, dont disposent les titulaires de cartes de crédit CIBC, permet d'établir des budgets personnalisés, de recevoir des alertes de dépenses en cas de dépassement du budget prévu pour le mois, et de suivre l'évolution quotidienne du budget et de l'épargne.

« C’est dans notre intérêt de rencontrer un spécialiste en services financiers et à travailler à un plan d'épargne et de gestion de la dette pour nous aider à réaliser ce qui compte pour nous à long terme », a ajouté Mme Kramer.



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