Comprendre votre rapport de crédit

Chaque jour, des millions de Canadiens achètent des biens et des services à l'aide du crédit. Pour obtenir du crédit, vous devez en faire la demande auprès d'un fournisseur de crédit tel qu'une société émettrice de carte de crédit. Les fournisseurs de crédit prennent leur décision en fonction de vos antécédents de crédit. Ils peuvent obtenir ces renseignements d'une agence d'évaluation du crédit comme Equifax Canada ou TransUnion. Vos antécédents de crédit donnent aux fournisseurs de crédit des renseignements très précis sur la façon dont vous gérez vos finances.

Par le biais des « Alertes de rapport de crédit IntelliCrédit » de la Banque CIBC, Equifax Canada vous informera des modifications importantes à votre rapport de crédit personnel Equifax pour que vous puissiez agir immédiatement en cas d'activité suspecte. Vous pouvez choisir que l'on communique avec vous par téléphone, par courriel ou au moyen d'un message dans votre Centre des messages CIBC en direct.


Que signifie l'information qui figure à mon dossier de crédit?

À la base, votre dossier de crédit est un rapport qui indique la manière dont vous gérez vos obligations financières, actuelles et passées. Meilleurs sont vos antécédents, plus facilement vous pourrez obtenir du crédit. Votre dossier de crédit est tout simplement l'un des plus importants outils financiers que vous avez. Avec un bon dossier de crédit, l'achat d'une nouvelle voiture ou d'une maison ou l'obtention d'une carte de crédit devient beaucoup plus facile. Les dossiers de crédit sont détenus par les agences d'évaluation du crédit, qui fournissent des rapports de crédit aux institutions financières et à d'autres fournisseurs de crédit.


Qu'est-ce qu'une demande de renseignements?

Lorsque vous faites une demande de crédit, la procédure standard demande que le fournisseur de crédit mène d'abord une enquête de crédit auprès d'une agence d'évaluation du crédit. Aussi, les organisations mènent couramment des enquêtes sur les clients de leur liste pour vérifier les comptes des clients. Ce deuxième type d'enquête est très confidentiel et n'est pas accessible aux autres organisations qui peuvent vous offrir du crédit.


Qui a accès à mon rapport?

La plupart des entreprises et des personnes avec lesquelles vous essayez d'établir une relation financière peuvent demander une copie, sous réserve de votre consentement, de votre rapport de crédit. Les créanciers, les compagnies d'assurance, certaines agences gouvernementales, les employeurs et les propriétaires locateurs peuvent tous en demander une copie. Bien sûr, vous pouvez en obtenir une vous aussi, puisque vous avez le droit d'accéder aux renseignements sur votre crédit. En fait, il est recommandé que vous obteniez une copie de votre rapport de crédit tous les six mois de sorte que vous puissiez vous assurer que tous les renseignements sont à jour et qu'aucune activité frauduleuse ne l'a compromis.


Comment puis-je établir et maintenir un bon dossier de crédit?

Voici quelques directives faciles à suivre qui peuvent vous aider à maintenir un bon dossier de crédit :

  • Payez à temps, chaque mois, au moins le montant minimum dû aux créanciers.
  • Gardez à l'esprit la limite de crédit de toutes vos cartes de crédit, car le fait de la dépasser peut nuire à votre dossier de crédit.
  • Ne dépassez pas vos moyens financiers. Moins vous aurez de comptes avec des soldes à rembourser, mieux se portera votre dossier de crédit.
  • N'ouvrez pas plusieurs comptes de prêt ou ne demandez pas plusieurs cartes de crédit seulement que pour avoir accès à du crédit.
  • Ne dépensez pas le revenu que vous espérez recevoir plus tard.
  • Évitez de virer des soldes entre des comptes de carte de crédit, à moins d'obtenir vraiment un taux d'intérêt moins élevé sur le compte vers lequel vous transférez vos soldes.
  • Profitez de programmes de paiements préautorisés afin de ne pas oublier d'effectuer des versements.
  • Avisez vos créanciers si vous déménagez, afin que vos relevés arrivent à temps et que vous n'omettiez pas d'effectuer un paiement.

Si vous avez de la difficulté à effectuer vos paiements, la plupart des créanciers essaieront de vous venir en aide. De plus, n'hésitez pas à visiter le site Web du Conseil de Crédit du Canada pour obtenir des conseils sur le crédit.


Pourquoi m'a-t-on refusé un crédit?

Ce ne sont pas les agences d'évaluation du crédit qui acceptent ou qui refusent les demandes de crédit. Elles ne fournissent que des renseignements précis sur vos antécédents de crédit que les fournisseurs de crédit utilisent ensuite ces renseignements pour prendre leur décision. Chaque organisation dispensatrice de crédit utilise différents critères individuels pour prendre ses décisions. Pour les comptes conjoints, les deux parties sont tenues responsables de leur crédit.


Pourquoi une dette déjà payée figure-t-elle encore sur mon rapport de crédit?

Les fournisseurs de crédit veulent voir l'état de vos antécédents de crédit - qu'il soit bon ou mauvais. Votre rapport de crédit affiche vos opérations financières courantes et passées, y compris les dettes que vous avez entièrement réglées.


Devrais-je faire appel aux sociétés qui disent pouvoir rétablir mon dossier de crédit?

C'est une décision qui vous revient entièrement. Toutefois, sachez que ces sociétés n'ont pas l'autorisation de retirer des renseignements de votre rapport de crédit.



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