Vous avez travaillé fort pour acquérir une maison. Aidez à protéger votre prêt hypothécaire contre une perte de revenu inattendue et assurez-vous que votre famille peut continuer à vivre dans le logement.
80 % des propriétaires canadiens n’ont pas d’assurance ou pas d’assurance suffisanteⓘ. Cela signifie que de nombreuses familles pourraient éprouver des difficultés financières à rembourser leur prêt hypothécaire en cas d’événement imprévu.
Pourquoi choisir l’Assurance crédit pour prêts hypothécaires CIBC?
L’achat d’une maison est l’une des plus grandes décisions financières que vous prenez. Il est donc important d’avoir un plan pour protéger votre prêt hypothécaire. L’assurance crédit facultative pour prêts hypothécaires CIBCⓘ peut aider à rembourser ou à réduire le solde de votre prêt hypothécaire si vous décédez ou si l’on vous diagnostique une maladie grave couverte, et à effectuer vos versements hypothécaires en cas d’invalidité ou de perte d’emploi.
L’Assurance crédit pour prêts hypothécaires CIBC est établie par La Compagnie d’Assurance du Canada sur la Vie.
Sur ces pages Web dédiées à l’Assurance crédit CIBC, un « prêt hypothécaire » désigne un prêt (à l’exclusion des marges de crédit) qui est garanti par une charge enregistrée sur un bien immobilier/immeuble résidentiel, ou qui est non garanti sur un immeuble résidentiel situé sur des terres de réserve, des terres visées par un traité ou des terres autochtones.
Vidéo: Assurance crédit pour prêts hypothécaires CIBC (4:11)
Regardez une courte vidéo pour en savoir plus sur cette assurance.
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Sécurité
L’assurance crédit peut vous aider à vous sentir en confiance sur le plan financier face aux événements imprévus de la vie. Que votre revenu soit soudainement réduit en raison d’une perte d’emploi, d’une invalidité, d’une maladie grave couverte ou d’un décès imprévu, ayez un plan qui peut vous aider à gérer l’une de vos plus importantes obligations financières.
Approbation instantanée
Obtenez une approbation sur-le-champ si vous répondez « non » aux questions sur l’état de santé dans la proposition et si votre prêt hypothécaire CIBC est approuvé; la couverture commence au moment où le prêt hypothécaire est décaissé.
Un processus de demande de règlement simple
Concentrez-vous sur ce qui compte en période difficile grâce à notre processus de demande de règlement facile. Obtenez tout le soutien dont vous avez besoin pour remplir votre demande de règlement en visitant votre centre bancaire local ou en appelant notre Ligne d’aide d’Assurance crédit au 1 800 465-6020 Votre application téléphone s'ouvrira..
Découvrez vos options en matière de protection
Renseignez-vous sur les différentes protections qui sont à votre disposition pour vous aider à protéger votre maison et votre bien-être financier.
Assurance vie pour prêt hypothécaire CIBC
Cette assurance peut aider à rembourser ou réduire le solde de votre prêt hypothécaire advenant votre décès. Cela peut vous aider à vous assurer que votre famille demeure dans la maison.
Prestations maximales
Jusqu’à 1 000 000 $ versés pour rembourser le solde de votre prêt hypothécaire advenant votre décès.
Réduction conjointe
Profitez d’une réduction de 15 % sur les primes d’assurance vie quand deux personnes sont couvertes par une assurance vie pour le même prêt hypothécaire.
Réduction forfaitaire
Obtenez une réduction de 5 % sur les primes si le même prêt hypothécaire est assuré avec plus d’une couverture.
avoir obtenu l’approbation pour un prêt hypothécaire CIBC.
D’autres conditions d’admissibilité s’appliquent. Pour obtenir toutes les précisions, consultez le certificat d’assurance.
Assurance maladie grave pour prêt hypothécaire CIBC
Cette assurance peut vous aider à rembourser ou à réduire le solde de votre prêt hypothécaire en cas de cancer couvert, de crise cardiaque, d’accident vasculaire cérébral ou de pontage aortocoronarien afin que vous puissiez vous concentrer sur votre rétablissement.
Prestations maximales
Jusqu’à 500 000 $ⓘ versés pour rembourser le solde de votre prêt hypothécaire en cas de maladie grave couverte.
Réduction conjointe
Profitez d’une réduction de 15 % sur les primes d’assurance contre les maladies graves quand deux personnes sont couvertes par une assurance contre les maladies graves pour le même prêt hypothécaire.
Réduction forfaitaire
Obtenez une réduction de 5 % sur les primes si le même prêt hypothécaire est assuré avec plus d’une couverture.
avoir obtenu l’approbation pour un prêt hypothécaire CIBC.
D’autres conditions d’admissibilité s’appliquent. Pour obtenir toutes les précisions, consultez le certificat d’assurance.
Assurance invalidité pour prêt hypothécaire Plus – invalidité et perte d’emploi
Cette assurance vous aide à effectuer vos versements hypothécaires si une invalidité vous empêche de travailler ou si vous perdez votre emploi involontairement. Elle vous aide à gérer vos responsabilités financières afin que vous puissiez vous concentrer sur votre rétablissement ou pendant que vous cherchez votre prochain emploi.
Prestations maximales en cas d’invalidité
En cas d’invalidité, cette assurance couvre le capital et les intérêts de votre versement hypothécaire CIBC jusqu’à concurrence de 6 500 $ par mois, pendant un maximum de 24 mois et jusqu’à concurrence d’une indemnité maximale de 350 000 $ par cas d’invalidité.
Une période d’attente de 30 jours s’applique aux prestations ci-dessus.
Prestations maximales en cas de chômage involontaire
Si vous perdez votre emploi involontairement, cette assurance couvre le capital et les intérêts de votre versement hypothécaire CIBC jusqu’à concurrence de 6 500 $ par mois, pendant un maximum de 6 mois et jusqu’à concurrence d’une indemnité maximale de 125 000 $ par cas de perte d’emploi.
Une période d’attente de 30 jours s’applique aux prestations ci-dessus.
Rabais multiassurance
Réduction conjointe : Profitez d’une réduction de 15 % sur vos primes d’assurance invalidité pour prêt hypothécaire Plus quand deux personnes sont couvertes par une assurance invalidité ou une assurance invalidité pour prêt hypothécaire Plus pour le même prêt hypothécaire.
Réduction forfaitaire : Obtenez une réduction de 5 % sur les primes si le même prêt hypothécaire est assuré avec plus d’une couverture.
Suis-je admissible à soumettre une proposition?
Vous devez :
être résident canadien;
avoir plus de 18 ans et moins de 65 ans;
occuper un emploi et être capable de travailler au moins 25 heures par semaine;
avoir obtenu l’approbation pour un prêt hypothécaire CIBC.
D’autres conditions d’admissibilité s’appliquent. Pour obtenir toutes les précisions, consultez le certificat d’assurance.
Assurance invalidité pour prêt hypothécaire
Cette assurance peut vous aider à effectuer vos versements hypothécaires si une invalidité vous empêche de travailler. Elle peut vous aider à gérer l’une de vos plus grandes responsabilités financières afin que vous puissiez vous concentrer sur votre rétablissement.
Prestations maximales
Si vous devenez invalide, cette assurance couvre le capital et les intérêts de votre versement hypothécaire CIBC jusqu’à concurrence de 6 500 $ par mois, pendant un maximum de 24 mois et jusqu’à concurrence d’une indemnité maximale de 350 000 $ par cas d’invalidité.
Une période d’attente de 30 jours s’applique aux prestations ci-dessus.
Réduction conjointe
Profitez d’une réduction de 15 % sur vos primes d’assurance invalidité quand deux personnes sont couvertes par une assurance invalidité ou une assurance invalidité Plus pour le même prêt hypothécaire.
Réduction forfaitaire
Obtenez une réduction de 5 % sur les primes si le même prêt hypothécaire est assuré avec plus d’une couverture.
Suis-je admissible à soumettre une proposition?
Vous devez :
être résident canadien;
avoir plus de 18 ans et moins de 65 ans;
travailler au moins 25 heures par semaine;
avoir obtenu l’approbation pour un prêt hypothécaire CIBC.
D’autres conditions d’admissibilité s’appliquent. Pour obtenir toutes les précisions, consultez le certificat d’assurance.
Cette assurance peut aider à rembourser ou réduire le solde de votre prêt hypothécaire advenant votre décès. Cela peut vous aider à vous assurer que votre famille demeure dans la maison.
Prestations maximales
Jusqu’à 1 000 000 $ versés pour rembourser le solde de votre prêt hypothécaire advenant votre décès.
Réduction conjointe
Profitez d’une réduction de 15 % sur les primes d’assurance vie quand deux personnes sont couvertes par une assurance vie pour le même prêt hypothécaire.
Réduction forfaitaire
Obtenez une réduction de 5 % sur les primes si le même prêt hypothécaire est assuré avec plus d’une couverture.
avoir obtenu l’approbation pour un prêt hypothécaire CIBC.
D’autres conditions d’admissibilité s’appliquent. Pour obtenir toutes les précisions, consultez le certificat d’assurance.
Assurance maladie grave pour prêt hypothécaire CIBC
Cette assurance peut vous aider à rembourser ou à réduire le solde de votre prêt hypothécaire en cas de cancer couvert, de crise cardiaque, d’accident vasculaire cérébral ou de pontage aortocoronarien afin que vous puissiez vous concentrer sur votre rétablissement.
Prestations maximales
Jusqu’à 500 000 $ⓘ versés pour rembourser le solde de votre prêt hypothécaire en cas de maladie grave couverte.
Réduction conjointe
Profitez d’une réduction de 15 % sur les primes d’assurance contre les maladies graves quand deux personnes sont couvertes par une assurance contre les maladies graves pour le même prêt hypothécaire.
Réduction forfaitaire
Obtenez une réduction de 5 % sur les primes si le même prêt hypothécaire est assuré avec plus d’une couverture.
avoir obtenu l’approbation pour un prêt hypothécaire CIBC.
D’autres conditions d’admissibilité s’appliquent. Pour obtenir toutes les précisions, consultez le certificat d’assurance.
Assurance invalidité pour prêt hypothécaire Plus – invalidité et perte d’emploi
Cette assurance vous aide à effectuer vos versements hypothécaires si une invalidité vous empêche de travailler ou si vous perdez votre emploi involontairement. Elle vous aide à gérer vos responsabilités financières afin que vous puissiez vous concentrer sur votre rétablissement ou pendant que vous cherchez votre prochain emploi.
Prestations maximales en cas d’invalidité
En cas d’invalidité, cette assurance couvre le capital et les intérêts de votre versement hypothécaire CIBC jusqu’à concurrence de 6 500 $ par mois, pendant un maximum de 24 mois et jusqu’à concurrence d’une indemnité maximale de 350 000 $ par cas d’invalidité.
Une période d’attente de 30 jours s’applique aux prestations ci-dessus.
Prestations maximales en cas de chômage involontaire
Si vous perdez votre emploi involontairement, cette assurance couvre le capital et les intérêts de votre versement hypothécaire CIBC jusqu’à concurrence de 6 500 $ par mois, pendant un maximum de 6 mois et jusqu’à concurrence d’une indemnité maximale de 125 000 $ par cas de perte d’emploi.
Une période d’attente de 30 jours s’applique aux prestations ci-dessus.
Rabais multiassurance
Réduction conjointe : Profitez d’une réduction de 15 % sur vos primes d’assurance invalidité pour prêt hypothécaire Plus quand deux personnes sont couvertes par une assurance invalidité ou une assurance invalidité pour prêt hypothécaire Plus pour le même prêt hypothécaire.
Réduction forfaitaire : Obtenez une réduction de 5 % sur les primes si le même prêt hypothécaire est assuré avec plus d’une couverture.
Suis-je admissible à soumettre une proposition?
Vous devez :
être résident canadien;
avoir plus de 18 ans et moins de 65 ans;
occuper un emploi et être capable de travailler au moins 25 heures par semaine;
avoir obtenu l’approbation pour un prêt hypothécaire CIBC.
D’autres conditions d’admissibilité s’appliquent. Pour obtenir toutes les précisions, consultez le certificat d’assurance.
Assurance invalidité pour prêt hypothécaire
Cette assurance peut vous aider à effectuer vos versements hypothécaires si une invalidité vous empêche de travailler. Elle peut vous aider à gérer l’une de vos plus grandes responsabilités financières afin que vous puissiez vous concentrer sur votre rétablissement.
Prestations maximales
Si vous devenez invalide, cette assurance couvre le capital et les intérêts de votre versement hypothécaire CIBC jusqu’à concurrence de 6 500 $ par mois, pendant un maximum de 24 mois et jusqu’à concurrence d’une indemnité maximale de 350 000 $ par cas d’invalidité.
Une période d’attente de 30 jours s’applique aux prestations ci-dessus.
Réduction conjointe
Profitez d’une réduction de 15 % sur vos primes d’assurance invalidité quand deux personnes sont couvertes par une assurance invalidité ou une assurance invalidité Plus pour le même prêt hypothécaire.
Réduction forfaitaire
Obtenez une réduction de 5 % sur les primes si le même prêt hypothécaire est assuré avec plus d’une couverture.
Suis-je admissible à soumettre une proposition?
Vous devez :
être résident canadien;
avoir plus de 18 ans et moins de 65 ans;
travailler au moins 25 heures par semaine;
avoir obtenu l’approbation pour un prêt hypothécaire CIBC.
D’autres conditions d’admissibilité s’appliquent. Pour obtenir toutes les précisions, consultez le certificat d’assurance.
Primes et réductions
Les primes sont payées mensuellement et sont calculées en fonction de facteurs comme votre âge au moment de votre proposition et la couverture choisie.
Pour en savoir plus sur la façon dont les primes sont calculées, veuillez consulter la FAQ.
Outils
Calculateur de versement hypothécaire
Obtenez une estimation de vos primes grâce au Calculateur de versement hypothécaire CIBC. Estimez les coûts de votre prêt hypothécaire grâce à l’assurance crédit facultative.
Une ou plusieurs réductions peuvent s’appliquer à vos primes d’assurance crédit pour prêt hypothécaire. Elles peuvent être combinées et ajoutées les unes aux autres.
Par exemple, vous pourriez être admissible à une réduction supplémentaire sur les primes d’assurance vie et d’assurance contre les maladies graves pour les montants assurés initiaux de plus de 300 000 $ et sur les primes d’assurance invalidité pour les montants de prestations mensuelles fixes (selon la définition qui figure dans votre certificat d’assurance) de plus de 1 500 $.
FAQ sur l’assurance crédit pour prêts hypothécaires
L’assurance entre en vigueur à la date à laquelle la Banque CIBC reçoit votre proposition remplie et signée si :
Vous avez répondu « non » à toutes les questions sur votre état de santé applicables dans la proposition
Votre prêt hypothécaire CIBC a été approuvé.
Dans tous les autres cas, l’assureur (La Compagnie d’Assurance du Canada sur la Vie) examinera votre proposition. Si votre proposition est approuvée, l’assureur vous informera par écrit de la date d’entrée en vigueur de la protection. Dans le cas contraire, l’assureur vous enverra un avis de refus.
Pour l’assurance invalidité Plus et l’assurance invalidité, une période d’attente de 30 jours s’applique avant le versement des prestations.
Pour l’assurance contre les maladies graves, les prestations peuvent être versées après une période de survie de 30 jours. Cela signifie que la prestation ne sera pas versée si vous décédez dans les 30 jours suivant le diagnostic (selon la définition qui figure dans votre certificat d’assurance).
Comment mes primes d’assurance vie et d’assurance contre les maladies graves seront-elles calculées?
Le taux de prime est calculé par tranche de 1 000 $ du montant assuré initial de votre prêt hypothécaire (les taxes applicables seront ajoutées à votre prime), comme suit :
Votre prime mensuelle d’assurance vie ou d’assurance contre les maladies graves pour prêt hypothécaire = montant assuré initial de votre prêt hypothécaire ÷ 1 000 × taux de prime applicableⓘ
Vos primes mensuelles d’assurance invalidité pour prêt hypothécaire Plus sont calculées en additionnant i) vos primes d’assurance invalidité et ii) vos primes d’assurance en cas de perte d’emploi.
Le taux de prime est calculé par tranche de 100 $ du montant de la prestation mensuelle fixei (les taxes applicables seront ajoutées à votre prime)i, comme suit :
Votre prime mensuelle d’assurance invalidité ou d’assurance en cas de perte d’emploi pour prêt hypothécaire = (montant de la prestation mensuelle fixe ÷ 100 × taux de prime applicableⓘ) plus les taxes applicables.
La couverture peut prendre fin pour plusieurs raisons. Par exemple :
La couverture d’assurance vie et d’assurance contre les maladies graves se termine quand vous atteignez l’âge de 70 ans.
L’assurance invalidité et l’assurance invalidité Plus se terminent quand vous atteignez l’âge de 65 ans.
être un emprunteur, un coemprunteur ou une caution du prêt hypothécaire CIBC;
avoir une couverture d’assurance contre les maladies graves de moins de 500 000 $ pour tous vos prêts hypothécaires CIBC assortis d’une assurance contre les maladies graves.
Pour être admissible à présenter une proposition d’Assurance invalidité Plus pour prêts hypothécaires CIBC, vous devez :
avoir reçu une approbation pour votre demande de prêt hypothécaire;
être un emprunteur, un coemprunteur ou une caution du prêt hypothécaire;
occuper un emploi rémunéré à titre d’employé ou de travailleur saisonnier (cette personne doit avoir travaillé au moins une saison précédente), de contractuel indépendant ou de travailleur autonome, et être en mesure d’effectuer, pendant au moins 25 heures par semaine, les tâches habituelles de votre emploi principal;
ne pas recevoir de prestations d’invalidité d’aucune autre source au moment de la proposition d’assurance.
Pour être admissible à présenter une proposition d’Assurance invalidité pour prêts hypothécaires CIBC, vous devez :
avoir reçu une approbation pour votre demande de prêt hypothécaire;
être emprunteur, coemprunteur ou caution d’un prêt hypothécaire CIBC;
ne pas recevoir de prestations d’invalidité d’aucune autre source au moment de la proposition d’assurance;
occuper un emploi rémunéré à titre d’employé ou de travailleur saisonnier (cette personne doit avoir travaillé au moins une saison précédente), de contractuel indépendant ou de travailleur autonome, et être en mesure d’effectuer, pendant au moins 25 heures par semaine, les tâches habituelles de votre emploi principal.
Pour en savoir plus sur la façon de soumettre une demande de règlement au titre de votre assurance crédit, consultez notre page Soumettre une demande de règlement Une nouvelle fenêtre s’affichera. afin d’obtenir des renseignements détaillés sur le processus de demande de règlement, les documents requis et des ressources utiles pour vous guider au long de chaque étape. Si vous avez d’autres questions, n’hésitez pas à appeler notre Ligne d’aide d’Assurance crédit CIBC au 1 800 465-6020 Votre application téléphone s’ouvrira..
vous donnez des renseignements inexacts ou incomplets dans votre proposition ou en réponse à toute demande de renseignements subséquente, et que Canada Vie détermine, en fonction de renseignements exacts ou complets, que vous n’êtes pas admissible à cette assurance (déclaration inexacte);
l’assurance n’est pas en vigueur à la date du décès, à la date du diagnostic, à la date de l’invalidité ou à la date de la perte d’emploi;
votre décès, votre invalidité ou votre maladie grave est directement ou indirectement lié à :
votre consommation de médicaments, de substances toxiques (autres que l’alcool) ou de narcotiques, à moins que ce soit sur prescription de votre médecin;
votre conduite d’un véhicule ou d’une embarcation à moteur alors que vos facultés sont affaiblies par l’alcool ou la drogue, ou que votre taux d’alcoolémie dépasse les limites légales dans la province ou le territoire où la conduite est survenue;
votre perpétration ou tentative de perpétration d’un acte criminel.
La prestation d’assurance vie n’est pas versée si :
votre décès découle d’une blessure auto-infligée dans les deux années suivant la date d’entrée en vigueur de l’assurance.
La prestation d’assurance contre les maladies graves n’est pas versée si :
vous décédez dans les 30 jours après le diagnostic d’une maladie grave;
votre maladie n’est pas l’une des maladies graves couvertes prévues dans le certificat d’assurance.
La prestation d’assurance invalidité n’est pas versée si :
vous retournez au travail contre rémunération ou profit au cours de la période d’attente ou après la période d’attente, mais avant le premier versement des prestations prévues;
vous n’êtes pas complètement incapable d’exécuter les tâches habituelles de votre emploi à temps plein ou les tâches essentielles de votre emploi principal en tant que travailleur saisonnier;
vous ne fournissez pas une preuve satisfaisante de votre invalidité à Canada Vie;
vous ne cessez pas de travailler en raison de votre invalidité.
La prestation d’assurance en cas de perte d’emploi n’est pas versée si :
vous retournez travailler en échange d’un salaire, d’un traitement ou d’un bénéfice pendant au moins 25 heures par semaine au cours de la période d’attente ou après la période d’attente, mais avant le premier versement des prestations prévues;
vous ne fournissez pas à Canada Vie une preuve satisfaisante de la réception continue de prestations d’assurance-emploi du gouvernement du Canada;
votre employeur a mis fin à votre emploi pour motif valable;
vous démissionnez, prenez votre retraite ou mettez volontairement fin à votre emploi;
vous êtes un travailleur autonome et la fermeture de votre entreprise n’a pas été enregistrée auprès de l’autorité gouvernementale provinciale ou fédérale applicable;
vous êtes un agent contractuel indépendant ou un travailleur saisonnier et votre emploi a pris fin à la date de fin prédéterminée dans votre contrat d’emploi ou de services;
vous êtes un travailleur saisonnier et vous ne travaillez pas activement au moins 25 heures par semaine après la date d’entrée en fonctions convenue figurant dans votre contrat d’emploi ou de services.
Vous pouvez annuler cette assurance en tout temps :
Vous disposez de 30 jours suivant la date de réception du certificat d’assurance pour examiner votre protection et décider si elle répond à vos besoins. Si vous annulez votre protection au cours de cette période d’examen de 30 jours, toute prime payée vous sera intégralement remboursée.
Remarque : Les sites en langues étrangères n’offrent pas tout le contenu du site cibc.com. Seuls les sites en français et en anglais offrent un contenu complet.
