« La peur peut empêcher les gens de chercher à obtenir des conseils financiers, ajoute Rory Mitz, ce qui fait qu’il est difficile pour eux d’amorcer le processus d’épargne vers la retraite. »
« De nombreuses personnes tardent à demander des conseils parce qu’elles supposent que la planification financière est compliquée ou qu’elles se sentent gênées de ne pas en avoir assez fait, poursuit-il. Elles peuvent se sentir mal préparées parce qu’elles n’ont pas pris le temps de planifier les choses. En fait, lorsqu’une personne nous dit qu’elle n’a encore rien fait, c’est là que nous aimons le plus nous impliquer. Car c’est à ce moment-là que les conseillers financiers peuvent jouer le plus grand rôle. »
« Un conseiller de Service Impérial est un partenaire de responsabilité, souligne-t-il, et lorsque les clients sont en mesure de partager la responsabilité de la planification avec un partenaire de confiance, les tâches peuvent être moins intimidantes. »
Une grande partie du processus consiste à créer un plan d’action pour les clients. La mise en place d’un plan crée une structure permettant d’équilibrer des éléments comme la gestion de la dette, les besoins d’épargne à court terme et les objectifs financiers à long terme.
« Il ne s’agit pas seulement d’un plan financier, précise-t-il. [Ce sont] les étapes et le calendrier correspondant qui sont nécessaires pour atteindre vos objectifs. »
« Ce plan peut changer avec le client, fait remarquer Rory Mitz. » À certains moments de la vie, on peut accorder la priorité au remboursement de ses dettes, tandis qu’à d’autres, l’épargne-retraite devrait être au cœur de ses préoccupations. Les défis imprévus, comme une perte d’emploi ou des problèmes de santé, peuvent modifier les priorités et nécessiter d’ajuster le plan.
Par exemple, un conseiller peut aider son client à créer un plan de liquidités pour modifier ses habitudes de dépenses ou réduire ses remboursements de dettes en les regroupant dans une marge de crédit à faible intérêt. Plus tard dans la vie d’un client, il pourrait s’agir de maximiser ses cotisations à un régime enregistré d’épargne-retraite – REER – et à un compte d’épargne libre d’impôt – CELI – pour réduire l’impôt et établir un plan successoral.
« Chaque client se trouve à un endroit différent dans sa vie, souligne-t-il, alors nous nous adaptons à ses besoins, qu’il débute sa planification ou qu’il ait besoin d’une expertise pour répondre à des besoins de planification plus complexes ».
Rory Mitz ajoute que la prise de mesures cohérentes peut faire une grande différence lorsque l’on épargne pour la retraite. « Bien des gens ne se rendent pas compte que même des cotisations modestes si elles sont faites régulièrement peuvent fructifier considérablement au fil du temps. Une fois qu’on a commencé, la constance est la clé du succès. »
