Comment les cartes de crédit influencent-elles votre cote de crédit?
Découvrez comment vos paiements, vos demandes de nouvelles cartes et la fermeture d’anciens comptes peuvent influencer votre cote de crédit.
Banque CIBC
16 oct. 2026
Lecture de 3 minutes
La façon dont vous utilisez une carte de crédit peut influencer votre cote de crédit au fil du temps. En payant votre facture à temps et en maintenant vos dépenses sous votre limite, vous pouvez contribuer à établir de bons antécédents de crédit.
Toutefois, les cartes de crédit ne sont qu’un élément de vos antécédents de crédit. Les prêts, les prêts hypothécaires et les marges de crédit jouent également un rôle.
Voici comment les cartes de crédit peuvent influencer votre cote de crédit, ainsi que quelques bonnes habitudes à adopter pour maintenir un bon dossier de crédit.
Quels facteurs influencent réellement votre cote de crédit?
Plusieurs facteurs influencent votre cote de crédit, quel que soit le type de carte de crédit que vous choisissez.
- Antécédents de paiement : Le fait d’effectuer au moins le paiement minimum à la date d’échéance, chaque fois, est le facteur qui a la plus grande incidence sur votre cote.
- Utilisation du crédit : La proportion de votre crédit disponible que vous utilisez, pour chaque carte et pour l’ensemble de vos cartes, joue également un rôle important.
- Durée des antécédents de crédit : Les comptes plus anciens en règle ont généralement une incidence positive sur votre cote, puisqu’ils témoignent d’une utilisation responsable du crédit sur une plus longue période.
- Composition du crédit : Le fait de détenir différents types de crédit, comme une carte de crédit et un prêt, peut contribuer à améliorer votre cote, bien que ce facteur ait moins de poids que les antécédents de paiement ou l’utilisation.
- Nouvelles demandes de crédit : Le fait de demander plusieurs cartes de crédit ou prêts sur une courte période peut entraîner une baisse temporaire de votre cote de crédit, car ce comportement peut être associé à une recherche active de crédit et à un risque accru de non-paiement.
Comment une carte de crédit peut-elle vous aider à établir vos antécédents de crédit?
Lorsqu’elle est utilisée de façon responsable, une carte de crédit peut vous aider à établir de bons antécédents de crédit. Le fait d’effectuer systématiquement vos paiements à temps contribue à établir un antécédent de paiements positif et constitue l’un des facteurs les plus importants pour maintenir une bonne cote de crédit.
En maintenant un solde peu élevé par rapport à votre limite, vous réduisez votre taux d’utilisation du crédit, ce qui peut également vous aider à établir de bons antécédents de crédit au fil du temps. Le simple fait de garder votre compte ouvert peut aussi être avantageux, puisque l’ancienneté moyenne de vos comptes de crédit peut avoir une incidence positive sur vos antécédents de crédit.
Les frais annuels de votre carte ont-ils une incidence?
Pas directement. Les modèles de calcul des cotes de crédit tiennent compte de la façon dont une carte est utilisée, et non des frais associés à sa détention. Une carte sans frais et une carte assortie de frais ont la même incidence sur votre cote si elles sont utilisées de la même façon : les paiements sont effectués à temps, le solde demeure inférieur à la limite et le compte est conservé au fil du temps.
La limite de crédit a généralement plus d’importance que les frais eux-mêmes. Une limite plus élevée peut réduire votre taux d’utilisation si vos dépenses demeurent les mêmes. Toutefois, le fait de maintenir un solde proche de la limite d’une carte, qu’elle comporte ou non des frais, peut nuire à votre cote.
Des habitudes simples pour maintenir une bonne cote de crédit
L’adoption de quelques bonnes habitudes peut avoir des effets bénéfiques à long terme, tant pour vos cartes de crédit que pour vos autres comptes.
- Inscrivez-vous aux alertes : Puisque les antécédents de paiement sont le facteur qui a le plus de poids, inscrivez-vous aux alertes de paiement et gérez vos dépenses pour demeurer au courant de votre situation.
- Maintenez des soldes peu élevés : En veillant à ne pas atteindre vos limites disponibles dans l’ensemble de vos comptes, vous favorisez un taux d’utilisation plus avantageux.
- Espacez vos nouvelles demandes : Le fait de demander l’ouverture de plusieurs comptes sur une courte période peut entraîner une baisse temporaire de votre cote si une vérification de crédit est nécessaire.
- Consultez votre dossier de crédit : Repérez rapidement les erreurs avant qu’elles aient une incidence sur votre cote de crédit.
- Gardez vos comptes de longue date ouverts lorsque cela est judicieux : L’ancienneté des comptes augmente au fil du temps. Les comptes plus anciens en règle peuvent donc jouer en votre faveur.
La fermeture d’une carte de crédit influence-t-elle votre cote de crédit?
Les effets positifs ou négatifs de la fermeture d’une carte de crédit dépendent de votre situation. Si vous ne détenez que quelques comptes, la fermeture de l’un d’eux pourrait augmenter la proportion de votre crédit disponible que vous utilisez et réduire l’ancienneté moyenne de vos comptes une fois que le compte fermé ne figure plus dans votre dossier de crédit. Si vous détenez plusieurs cartes que vous n’utilisez plus, la fermeture de l’une d’elles peut en simplifier la gestion.
Avant de prendre une décision, il est utile de comprendre pourquoi vous avez cessé d’utiliser votre carte. Ne vous permet-elle pas d’obtenir les primes que vous souhaitez? Les frais annuels sont-ils supérieurs aux avantages que vous en retirez? Vos habitudes d’achat ont-elles changé? Les réponses à ces questions pourraient vous aider à prendre la bonne décision.
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