Lorsque vous achetez une maison, vous voulez aussi la protéger. L’Assurance invalidité pour prêt hypothécaire1 vous offre une protection financière pour votre prêt hypothécaire CIBC au cas où vous ne pourriez plus travailler à cause d’une invalidité.

L’Assurance invalidité pour prêt hypothécaire est établie par la Compagnie d’Assurance du Canada sur la Vie (Canada-Vie). La souscription de cette assurance est facultative et n’est pas requise pour obtenir des produits ou des services CIBC.

Le saviez-vous?

Soixante-seize pour cent des travailleurs canadiens estiment qu’une invalidité qui les empêcherait de travailler pendant trois mois aurait de graves conséquences financières pour eux2.

En cas d’invalidité, une prestation maximale de 3 000 $ par mois sera appliquée à vos versements hypothécaires CIBC pendant jusqu’à 24 mois (après une période d’attente de 60 jours), jusqu’à concurrence d’une indemnité maximale de 150 000 $ par cas d’invalidité.

Combien coûte l’Assurance invalidité pour prêt hypothécaire?

Votre prime dépend de votre âge à la date de la proposition, du montant des prestations mensuelles fixes, et du taux de prime applicable indiqué dans le tableau ci-dessous.

Taux de prime mensuels de l’Assurance invalidité pour prêt hypothécaire†† par tranche de 100 $ du montant des prestations mensuelles fixes (les taxes applicables seront ajoutées à votre prime)

Groupe d’âge

Taux de prime de l’Assurance invalidité pour prêt hypothécaire par tranche de 100 $

Moins de 30 ans 1,35 $
De 30 à 35 ans 1,70 $
De 36 à 40 ans 2,15 $
De 41 à 45 ans 2,80 $
De 46 à 50 ans 3,45 $
De 51 à 55 ans 4,45 $
De 56 à 60 ans 5,50 $
De 61 à 64 ans 6,00 $

Votre prime mensuelle d’Assurance invalidité pour prêt hypothécaire = montant des prestations mensuelles fixes ÷ 100 × taux de prime applicable.

Exemple de calcul pour une protection individuelle :
Vous avez 36 ans à la date de la proposition d’assurance et le montant des prestations mensuelles fixes est de 1 000 $. La prime mensuelle d’Assurance invalidité pour prêt hypothécaire sera calculée comme suit : 1 000 $ (montant des prestations mensuelles fixes) ÷ 100 × 2,15 $ (taux de prime à 36 ans) = 21,50 $ par mois.

Économies pour deux demandeurs :
Si la proposition d’Assurance invalidité pour prêt hypothécaire est approuvée pour deux demandeurs, vous économisez 5 % sur le taux de prime unique combiné.

Le montant des prestations mensuelles fixes désigne :

  • le montant de prestation décrit dans votre proposition si celle-ci est approuvée. Il est calculé en arrondissant le capital et l’intérêt de votre versement hypothécaire mensuel total (à la date de soumission de votre proposition d’Assurance invalidité pour prêt hypothécaire) à la tranche de 100 $ la plus proche, jusqu’à concurrence d’une prestation mensuelle maximale de 3 000 $; ou
  • en cas de refus initial, le montant que vous a communiqué l’assureur si vous êtes admissible à une assurance en vertu de la reconnaissance de l’assurance antérieure.

†† Si votre fréquence de versement hypothécaire CIBC est autre que mensuelle, votre prime d’assurance sera rajustée en conséquence.

Suis-je admissible à présenter une proposition d’Assurance invalidité pour prêt hypothécaire CIBC?

Pour être admissible à présenter une proposition d’Assurance invalidité pour prêts hypothécaires CIBC :

  • votre demande de prêt hypothécaire doit être approuvée;
  • vous devez être résident canadien;
  • vous devez avoir entre 18 et 64 ans;
  • vous devez être emprunteur, coemprunteur ou caution du prêt hypothécaire;
  • vous ne devez pas recevoir de prestations d’invalidité d’une autre source;
  • vous devez occuper un emploi rémunéré et être en mesure d’exécuter les tâches habituelles de votre emploi principal ou vos tâches essentielles à titre de travailleur saisonnier pendant au moins 25 heures par semaine.

 Une personne qui :

  • a habité au Canada pendant 183 jours ou plus au cours des 365 jours précédant la date de la demande (les jours ne doivent pas nécessairement être consécutifs); ou
  • est membre des Forces canadiennes.

Vous pouvez présenter une demande de règlement au moyen du formulaire de demande de règlement ci-dessous (aussi offert dans les centres bancaires CIBC) ou en appelant la ligne d’aide d’Assurance crédit CIBC au 1 800 465-6020Votre application de téléphone s’ouvrira. Nous vous recommandons de faire votre demande de règlement dès que possible après la date de l’événement assuré.

Il faut fournir un avis et une preuve de sinistre à Canada-Vie dans un délai de 120 jours à compter de la date de l’invalidité, sinon la demande de règlement sera refusée. Pour en savoir plus, consultez le formulaire de demande de règlement :

Assurance invalidité pour prêt hypothécaire CIBC – Demande de règlement (PDF, 70 ko) Une nouvelle fenêtre s’affichera dans votre navigateur

Documents importants et autres renseignements

Renseignements concernant la Banque CIBC

La Banque CIBC reçoit des honoraires de l’assureur, La Compagnie d’Assurance du Canada sur la Vie, pour les services qu’elle lui fournit relativement à cette assurance. En outre, le risque en vertu de la police collective peut être réassuré, en tout ou en partie, auprès d’un réassureur affilié à la Banque CIBC. Le réassureur obtient des revenus de réassurance en vertu de cet arrangement. Les représentants qui font la promotion de cette assurance au nom de la Banque CIBC peuvent être rémunérés.

Foire aux questions

Pour commencer

Pour en savoir plus sur les modalités des produits ou pour obtenir de l’aide, appelez la Ligne d’aide d’Assurance crédit CIBC au 1 800 465-6020Votre application de téléphone s’ouvrira.


Modalités

1 L’Assurance invalidité pour prêt hypothécaire CIBC est une assurance crédit collective facultative établie par La Compagnie d’Assurance du Canada sur la Vie (Canada-Vie) et administrées par Canada-Vie et la Banque CIBC. La Banque CIBC reçoit des honoraires de Canada-Vie pour les services qu’elle lui fournit relativement à cette assurance. De plus, le risque en vertu de la police d’assurance collective peut être réassuré en totalité ou en partie par un réassureur affilié à la Banque CIBC. Le réassureur obtient des revenus de réassurance en vertu de cet arrangement. Les représentants qui font la promotion de cette assurance au nom de la Banque CIBC peuvent être rémunérés. Cette assurance est assujettie à des conditions d’admissibilité, à des restrictions et à des exclusions (qui sont des situations où les prestations sont limitées ou ne sont pas versées). Pour connaître toutes les modalités, consultez le spécimen de Certificat d’assurance (PDF, 310 ko) Une nouvelle fenêtre s’affichera dans votre navigateur. Les renseignements contenus dans les présentes pages sont de nature générale uniquement. Les produits et leurs caractéristiques peuvent changer en tout temps. En cas de divergence entre l’information et les exemples fournis dans les présentes pages et votre certificat d’assurance, votre certificat d’assurance prévaut.

Source : Benefits Canada, Workers Underestimate Likelihood of Disability, 24 septembre 2014.

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