Lignes directrices de l’épargne : établissez une stratégie d’épargne

Votre spécialiste en services financiers CIBC peut vous aider à mettre sur pied une stratégie d’épargne efficace pour vous et votre famille.

Avant la crise économique global récente, l’accès au crédit était facile pour nombre de propriétaires (surtout aux États-Unis) qui se sont laissés tenter par la facilité du crédit et se sont endettés au-delà de leurs moyens.

Au Canada, nous avons été moins touchés que nos voisins, mais nous sommes devenus conscients du risque de surendettement. Bon nombre de gens redécouvrent les stratégies et les principes fondamentaux de la gestion d’un budget, par exemple avoir épargné pour les temps difficiles ou en vue d’un achat important (au lieu d’acheter à crédit tout de suite).

Une stratégie d’épargne globale joue un rôle important pour vous aider à traverser les périodes de ralentissement économique et à maintenir le cap sur vos objectifs à long terme. En quoi consiste une stratégie d’épargne efficace? La démarche spécifique sera différente selon l’investisseur, mais une stratégie d’épargne gagnante comprend cinq composantes essentielles.


1. Établissez vos objectifs d’épargne

Il vous sera plus facile de mettre de l’argent de côté si vous êtes motivé, c’est-à-dire si vous avez des objectifs clairs en vue. Épargnez-vous en vue d’acheter un nouveau téléviseur dans 6 mois? Pour passer des vacances en famille l’an prochain? Peut-être envisagez-vous de prendre une année sabbatique dans 2 ans et avez vous besoin de mettre de l’argent de côté pour la période où vous ne travaillerez pas?

Pour garder votre motivation, inscrivez chaque objectif avec le montant que vous souhaitez épargner et une date cible pour atteindre votre objectif.


2. Déterminez combien vous pouvez épargner

Cette étape consiste à dresser le budget du ménage ou, si vous en avez déjà un, à le revoir. Quelle somme consacrez-vous actuellement à l’épargne? Pouvez-vous l’augmenter? Un conseiller CIBC dispose des outils nécessaires et peut vous donner des conseils pour vous aider à planifier votre budget. Il peut aussi vous aider à trouver des moyens d’épargner auxquels vous n’avez pas pensé. Par exemple, vous pourriez restructurer votre dette pour réduire vos frais d’intérêt.


3. Choisissez les bonnes solutions

Pour votre épargne, vous pourriez choisir parmi les comptes d’épargne, les certificats de placement garanti (CPG) et les fonds du marché monétaire. Pour faire le meilleur choix, vous devez tenir compte de plusieurs éléments : la somme que vous devez épargner maintenant, le montant que vous comptez épargner en plus et la fréquence à laquelle vous souhaitez le faire, ainsi que la rapidité à laquelle vous pourriez avoir besoin d’accéder à votre argent.


4. Optez pour l’épargne automatique

L’un des moyens les plus sûrs d’épargner est d’établir un plan de placements périodiques. Choisissez un plan de placement qui prélève automatiquement une somme de votre compte dans lequel votre paie est versée et la vire dans votre compte d’épargne.

Chaque petite somme épargnée de cette manière fructifie sans effort au fil du temps. Par exemple, une somme de 200 $ épargnée chaque mois à un taux annuel de 2 % s’élèvera à 2 426 $ au bout de 1 an, à 7 424 $ au bout de 3 ans et à 12 625 $ au bout de 5 ans.


5. Surveillez vos progrès

Quelques fois par an, vous pourriez prendre quelques instants pour examiner vos progrès dans la réalisation de vos objectifs d’épargne. Vous pourrez ainsi accroître vos dépôts périodiques si, par exemple, votre salaire a augmenté ou vos dépenses (comme l’assurance automobile) ont baissé.

Un conseiller CIBC peut vous aider à établir des objectifs réalisables, à calculer la somme à mettre de côté et vous recommander des solutions d’épargne sur mesure.



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