Planifier au-delà de la retraite

Trois problèmes qui peuvent avoir une incidence sur vos finances pendant et après votre retraite

Les gens ont des idées différentes quant à la manière dont ils aimeraient profiter de la retraite. Certaines personnes veulent voyager, tandis que d'autres songent à faire du bénévolat ou à entamer une nouvelle carrière. Peu importe comment vous entrevoyez la retraite, il y a des questions importantes que vous devez vous poser avant de songer à vivre votre retraite dorée. En voici quelques exemples.
 

Planification successorale

Si vous êtes comme la plupart des gens, votre priorité est d'accumuler des avoirs et non de les transmettre à quelqu'un d'autre. Si vous ne jouez pas un rôle actif dans la planification de la distribution éventuelle de vos avoirs, une grande partie de votre succession pourrait être engloutie par l'impôt. Presque tout le monde, jeunes et moins jeunes, investisseurs expérimentés et néophytes, devraient avoir un plan successoral qui explique clairement où iront leurs avoirs. Chaque province a établi des lois qui régissent la distribution des avoirs d'un individu s'il ne laisse pas de testament après son décès. Toutefois, en vertu de ces lois, les avoirs pourraient ne pas être distribués aux personnes voulues ni de la façon souhaitée. Le peu de temps que vous investirez dans la planification de votre succession vous assure que ce sont vos souhaits qui seront respectés et non les décisions de la cour. Un avocat et un représentant en service financier qualifiés pourront vous aider à élaborer un bon plan pour protéger vos avoirs.

 

Assurance vie

Une assurance vie peut être un important filet de sûreté pour les êtres qui vous sont chers. Vous n'aimez sans doute pas y penser, mais après votre décès il y aura des factures à payer, notamment le prêt hypothécaire, l'éducation des enfants et la nourriture et les vêtements des personnes à votre charge. N'oubliez pas non plus les frais funéraires et médicaux. Personne ne veut encombrer sa famille par ses responsabilités financières. En aidant à remplacer la perte de revenu, à payer les dettes et à couvrir les dépenses, l'assurance vie peut permettre d'assurer la sécurité financière à votre famille.

 

Soins aux aînés

Pendant une certaine période, les retraités représentaient une seule génération. Aujourd'hui, les progrès de la médecine ont permis de prolonger notre espérance de vie, mais également de prolonger la durée de la retraite. Selon Statistiques Canada, la moyenne des femmes qui prennent leur retraite à 65 ans aujourd'hui vivront 18 ans de plus. Pour les hommes, la moyenne est de 13 ans. Et les personnes qui ont entre 40 et 55 ans aujourd'hui peuvent espérer vivre encore plus longtemps. Nous vivons à une époque où de plus en plus de familles sont constituées de deux générations de retraités et où les plus jeunes retraités doivent s'occuper de leurs parents âgés. Le fardeau financier supplémentaire peut être énorme. Vous devriez peut-être trouver des assurances soins de santé à long terme et des aménagements qui vous offriront une aide supplémentaire.

La planification de la retraite va bien au-delà du fait d'épargner suffisamment d'argent pour couvrir vos dépenses. En vous préparant tôt, vous serez mieux outillé pour savoir à quoi vous attendre lorsque vous prendrez enfin votre retraite.


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