Rembourser plus rapidement son prêt hypothécaire

Patrick et Janna : Nous devons renouveler bientôt le prêt hypothécaire de notre appartement en copropriété, et nous voulons faire le bon choix. Comment pouvons-nous rembourser plus rapidement notre prêt hypothécaire tout en disposant des liquidités nécessaires pour vivre à l'aise?

« Un renouvellement est une bonne occasion d'examiner et de repenser son prêt hypothécaire », suggère le conseiller CIBC à Patrick et Janna. Tenir compte de plusieurs facteurs peut aider Patrick et Janna à déterminer la solution qui convient pour les aider à rembourser plus rapidement leur prêt hypothécaire.
 

Taux d'intérêt fixe ou variable
« Un prêt hypothécaire à taux fixe garantit la constance du montant des versements pendant toute sa durée, précise-t-il. Par contre, un taux variable est habituellement inférieur à un taux fixe, mais il variera. »
 

Prêt hypothécaire remboursable par anticipation, fermé ou convertible
Un Prêt hypothécaire remboursable par anticipation peut être remboursé, renouvelé ou refinancé à n'importe quel moment. La durée et le programme de remboursement d'un prêt hypothécaire fermé sont fixes. Un prêt hypothécaire convertible est un prêt hypothécaire fermé à court terme qui peut être converti, à n'importe quel moment, en prêt hypothécaire fermé à long terme.
 

Période d'amortissement
Il s'agit du nombre d'années nécessaires au remboursement complet du prêt hypothécaire. Plus la période d'amortissement est réduite, moins d'intérêts sont payés pendant la durée du prêt hypothécaire.
 

Valeur du versement
Accroître même d'une faible somme la valeur du versement périodique accélérera le remboursement complet du prêt hypothécaire.

Grâce à leur conseiller CIBC, Patrick et Janna voient qu'ils peuvent économiser un montant étonnamment important en ne modifiant qu'un peu leurs dépenses quotidiennes, comme amener leur repas au travail plutôt que d'aller au restaurant le midi et réduire le nombre de fois où ils achètent un café « griffé ». Le conseiller leur montre aussi comment le recours à leur marge de crédit pour rembourser le solde impayé de leur carte de crédit peut grandement réduire leurs frais d'intérêts.

En raison de ces changements, ils déterminent qu'ils peuvent augmenter de 100 $ la valeur de leur versement périodique. Ils choisissent un taux d'intérêt variable, qui est inférieur au taux d'intérêt fixe offert. « Vous pourrez passer à un taux fixe si jamais le taux d'intérêt augmente », leur garantit leur conseiller. Enfin, ils optent pour un calendrier accéléré de versement aux deux semaines.

Pendant la durée de leur prêt hypothécaire, ces petits changements leur feront économiser des milliers de dollars en intérêts, ce qui les aidera à acquérir leur maison sans dettes, et plusieurs années plus tôt.



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