À partir de la soixantaine...

Josée et André, 63 et 64 ans respectivement, prennent bientôt leur retraite. Ils sont donc sur le point de passer du mode « accumulation d’actif » au mode « production d’un revenu de retraite ». En consolidant leurs comptes et en obtenant de bons conseils, ils pourront :

  • Simplifier le calendrier de conversion et d’échange de leurs fonds enregistrés de revenu de retraite (FERR) de façon à garder le maximum de fonds dans un compte dont le revenu profite d’une imposition différée

  • Maximiser le potentiel que présente le fractionnement du revenu de pension en profitant du taux d’imposition moins élevé qui s’applique au conjoint qui a le moindre revenu, taux qui peut s’appliquer aux prestations du régime d’un employeur et, pour les personnes de 65 ans et plus, aux rentes d’un REER ou aux versements d’un FERR

  • Discuter d'un plan de relève et d'un plan successoral pour l’entreprise d’André ainsi qu’un plan successoral pour les avoirs communs. Parmi les stratégies possibles, relevons la création de fiducies pour fractionner le revenu et réduire les frais d’homologation ainsi que le recours aux dons de charité et à l’assurance pour réduire les charges fiscales au décès.
     

Une vue d’ensemble permettra à Josée et à André de vivre leur retraite comme ils l’entendent et de répartir équitablement leurs avoirs entre leurs trois enfants.
 

Bénéfices à chaque étape de votre vie

À chaque étape de votre vie, évitez les erreurs coûteuses, comme des cotisations excédentaires à votre REER, REEE ou CELI, en confiant vos activités bancaires, vos placements et vos dettes à une seule institution financière. Un aperçu consolidé de vos finances vous permet de déterminer d’un coup d’œil votre situation actuelle et les progrès que vous faites pour atteindre vos objectifs.

La consolidation de tous vos comptes dans une seule institution financière vous permet également de gagner du temps. Vous n’avez plus à examiner et à rapprocher chaque mois les relevés et les messages provenant de plusieurs institutions différentes.
 

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Votre conseiller CIBC a accès à une gamme complète de stratégies et de solutions de placement qui peuvent vous aider à atteindre vos objectifs financiers. Fort de sa compréhension de votre situation financière, un conseiller peut vous recommander des approches personnalisées, vous recommander à des spécialistes CIBC et vous donner les moyens de prendre les meilleures décisions possibles pour vous et votre famille. Consultez un conseiller CIBC dès aujourd’hui.


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