Épargnez-vous assez pour la retraite? La question est importante, et vous ne pouvez pas vous contenter de vagues estimations.

Lors d’un récent sondage de la Banque CIBCUne nouvelle fenêtre s’affichera dans votre navigateur., on a demandé à des Canadiens d’évaluer le montant d’argent dont ils auraient besoin pour prendre leur retraite. En moyenne, ils ont estimé que 756 000 $ leur suffiraient pour partir à la retraite, toutefois 26 % ont indiqué qu’ils l’ignoraient. Parmi eux, 90 % n’ont aucun plan en place pour profiter du mode de vie qu’ils souhaitent à la retraite.

Vous aimeriez avoir une idée plus précise de vos besoins d’épargne à long terme? Voici quelques conseils pour vous aider à fixer le montant d’épargne-retraite personnel dont vous avez besoin et à lever l’ambiguïté sur ce chiffre nébuleux. 

Définissez d’abord la retraite de vos rêves

Chacun envisage la retraite à sa manière. Les voyages, le démarrage d’une entreprise ou la pratique de nouveaux passe-temps peuvent gonfler vos dépenses à la retraite.

L’adoption d’un mode de vie sain jumelée aux progrès de la médecine peut aussi peser dans la balance et mener à une espérance de vie plus longue. Selon l’Organisation mondiale de la santé (OMS)Une nouvelle fenêtre s’affichera dans votre navigateur., la longévité moyenne des Canadiens se chiffre actuellement à 81 ans, et celle des Canadiennes, à 85 ans. Vivre plus longtemps peut signifier des années de retraite plus nombreuses que prévu, et votre épargne doit s’adapter à cette réalité. Par ailleurs, une maladie grave risque d’accélérer vos dépenses à la retraite si vous devez consacrer une plus grande part de votre épargne aux frais médicaux. 

Établir un budget de retraite potentiel pourrait faciliter l’adoption d’une ligne de conduite à suivre quant à l’épargne, une fois votre vision de la retraite définie. Ce budget doit tenir compte des dépenses courantes, comme l’épicerie, des coûts susceptibles d’augmenter à la retraite, comme les frais liés aux soins de santé, et des nouvelles dépenses, comme les voyages.

Il sera sans doute plus facile de commencer par un budget mensuel, qui pourra ensuite servir à créer un budget annuel. Votre spécialiste en services financiers peut vous aider.

Chiffrez votre vision

Après avoir évalué vos dépenses à la retraite, vous devez déterminer le revenu dont vous aurez besoin à la retraite pour respecter votre budget.

Selon l’exemple des 756 000 $ du sondage de la Banque CIBC mentionné plus tôt, on pourrait effectuer un retrait mensuel de 5 000 $ pendant 21 ans, en présumant un rendement annuel de 7 %. Si vos dépenses mensuelles prévues à la retraite totalisent 10 000 $, vous devez vous fixer un objectif d’épargne plus élevé ou réduire vos dépenses.

Un calculateur de retraiteUne nouvelle fenêtre s’affichera dans votre navigateur., pourra vous être utile dans votre réflexion sur le montant idéal d’épargne nécessaire. Ces calculateurs utilisent votre âge actuel, votre âge de retraite prévu, le nombre estimatif d’années à la retraite et le revenu de retraite cible pour calculer un montant d’épargne.

Vous devez aussi prendre en compte tout changement important à votre mode de vie (par exemple, passer plus de temps en voyage ou démarrer une entreprise) susceptible d’augmenter le montant de revenu dont vous aurez besoin. Voir les chiffres noir sur blanc au moyen d’un calculateur de retraite pourrait vous amener à considérer les choses sous un autre angle et à mieux planifier votre épargne.

N’oubliez pas l’inflation

L’inflation peut nuire à votre pouvoir d’achat à la retraite. Lorsque les prix montent, vos dollars valent moins. En moyenne, l’indice des prix à la consommation du CanadaUne nouvelle fenêtre s’affichera dans votre navigateur., augmente de 2 % par année. S’il vous reste 30 ans avant la retraite, le montant d’épargne dont vous avez besoin doit prendre en compte les futures hausses de prix.

Bien entendu, ce montant fait abstraction des prestations supplémentaires auxquelles vous pourriez avoir droit au titre du Régime de pensions du Canada ou de la Sécurité de la vieillesse. N’oubliez pas de les prendre en considération dans le calcul du montant d’épargne-retraite dont vous avez besoin.

Simplifiez-vous les choses

Si vous êtes prêt à déterminer votre objectif d’épargne-retraite, restez concentré et misez sur la simplicité. Tenez compte de votre mode de vie souhaité à la retraite, de la cohérence de votre taux d’épargne actuel par rapport à vos besoins de revenu futurs, et de l’influence d’éléments comme la santé ou l’inflation sur vos perspectives financières pour en arriver à votre objectif d’épargne idéal. Un dernier conseil : consultez un spécialiste en services financiers au sujet de votre plan d’épargne pour la retraite et des étapes à suivre afin de transformer vos rêves de retraite en réalité.