Éléments à prendre en compte au moment de rédiger un testament

Un service de testaments en ligne vous aide à créer un testament au moyen de questions guidées et de modèles. Un testament rédigé par un avocat ou un notaire pourrait mieux convenir si votre plan successoral est plus complexe, par exemple quand il y a une participation dans une entreprise, une famille recomposée, plusieurs propriétés ou un risque plus élevé de différends.

En général, les services de testaments en ligne coûtent moins cher qu’un testament rédigé par un avocat ou un notaire. Les forfaits testamentaires de Willful varient de 129 $ à 349 $, tandis qu’un testament rédigé par un avocat ou un notaire peut coûter plus cher, selon la complexité de votre situation. Les clients de la Banque CIBC peuvent obtenir un rabais de 20 % sur le service de Willful.

Un testament en ligne peut être légal au Canada s’il est rempli, signé et attesté conformément aux lois qui s’appliquent dans votre lieu de résidence. Les exigences varient d’un bout à l’autre du Canada, et le Québec suit un cadre juridique différent.

Dans de nombreux cas, un testament doit être signé en présence de deux adultes qui ne sont pas bénéficiaires de ce testament. Comme les lois peuvent varier, il est important de suivre les exigences qui s’appliquent à votre lieu de résidence et de choisir des témoins qui n’ont aucun intérêt personnel dans votre testament.

Les règles de signature électronique varient selon votre lieu de résidence. Dans de nombreux cas, les testaments doivent encore être signés conformément aux exigences juridiques traditionnelles; il est donc recommandé de vérifier les règles en vigueur dans votre province ou territoire.

Un testament peut être invalidé ou contesté s’il n’est pas signé ou attesté comme il se doit, s’il contient des instructions ambiguës ou s’il soulève des doutes quant à la capacité mentale du testateur ou à l’existence d’une influence indue. Une rédaction claire et une signature en bonne et due forme peuvent aider à réduire ces risques.

Il est recommandé de réviser votre testament à intervalles réguliers et après tout événement marquant de la vie. Cela peut vous aider à vous assurer qu’il reflète toujours vos volontés.

Vous pourriez vouloir mettre à jour votre testament après un mariage, un divorce, la naissance ou l’adoption d’un enfant, l’achat d’une propriété, le démarrage d’une entreprise, un déménagement dans une autre province ou le décès d’un exécuteur testamentaire ou liquidateur ou d’un bénéficiaire.

Oui. De nombreux services de testaments en ligne permettent d’effectuer des mises à jour. Avec Willful, des mises à jour sont incluses pendant que votre forfait est en vigueur; vous pouvez donc réviser votre testament à mesure que votre situation personnelle change pendant cette période.

Oui, en général il le reste, mais les lois changent d’une province ou d’un territoire à l’autre. Il est donc recommandé de le réviser après votre déménagement pour vous assurer qu’il est toujours valide.

Les comptes bancaires conjoints peuvent être transférés directement au titulaire du compte survivant, selon la façon dont le compte est configuré et la loi applicable. Comme le traitement peut varier, il peut être utile de vérifier les modalités de votre compte.

Les comptes enregistrés, comme les REER, les CELI et les FERR, peuvent être transférés directement à un bénéficiaire désigné valide sans passer par votre succession. La désignation d’un bénéficiaire peut être effectuée dans le testament, quand la loi le permet, ou au moyen des documents relatifs au compte en question. Si aucun bénéficiaire valide n’est désigné, le compte peut faire partie de votre succession et être distribué conformément à votre testament.

Un testament ne permet pas nécessairement à lui seul d’éviter l’homologation ni de réduire les frais d’homologation. Il peut toutefois contribuer à clarifier vos volontés et à faciliter le processus d’administration de la succession. Dans certains cas, les biens ayant un bénéficiaire désigné ou une propriété conjointe peuvent être transmis hors succession.

Les désignations de bénéficiaires pour les comptes enregistrés admissibles sont traitées séparément de votre testament. Vous pouvez les réviser ou les mettre à jour par l’intermédiaire de la Banque CIBC, et il est recommandé de les vérifier chaque fois que vous passez en revue votre testament ou que vous vivez un événement marquant de la vie.