Une approche familiale de l’apprentissage financier tout au long de la vie

Pour les enfants et les adolescents, chaque achat offre un moment d’enseignement. À mesure qu’ils grandissent, les leçons peuvent porter sur les cartes de crédit, les prêts étudiants, les applications d’établissement d’un budget et les principes de base des placements.

La plupart des Canadiens s’accordent à dire que l’éducation financière devrait commencer lorsqu’on est jeune. En fait, 88 % pensent que la littératie financière devrait être enseignée dans les écoles^¹. De nombreuses familles redoublent d’efforts pour combler ces lacunes à la maison, et les conseillers peuvent les aider à cet égard en leur offrant des outils, des explications et du soutien adaptés à chaque âge et à chaque étape.

Songez à utiliser un REEE (régime enregistré d’épargne-études) comme un outil d’apprentissage pratique. Vous pouvez expliquer les cotisations, les subventions gouvernementales et le potentiel de croissance. Participer à ces décisions renforce la confiance à long terme et la maîtrise des finances.

Les conseillers jouent un rôle unique en aidant les familles à avoir des conversations financières qui pourraient autrement être difficiles à amorcer. Ils peuvent apporter de la clarté, de la structure et une perspective neutre aux discussions qui s’étendent sur plusieurs générations.

Rencontres familiales structurées

Les conseillers peuvent organiser des séances avec les parents et les enfants adultes pour discuter des principales décisions et de leurs plans.

Des sujets comme le transfert de patrimoine, les dons ou la planification des soins de longue durée peuvent profiter d’un point de vue extérne qui permet de garder la conversation constructive.

Formation continue

Les conseillers peuvent faire part d’observations et recommander des outils adaptés aux besoins de chaque génération, qu’il s’agisse de soutien à l’établissement d’un budget ou de planification du revenu de retraite.

Bon nombre de familles hésitent à avoir ces conversations. En ce qui concerne la planification successorale, par exemple, 39 % des Canadiens disent ne pas être à l’aise de discuter d’héritage avec des membres de leur famille^². Lorsqu’un conseiller guide la discussion, il peut être plus facile de poser des questions et de trouver une harmonie. Parmi ceux qui ont parlé à leur famille, 95 % se sont sentis à l’aise avec le déroulement de la conversation^². C’est une excellente raison d’amorcer la conversation.

Le vieillissement induit de nouvelles considérations financières, comme les coûts des soins de santé, la mise à jour des documents juridiques ou la préparation à un autre mode de vie.

Ces transitions peuvent avoir une incidence sur toute la famille. En faisant participer un conseiller à la conversation, vous pouvez vous assurer que tout le monde comprend le plan et qu’il reflète toujours vos objectifs et votre situation.

Vous n’avez pas à attendre une crise ou un événement important. Une question toute simple comme : « Nous avons examiné nos plans à long terme. Seriez-vous ouverts à une conversation avec notre conseiller afin que nous soyons sur la même longueur d’onde? » peut grandement aider.

Continuité et confiance

Les familles qui parlent ouvertement d’argent peuvent se sentir mieux préparées aux transitions de la vie.

Prendre des décisions judicieuses sur le plan fiscal

Faire appel à des conseillers tôt peut aider les familles à tirer parti de stratégies comme les dons, les fiducies ou l’assurance, tout en évitant un fardeau fiscal involontaire.

Compréhension commune

Renseigner les enfants adultes sur votre philosophie de placement ou tirer des enseignements de l’approche d’un parent peut contribuer à créer une vision financière plus unifiée.

La littératie financière à l’œuvre

Près de la moitié des Canadiens disent qu’ils offrent déjà de l’éducation financière à leurs héritiers ou qu’ils envisagent de le faire². Les conseillers peuvent amplifier cet effort.

L’argent est personnel, mais il y a aussi des avantages à le gérer ensemble. Que vous souteniez vos proches ou que vous receviez leur soutien, les conseils financiers peuvent vous aider à vous assurer que tout le monde est informé et en confiance, et que vous travaillez main dans la main vers un avenir commun.

Communiquez avec votre conseiller pour explorer la façon dont vous pouvez faire participer votre famille à la conversation à n’importe quelle étape de la vie.