Comment Jahnoah a renforcé sa confiance dans le secteur financier une étape à la fois
« En me montrant patiente et réaliste, j’ai pu établir un plan, rester concentrée et, au bout du compte, acheter ma première maison. »
03 juin 2025
Lecture de 5 minutes
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Cet article fait partie d'une série en cours sur les clients qui réalisent leurs ambitions avec l'aide de la Banque CIBC. Découvrez d’autres témoignages
Ma mère m’a eue très jeune, et nous avons grandi ensemble. Elle était mon modèle. Grâce à elle, j’ai beaucoup appris, non seulement sur les compétences de la vie, mais aussi sur l’importance de la littératie financière. Cette éducation a façonné ma façon d’aborder mes finances dès mon jeune âge.
En 2013, on m’a présenté Richard, le conseiller CIBC de ma mère. Le fait d’avoir entendu parler de ses expériences positives de collaboration avec lui et la Banque CIBC m’a motivée à prendre mes finances plus au sérieux.
Lorsque j’ai rencontré Richard, j’étais relativement jeune et je n’avais pas beaucoup appris sur les finances personnelles à l’école. Je connaissais les principes de base, mais j’avais beaucoup de questions. Même à mon âge, je voulais planifier et apprendre le plus possible.
Ce qui m’a frappé à propos de Richard, c’était son style de communication. Il était toujours patient et disposé à répondre à toutes mes questions, peu importe ce qu’elles étaient ou le nombre de fois que je les posais. J’ai apprécié sa capacité à expliquer des concepts financiers complexes d’une manière sensée.
Établir les assises – Le point de vue de Richard
Richard a à cœur de donner à ses clients les moyens de prendre des décisions éclairées.
« Je crois qu’il est important d’enseigner les principes de base sur la façon d’épargner et d’investir dans différents types de placements. Ce sont les notions élémentaires », dit-il. « Le plus important est de permettre aux clients de poser des questions et de s’assurer qu’ils comprennent les réponses. »
Dès le début, Richard et Jahnoah ont travaillé ensemble pour bâtir une solide base financière.
« Jahnoah avait 16 ans lorsque je l’ai rencontrée pour la première fois, se souvient Richard. Elle n’était pas assez âgée pour utiliser certains instruments financiers, mais elle était très ambitieuse et motivée, et elle voulait en savoir plus sur l’épargne. Lorsqu’elle a eu 18 ans et qu’elle était admissible à l’utilisation de ces instruments, elle était déjà outillée pour le faire et prête à commencer rapidement. »
« La première option que j’ai suggérée à Jahnoah était le CELI (compte d’épargne libre d’impôt), car il offre la plus grande souplesse pour épargner, affirme-t-il. Ensuite, juste avant qu’elle soit prête à acheter une maison, je lui ai présenté le CELIAPP (compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété), ce qui l’a aidée à obtenir un allègement fiscal avant d’acheter sa maison. »
L’atteinte de mon objectif
L’un des moments les plus marquants de mon parcours financier a été lorsque j’ai enfin décidé d’acheter une maison. Lorsque mon conjoint, Brad, et moi avons commencé à chercher une maison, c’était angoissant, mais Richard nous a guidés à chaque étape. Il nous a donné les bons renseignements pour prendre des décisions judicieuses, a atténué notre anxiété et nous a donné confiance pour aller de l’avant.
J’avais probablement des attentes irréalistes à 16 ans lorsque j’ai rencontré Richard pour la première fois. Je rêvais d’être propriétaire de ma maison à 25 ans, d’être entièrement autonome sur le plan financier et de vivre ma vie de rêve. En vieillissant, je me suis rendue compte qu’il me faudrait du travail, de la patience et de la discipline pour atteindre mes objectifs. Richard m’a aidée à comprendre que ces choses ne se produisent pas du jour au lendemain. Il s’agit de progresser constamment et de prendre des décisions éclairées. Grâce à ses conseils, j’ai enfin pu réaliser mon rêve d’accession à la propriété.
Maintenant, à 28 ans, je me concentre sur les prochaines étapes. L’achat d’une maison a été un important investissement, alors je continue de reconstituer mon coussin financier. J’aimerais aussi voyager davantage avec ma mère et, bien sûr, avec mon conjoint. Notre objectif est de voir le monde et d’en faire l’expérience le plus possible.
Ce cheminement m’a appris que la confiance financière ne s’établit pas du jour au lendemain. Il s’agit de faire de petits pas réguliers, d’être réaliste à l’égard de vos objectifs et d’avoir les bonnes personnes à vos côtés. Pour moi, cette personne a été Richard. Il n’est jamais trop tôt pour commencer à apprendre, et le fait d’avoir un mentor financier en qui vous avez confiance change vraiment la donne.
Les conseils de Richard pour les nouveaux investisseurs
Richard croit que l’autonomie financière découle des connaissances, d’une planification intelligente et d’un solide système de soutien. Si vous commencez à épargner et à investir, voici ses conseils pour bâtir votre avenir financier en toute confiance.
Posez des questions jusqu’à ce que vous compreniez
Obtenir des réponses claires vous aide à faire des choix financiers éclairés. Qu’il s’agisse de comprendre les options de placement, de composer avec les répercussions fiscales ou de planifier votre retraite, rester curieux et engagé vous permet de bâtir un avenir financier solide.
Trouvez l’équilibre
L’ambition est une excellente force motrice, mais il est important d’atteindre un équilibre entre les objectifs et le fait de profiter de la vie, afin que vous ne vous sentiez pas privé. Il peut s’agir de mettre de l’argent de côté pour des voyages, des passe-temps ou des expériences qui vous apportent du bonheur, tout en gardant le cap sur votre épargne à long terme.
Tirez parti des occasions d’épargne fiscale
L’une des façons les plus efficaces de constituer un patrimoine est d’utiliser des outils d’épargne fiscale. Ces stratégies vous aident à épargner et à investir tout en réduisant le montant d’impôt que vous payez, afin que vous puissiez conserver une plus grande partie de votre argent durement gagné.
Communiquez avec un conseiller à n’importe quel âge ou à n’importe quelle étape de votre vie
Que vous soyez au début de votre parcours, que vous commenciez à peine votre carrière, que vous éleviez une famille ou que vous planifiiez votre retraite, avoir un conseiller de confiance est utile. Même si vous n’avez pas de questions urgentes en ce moment, le fait de savoir que vous avez une personne-ressource bien informée à qui vous pouvez vous adresser lorsque vous avez besoin de soutien peut vous donner la tranquillité d’esprit.
Dites-nous en plus sur vos aspirations
Définissons ensemble le chemin de la réussite. Contactez un conseiller pour savoir comment nous pouvons vous aider.
