Lorsque vous pensez à votre prochain déménagement, il est important de connaître tous les faits pour pouvoir prendre une décision en connaissance de cause. De nombreuses personnes ne savent pas qu’elles peuvent transférer leur prêt hypothécaire existant vers leur nouvelle propriété et conserver le taux d’intérêt sur le solde de l’ancien prêt pour la même durée. Mieux encore, la Banque CIBC peut renoncer à la totalité ou à une partie du montant des frais de remboursement anticipé pour effectuer le transfert de votre prêt hypothécaire puisque vous ne refinancez pas ou ne renouvelez pas le prêt hypothécaire avant la fin de sa durée.
Transfert inter-propriétés de votre prêt hypothécaire fermé à taux fixe CIBCMD
Le transfert inter-propriétés de votre prêt hypothécaire consiste à financer un nouveau prêt hypothécaire sur une propriété différente en utilisant la durée restante et le taux de votre prêt hypothécaire actuel. Vous pouvez transférer un prêt hypothécaire à une propriété nouvellement achetée ou à une propriété que vous possédez déjà et pour laquelle vous n’avez pas de prêt hypothécaire ou de marge de crédit. À l’exception de l’Hypothèque FlexiVariable CIBCMD, tous les prêts hypothécaires CIBC peuvent être transférés, à condition que vous respectiez toutes les exigences.
Dans un contexte de hausse des taux, l’un des avantages du transfert inter-propriétés est que vous pourriez recevoir un remboursement complet ou partiel des frais de paiement anticipé. De plus, si vous répondez aux exigences de votre contrat hypothécaire actuel et que le transfert de votre prêt est approuvé, vous pouvez conserver le taux actuel sur le montant du capital restant pour le reste de la durée de votre prêt actuel.
Par exemple, dans le cas d’un transfert inter-propriétés intégral, s’il vous reste deux ans d’une durée de cinq ans sur votre prêt hypothécaire initial à un taux d’intérêt fixe de 2,99 %, lorsque vous achetez votre nouvelle propriété et que vous commencez votre nouveau prêt hypothécaire, il s’agira d’un prêt de deux ans à 2,99 %.
Remplacement de votre Hypothèque FlexiVariable CIBC
Vous avez peut-être une Hypothèque FlexiVariable CIBC et vous vendez votre propriété pour en acheter une autre dans les 120 jours. Si vous répondez à toutes nos exigences, nous pourrions être en mesure de fournir un financement pour l’achat de la nouvelle propriété et de rembourser la totalité ou une partie des frais de remboursement anticipé que vous auriez autrement payés sur votre ancien prêt hypothécaire pour avoir mis fin au terme plus tôt.
Quelles informations dois-je avoir en main pour discuter de mes options?
Avant de parler à votre conseiller, vous devez connaître les valeurs approximatives de votre propriété actuelle et de celle que vous envisagez d’acheter. Pensez également à la date de vente de votre propriété et à la date d’achat de la nouvelle, car elles seront prises en compte lors de votre discussion.
Pour vous faire une idée du montant du prêt hypothécaire dont vous aurez besoin, utilisez le calculateur de capacité d’emprunt hypothécaire. N’oubliez pas d’inclure l’impôt foncier, les déclarations de revenus et vos dépenses mensuelles fixes, comme les paiements pour votre voiture, les services publics, les cartes de crédit et les marges de crédit. Plus vous fournirez de détails, plus l’estimation sera précise.
Quels sont les différents types de transfert inter-propriétés?
Il existe quatre types de transfert inter-propriétés pour le prêt hypothécaire fermé à taux fixe CIBC :
Transfert interpropriétés intégral
Un transfert inter-propriétés intégral signifie que le montant du capital du prêt hypothécaire sur le nouveau bien est le même que le montant du capital restant du prêt hypothécaire initial. Le taux d’intérêt du nouveau prêt hypothécaire sera le même que celui du prêt hypothécaire initial, et la durée sera la même que la durée restante du prêt hypothécaire initial.
Transfert inter-propriétés à capital augmenté
Un transfert inter-propriétés à capital augmenté signifie que le montant du capital du prêt hypothécaire sur la nouvelle propriété est plus élevé que le montant du capital restant du prêt hypothécaire initial. Le taux d’intérêt du nouveau prêt hypothécaire sera une pondération du taux d’intérêt sur le solde restant de votre prêt hypothécaire initial et du taux d’intérêt actuel de la Banque CIBC pour un produit ayant une durée similaire à celle de l’ancien prêt hypothécaire sur les fonds supplémentaires.
Transfert inter-propriétés à capital diminué
Un transfert inter-propriétés à capital diminué signifie que le capital du prêt hypothécaire sur la nouvelle propriété est inférieur au capital restant du prêt hypothécaire initial. Un montant partiel des frais de remboursement anticipé sera exonéré ou remboursé en fonction du solde du nouveau prêt hypothécaire. Le taux d’intérêt et la durée du prêt hypothécaire sur la nouvelle propriété seront les mêmes que le taux d’intérêt et la durée restante du prêt hypothécaire initial.
Transfert inter-propriétés différé ou contrepassé
Un transfert inter-propriétés différé, ou contrepassé, signifie que le prêt hypothécaire sur la nouvelle propriété est décaissé jusqu’à 120 jours avant le remboursement du prêt hypothécaire initial. Dans certains cas, un crédit relais peut être nécessaire, par exemple pour payer la mise de fonds ou les frais de clôture liés à l’achat de la nouvelle propriété.
Quels sont les différents types de remplacements pour l’Hypothèque FlexiVariable CIBCMD?
Remplacement intégral
Un remplacement intégral s’applique lorsque le montant du nouveau prêt hypothécaire est le même que celui de l’ancienne Hypothèque FlexiVariable CIBC.
Remplacement à capital augmenté
Un remplacement à capital augmenté s’applique lorsque le montant du nouveau prêt hypothécaire est supérieur à celui de l’ancienne Hypothèque FlexiVariable CIBC.
Remplacement à capital diminué
Un remplacement à capital diminué s’applique lorsque le montant du nouveau prêt hypothécaire est inférieur à celui de l’ancienne Hypothèque FlexiVariable CIBC CIBC.
Puis-je faire un transfert inter-propriétés si je construis ma prochaine maison ou propriété?
Oui, vous pourriez obtenir un financement pour la construction, qui avancerait les fonds par étapes au fur et à mesure de l’achèvement de la construction. Pour être admissible, vous devez commencer à retirer des fonds dans les 90 jours suivant la vente de votre propriété actuelle et votre nouvelle maison doit être achevée dans un délai d’un an.
Quelle serait l’incidence sur mon assurance crédit, assurance vie, assurance invalidité ou assurance contre les maladies graves pour prêt hypothécaire?
Si un changement est apporté au produit de crédit personnel, cela pourrait affecter l’assurance crédit sur le produit et la couverture pourrait être résiliée. Parlez à votre conseiller de l’incidence que le transfert de votre prêt hypothécaire pourrait avoir sur votre assurance crédit et prenez avec lui les mesures nécessaires pour maintenir votre couverture.
Compte tenu des nombreuses implications financières à prendre en compte lors d’un déménagement, il est important de s’adresser à un conseiller pour choisir l’option qui convient le mieux à votre situation. Votre conseiller sera en mesure de vous expliquer les options qui s’offrent à vous en matière de transfert inter-propriétés, la procédure de demande, les documents nécessaires et, le cas échéant, de s’assurer que votre assurance crédit est transférée à votre nouvelle propriété.
