Comment les Canadiens s’adaptent au marché de l’habitation actuel

Malgré des années d’incertitude sur le marché de l’habitation, l’accession à la propriété demeure une aspiration importante. La plupart des Canadiens qui ont l’intention d’acheter leur première ou leur prochaine maison ont toutefois encore un certain nombre de préoccupations, y compris l’incertitude des conditions du marché et la question de savoir s’il s’agit du meilleur moment pour acheter une maison.

• 25 % des Canadiens affirment avoir l’intention d’acheter leur première ou leur prochaine maison au cours des cinq prochaines années, un chiffre qui est demeuré en grande partie inchangé par rapport à l’an dernier
• Parmi ceux qui prévoient acheter, 70 % conviennent que les conditions du marché sont si incertaines en ce moment qu’ils ne savent pas si le moment est bien choisi pour acheter une maison

Pour les acheteurs potentiels, travailler avec un conseiller CIBC peut aider à structurer ce processus de planification. Un conseiller peut vous aider à évaluer l’abordabilité, à examiner les options hypothécaires et à relier l’achat de votre maison à vos objectifs financiers généraux. Pour plus de commodité, obtenez une estimation personnalisée avant de commencer votre recherche à l’aide de notre outil de préadmissibilité Une nouvelle fenêtre s’affichera..

Pour les Canadiens qui prévoient acheter une maison dans un avenir rapproché, le processus d’accession à la propriété peut sembler compliqué. Selon les résultats du sondage, de nombreux acheteurs potentiels d’une première maison souhaitent obtenir plus de précisions sur le coût total d’achat d’une maison.

• 72 % des acheteurs d’une première maison affirment avoir de la difficulté à déterminer par où commencer dans le processus d’achat d’une maison
• 88 % de ceux qui ne sont pas propriétaires et qui prévoient acheter une maison au cours des deux prochaines années affirment qu’ils ont besoin de mieux comprendre les coûts supplémentaires associés à l’achat d’une maison

Ces défis mettent en évidence la valeur des conseils. Discuter avec un spécialiste en services financiers peut aider les acheteurs potentiels à comprendre les étapes à suivre pour acheter une maison, à évaluer différentes options hypothécaires et à établir un plan qui tient compte de leur situation financière.

Pour les Canadiens qui sont déjà propriétaires d’une maison, les versements hypothécaires demeurent un facteur financier clé. Les titulaires de prêts hypothécaires continuent de surveiller de près les facteurs économiques. Les renouvellements de prêts hypothécaires sont également une priorité.

• Moins de titulaires de prêts hypothécaires s’inquiètent de l’inflation (87 %) et des taux d’intérêt (76 %) par rapport à l’an dernier, mais les préoccupations au sujet de la situation actuelle de l’économie (87 %) sont demeurées à peu près les mêmes
• 48 % des titulaires de prêt hypothécaire qui prévoient renouveler leur prêt au cours des deux prochaines années pensent que leur taux sera plus élevé lors de leur prochain renouvellement, malgré les réductions importantes des taux d’intérêt des dernières années

Travailler avec un conseiller CIBC peut aider les propriétaires à évaluer leurs options et à se sentir plus confiants quant à l’avenir. Le renouvellement n’est pas seulement une question de taux; il s’agit d’une précieuse occasion d’examiner votre situation financière globale et de vous assurer que votre prêt hypothécaire répond toujours à vos besoins.

Si votre prêt hypothécaire doit être renouvelé, consultez notre outil de transfert Une nouvelle fenêtre s’affichera.. Vous pouvez obtenir une estimation rapide, accéder à des taux spéciaux et explorer des options personnalisées comme l’amortissement et la fréquence des versements pour voir à quoi pourraient ressembler vos paiements.

Selon le sondage, la situation globale des locataires est demeurée relativement stable en ce qui a trait à la durée de vie dans leur logement actuel et à leur probabilité de déménager. Certains signes indiquent que la confiance des locataires pourrait s’améliorer.

Toutefois, l’abordabilité demeure une préoccupation majeure. De nombreux locataires disent craindre que les coûts de location continuent d’augmenter et qu’il soit plus difficile de trouver un logement abordable.

• 25 % des locataires se disent très satisfaits, contre seulement 20 % en 2025
• 51 % des locataires s’inquiètent de trouver un logement locatif abordable
• 54 % des locataires craignent que le coût du loyer continue d’augmenter en raison de causes comme les augmentations annuelles ou le déménagement

Pour les locataires, la planification financière peut contribuer à apporter plus de clarté et un sentiment de stabilité aux finances courantes. Un conseiller peut vous aider à planifier vos liquidités, à constituer un fonds d’urgence et à créer des stratégies d’épargne qui peuvent aussi soutenir vos objectifs futurs d’accession à la propriété.

Les décisions en matière d’habitation s’accompagnent également de risques financiers dont de nombreux Canadiens ne tiennent pas toujours compte. Un nombre important de propriétaires ne souscrivent pas d’assurance hypothécaire.

• 53 % des titulaires de prêt hypothécaire n’ont pas d’assurance hypothécaire
• Les principales raisons pour lesquelles les Canadiens disent qu’ils n’ont pas d’assurance hypothécaire sont que le coût est trop élevé (38 %), que la couverture ne vaut pas la peine (21 %), qu’elle est inutile (20 %) ou qu’ils sont couverts par un autre type d’assurance (18 %)

L’assurance aide à protéger les ménages contre les chocs financiers imprévus, comme une maladie ou une perte d’emploi. Discuter de ces facteurs avec un conseiller peut aider les propriétaires à comprendre comment l’assurance crédit peut les aider à protéger leur prêt hypothécaire, à soutenir leurs objectifs financiers globaux et à leur offrir une tranquillité d’esprit accrue.

Bien que les Canadiens demeurent prudents à l’égard du marché de l’habitation, l’accession à la propriété demeure une priorité à long terme pour bon nombre d’entre eux. Que vous achetiez votre première maison, renouveliez un prêt hypothécaire ou planifiiez votre prochain déménagement, les bons renseignements et conseils peuvent rendre vos décisions plus claires et plus sûres. Grâce à des outils de confiance et à des conseils d’experts, vous pouvez équilibrer vos priorités et établir une stratégie financière pour aujourd’hui et demain.

Nous sommes là pour vous aider à chaque étape de votre parcours vers l’accession à la propriété.

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Un conseiller CIBC peut vous offrir des conseils personnalisés et créer un plan personnalisé qui correspond à vos objectifs. Prendre un rendez-vous Une nouvelle fenêtre s'affichera.