Grâce à l’assurance vie1, votre famille n’aura pas se préoccuper d’effectuer les paiements sur votre Marge de crédit personnelle (MCP) ou Marge de crédit Études (MCE) CIBC advenant votre décès.

L’Assurance vie Marge de crédit personnelle CIBC est établie par La Compagnie d’Assurance du Canada sur la Vie (Canada-Vie). La souscription de cette assurance est facultative et n’est pas requise pour obtenir des produits ou des services CIBC.

Le saviez-vous?

Près du quart (23 %) des Canadiens affirment qu’ils ne sont pas du tout prêts financièrement à l’éventualité d’un décès précoce2.

Votre MCP ou votre MCE CIBC est réduite ou remboursée jusqu’à concurrence de 300 000 $, et jusqu’à concurrence de 750 000 $ pour un total de trois MCP ou MCE CIBC assorties d’une assurance vie. Cette modalité est assujettie à certaines conditions. Pour obtenir de plus amples renseignements, consultez le certificat d’assurance crédit pour les marges de crédit personnelles de CIBC (PDF, 170 ko)Une nouvelle fenêtre s’affichera dans votre navigateur..

Combien l’Assurance vie Marge de crédit personnelle CIBC coûte-t-elle?

Votre prime d’assurance vie MCP est calculée et s’accumule quotidiennement. Si vous avez un solde durant un jour donné, vous aurez une prime à payer pour ce jour. Votre prime dépend du solde impayé assuré de votre MCP ou MCE CIBC et du taux de prime applicable, déterminé à l’aide du tableau ci-dessous. Votre taux de prime dépend de votre âge au premier jour du mois au cours duquel votre prime est calculée. 

Taux de prime mensuel approximatif par tranche de 1 000 $ de solde de fin de journée impayé assuré dû sur la MCP ou MCE CIBC (les taxes applicables seront ajoutées à votre prime) :

Groupe d’âge

1 personne

2 personnes††

De 18 à 30 ans 0,25 $ 0,41 $ 
De 31 à 35 ans 0,25 $ 0,41 $ 
De 36 à 40 ans 0,28 $ 0,46 $ 
De 41 à 45 ans 0,40 $ 0,66 $
De 46 à 50 ans 0,53 $ 0,87 $
De 51 à 55 ans 0,69 $ 1,14 $
De 56 à 60 ans 0,95 $ 1,57 $
De 61 à 64 ans 1,45 $ 2,39 $
De 65 à 69 ans 2,25 $ 3,71 $

Votre prime d’assurance vie MCP = solde impayé assuré de la MCP × taux de prime applicable.

Le solde impayé assuré de votre MCP ou MCE CIBC correspond au moindre des montants suivants : 

  • le solde de fin de journée de la MCP ou MCE CIBC; 
  • la limite de crédit;  
  • la couverture d’assurance vie maximale que vous a communiquée Canada-Vie par la poste (s’il y a lieu); ou 
  • 300 000 $.

Les primes d’assurance quotidiennes accumulées, majorées des taxes applicables, sont imputées à votre MCP ou MCE CIBC à la date de facturation. 

Voici un exemple de calcul de la prime pour une protection individuelle :
Vous avez 42 ans et le solde de votre MCP ou MCE CIBC s’élève à 50 000 $. Votre prime d’assurance vie pour un jour est calculée comme suit : (0,40 $ [taux de prime à 42 ans] × 12 mois ÷ 365 jours) × (solde assuré de 50 000 $ ÷ 1 000 $) = 0,658 $. Si votre solde demeure à 50 000 $ durant toute la période de facturation de 30 jours, votre prime mensuelle correspondra au taux quotidien de 0,658 $ additionné pour chacun des 30 jours, soit 19,74 $.

 La prime mensuelle varie en fonction du nombre de jours dans le mois. Les données du tableau des taux ci-dessus sont établies selon une année de 365 jours répartis en 12 mois égaux.

†† Si la MCP est assortie d’une assurance pour deux personnes et que chacune d’entre elles bénéficie d’un montant de couverture approuvé différent, le taux de prime d’assurance vie conjointe dépend de l’âge de la personne la plus âgée pour le montant de la couverture commun aux deux personnes. La prime d’assurance vie pour le montant de couverture supplémentaire dépend de l’âge de la personne assurée (selon le taux correspondant à une assurance vie indviduelle).

Pour être admissible à présenter une proposition d’assurance vie pour votre MCP ou MCE CIBC :

  • votre demande de MCP ou MCE doit être approuvée; 
  • vous devez être résident canadien;
  • vous devez avoir entre 18 et 64 ans;
  • vous devez être emprunteur, coemprunteur ou caution de la MCP ou MCE CIBC; 
  • vous ne devez pas avoir plus de trois marges de crédit personnelles assorties d’une assurance vie en vertu de la police d’assurance collective.

 Une personne qui : 

  • a habité au Canada pendant 183 jours ou plus au cours des 365 jours précédant la date de la proposition d’assurance (les jours ne doivent pas nécessairement être consécutifs); ou 
  • est membre des Forces canadiennes.

Vous pouvez présenter une demande de règlement au moyen du formulaire de demande de règlement ci-dessous (aussi offerte dans les centres bancaires CIBC) ou en appelant la Ligne d’aide d’Assurance crédit CIBC au 1 800 465-6020Votre application téléphone s’ouvrira.. Nous vous recommandons de faire votre demande de règlement dès que possible après la date de l’événement assuré.

Il faut envoyer un avis et une preuve de sinistre à Canada-Vie dans un délai d’un an à compter de la date du décès, ou trois ans au Québec. Pour en savoir plus, consultez le formulaire Demande de règlement – Assurance vie (PDF, 30 ko)Une nouvelle fenêtre s’affichera dans votre navigateur..

Documents importants et autres renseignements

Documents importants

Votre certificat d’assurance comprendra tous les renseignements sur votre couverture, notamment les prestations, les coûts, les conditions d’admissibilité, les restrictions et les exclusions.
Afin de vous aider à prendre une décision éclairée, vous pouvez consulter un spécimen de certificat d’assurance et d’autres documents importants ci-dessous :

Renseignements concernant la Banque CIBC

La Banque CIBC reçoit des honoraires de l’assureur, La Compagnie d’Assurance du Canada sur la Vie, pour les services qu’elle lui fournit relativement à cette assurance. En outre, le risque en vertu de la police collective peut être réassuré, en tout ou en partie, auprès d’un réassureur affilié à la Banque CIBC. Le réassureur affilié à la Banque CIBC peut tirer un revenu de réassurance en vertu de cette entente. Les représentants qui font la promotion de cette assurance au nom de la Banque CIBC peuvent être rémunérés.

Foire aux questions

Principaux avantages

Protection
Le solde dû de votre MCP/MCE CIBC sera réduit ou remboursé jusqu’à un maximum de 300 000 $ (et jusqu’à un maximum de 750 000 $ pour l’ensemble de vos MCP/MCE CIBC assorties d’une assurance vie).

Protection immédiate 
Si vous êtes admissible à soumettre une proposition et que votre MCP/MCE CIBC est approuvée, l’approbation de l’assurance est instantanée pour les MCP/MCE CIBC dont la limite ne dépasse pas 150 000 $* et la protection entre en vigueur immédiatement. 

Commodité
Vous n’avez pas à vous préoccuper d’effectuer des paiements distincts pour vos primes d’assurance – elles sont imputées automatiquement à votre compte de MCP/MCE, et elles sont inscrites en détail sur votre relevé mensuel.

Période d’examen de 30 jours
Si vous changez d’avis, vous pouvez annuler votre couverture dans les 30 premiers jours suivant la réception du certificat d’assurance et les primes que vous aurez versées vous seront remboursées.

 

Pour commencer

Pour obtenir de l’aide ou plus de renseignements sur les modalités, conditions, restrictions et exclusions du produit, passez à l’un de nos centres bancairesUne nouvelle fenêtre s’affichera dans votre navigateur ou appelez la ligne d’aide d’Assurance crédit CIBC au 1 800 465-6020.


Modalités

1 L’Assurance vie Marge de crédit personnelle CIBC est une assurance crédit collective et facultative établie par La Compagnie d’Assurance du Canada sur la Vie (Canada-Vie) et administrée par Canada-Vie et la Banque CIBC. La Banque CIBC reçoit des honoraires de Canada-Vie pour les services qu’elle fournit concernant cette assurance. De plus, le risque en vertu de la police d’assurance collective peut être réassuré en totalité ou en partie par un réassureur affilié à la Banque CIBC. Le réassureur affilié à la Banque CIBC peut tirer un revenu de réassurance en vertu de cette entente. Les représentants qui promeuvent cette assurance au nom de la Banque CIBC peuvent recevoir une rémunération. Cette assurance est assujettie à des conditions d’admissibilité, à des restrictions et à des exclusions (qui sont des situations où les prestations sont limitées ou ne sont pas versées), y compris à des exclusions relatives à un état de santé préexistant. Pour obtenir les modalités complètes, consultez le certificat d'assurance crédit pour les marges de crédit personnelles de CIBC (PDF, 175 ko)Une nouvelle fenêtre s'affichera dans votre navigateur. . L’information contenue dans la présente est de nature générale uniquement. Les produits et leurs caractéristiques peuvent changer en tout temps. En cas de divergence entre l’information et les exemples fournis dans la présente et votre certificat d’assurance, votre certificat d’assurance prévaut.

2 Source : Edward Jones par l’entremise du sondage en ligne réalisé par Léger en octobre 2016 auprès de 1 564 Canadiens.

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