Découvrez les avantages des virements de solde et apprenez à choisir la bonne carte de crédit à cet effet.
Si vous avez de la difficulté à rembourser une dette de carte de crédit, un virement de solde pourrait vous aider.
Un virement de solde vous permet d’utiliser une carte de crédit pour rembourser une dette d’une autre carte de crédit. Vous pourriez ainsi économiser de l’argent si vous transférez le solde à une carte assortie d’un taux d’intérêt beaucoup plus bas. Les émetteurs de cartes proposent souvent des offres de virement de solde, parfois à des taux aussi faibles que 0 %.
Virements de solde : mode d’emploi
Lorsque vous effectuez un virement de solde sur une carte de crédit, le nouvel émetteur rembourse la dette de votre ancienne carte. Ce solde est ensuite transféré à la nouvelle carte dont vous êtes responsable d’effectuer les paiements.
Comment faire un virement de solde
Faites une demande de carte assortie d’une offre de taux d’intérêt peu élevé sur les virements de solde ou profitez d’une offre sur une carte dont vous êtes déjà le titulaire. Pour être admissible, vous devez avoir un compte en règle.
Demandez un virement de solde. Vous devez connaître le montant de la dette que vous transférez, les renseignements sur votre compte et le nom de l’émetteur de la carte.
Continuez d’effectuer des paiements sur votre ancienne carte. Vous demeurez responsable des frais et des intérêts sur votre compte jusqu’à l’approbation du virement de solde. Cela pourrait prendre de quelques jours à quelques semaines.
Évitez de faire de nouveaux achats pendant que vous remboursez votre virement de solde pour ne pas vous endetter davantage.
Remboursez votre solde avant la fin de la période de l’offre ou dès que possible. Si vous avez un solde après cette date, vous devrez payer le taux d’intérêt ordinaire qui s’applique.
Coût d’un virement de solde
La plupart des émetteurs imposent des frais de virement de solde d’environ 1 % à 5 % du montant que vous avez transféré. Ces frais sont habituellement ajoutés à votre solde. Ainsi, si les frais s’élèvent à 3 % et que vous effectuez un virement de solde de 2 000 $, vous devrez payer des frais de 60 $, pour un total de 2 060 $. Il arrive parfois qu’un émetteur annule les frais ou qu’il offre des frais réduits dans le cadre d’une promotion.
Avantages du virement de solde
Le virement de solde a pour but de vous aider à rembourser vos dettes en vous permettant de payer le moins d’intérêt possible. Par exemple, si une carte est assortie d’un taux d’intérêt initial de 0 %, vous avez la possibilité de rembourser votre solde sans accumuler plus d’intérêts.
Les virements de solde peuvent aussi vous aider à gérer vos paiements. Si vous avez des soldes sur plusieurs cartes de crédit, vous aurez à assurer le suivi de moins de paiements en consolidant vos dettes sur une seule carte.
En remboursant vos dettes plus rapidement, vous pourriez aussi améliorer votre cote de crédit. Les virements de solde peuvent vous aider à réduire votre endettement global, ce qui augmente votre crédit disponible sur votre carte. Ces deux cas de figure sont bons pour votre cote de crédit.
Facteurs à prendre en considération lorsque vous effectuez un virement de solde :
Promotions : Comme vous voulez rembourser vos dettes le plus rapidement possible, la meilleure promotion est celle assortie du plus bas taux d’intérêt.
Période promotionnelle : Vérifiez si la période de l’offre est suffisamment longue pour vous permettre de rembourser votre solde, car le taux d’intérêt remontera à la fin de celle-ci. Vous devrez donc payer un taux d’intérêt plus élevé si vous reportez le solde.
Émetteur de carte : Vous ne pouvez pas transférer un solde à une carte d’un même émetteur. Par exemple, si vous voulez transférer un solde à une carte CIBC, celui-ci ne peut pas provenir d’une autre carte de la Banque CIBC.
Limite de crédit : Le montant du virement de solde dépend de la carte sur laquelle vous transférez votre dette. Pour certaines cartes, le montant maximal correspond à la limite de crédit de la carte, alors que, pour d’autres, ce montant correspond à 50 % de la limite de crédit.
Cote de crédit : Pour être admissible aux meilleures offres de virement de solde, vous avez habituellement besoin d’un bon crédit.
Délai de grâce sans intérêt : À moins que vous ayez une offre de taux d’intérêt à 0 %, les intérêts vous sont facturés dès que le virement de solde est porté à votre compte.
Nouveaux achats : Le taux d'intérêt promotionnel pour le virement de solde ne s'applique qu'au solde transféré. Cela signifie que pour les nouveaux achats, le taux d'intérêt ordinaire plus élevé s'applique.
Promotions sur les virements de solde
Les meilleures offres de virement de solde sont assorties d’un taux d’intérêt de 0 %. Cela signifie que, pendant toute la durée de l’offre, vous ne payez aucun intérêt sur le solde que vous avez transféré.
Par exemple, si une carte est assortie d’un taux d’intérêt promotionnel de 0 % pendant 12 mois, aucun intérêt ne vous sera facturé sur le solde que vous avez transféré pendant cette période. Vous pouvez donc rembourser votre dette plus rapidement que si le taux d’intérêt ordinaire avait été appliqué sur vos achats.
Vous pensez ne pas pouvoir rembourser votre solde avant la fin de la période de l’offre? Recherchez une carte assortie d’une excellente offre de virement de solde et d’un taux d’intérêt courant peu élevé. Cela peut être un bon choix si vous reportez un solde d’un mois à l’autre ou si vous prévoyez effectuer de nouveaux achats pendant que vous remboursez votre virement de solde.
Réponses à vos questions sur les virements de solde
Les virements de solde servent habituellement à rembourser des dettes de carte de crédit. Toutefois, certains émetteurs vous permettent aussi d’effectuer des virements de solde à partir d’autres comptes, comme des prêts personnels, des prêts étudiants ou des marges de crédit.
Les virements de solde peuvent vous aider à rembourser vos dettes plus rapidement, ce qui peut, en retour, améliorer votre cote de crédit. La dette est un facteur important que les agences de crédit prennent en compte lorsqu’elles déterminent votre cote de crédit. Moins vous avez de dettes, mieux c’est.
Si vous faites une demande de carte assortie d’une promotion sur les virements de solde, vous devrez subir une vérification approfondie de votre crédit. Ces vérifications approfondies figurent dans votre rapport de crédit et peuvent nuire à votre cote, mais leur incidence est mineure et temporaire.
Vous n’obtiendrez pas de primes sur un virement de solde parce que cette opération de carte de crédit n’est pas considérée comme un achat. N’oubliez pas que le virement de solde vise à rembourser vos dettes et non à maximiser les primes.
Virements de solde à taux promotionnel
Un pourcentage des frais de virement sera porté à votre compte lorsque le virement de solde sera porté à votre compte. Si vous ne payez pas intégralement le montant exigible au plus tard à la date d’échéance du paiement, le taux d’intérêt ordinaire pour les achats s’applique aux frais à compter de la date à laquelle ces frais sont portés à votre compte.
L’intérêt sur le montant du virement de solde peut être appliqué à la fois à votre compte CIBC et aux comptes autres que ceux de la Banque CIBC à partir desquels vous virez un solde jusqu’à ce que le montant viré soit porté au crédit des comptes autres que ceux de la Banque CIBC.
Si vous effectuez un paiement supérieur au paiement minimum jusqu’à concurrence de votre montant exigible, nous affecterons le montant excédentaire aux soldes à taux d’intérêt annuel ordinaire et aux soldes du virement de solde à taux d’intérêt promotionnel, en respectant la proportion que chacun représente par rapport au solde restant.
À la fin de la promotion, tout solde restant du virement de solde sera soumis au taux d'intérêt annuel ordinaire pour les virements de solde, jusqu'à ce que le solde soit remboursé en totalité. Par exemple, si vous avez transféré 3 000 $, mais que vous n’avez pu rembourser que 2 000 $, vous devrez payer le taux ordinaire pour les virements de solde sur les 1 000 $ restants. Il est donc préférable d’essayer de rembourser la totalité de votre virement de solde avant la fin de la promotion.
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