Votre guide sur les virements de fonds de cartes de crédit

Si vous avez de la difficulté à rembourser le solde de votre carte de crédit, un virement de solde pourrait vous aider.

Un virement de solde vous permet d’utiliser une carte de crédit pour rembourser le solde d’une autre carte de crédit. Vous pourriez ainsi économiser de l’argent si vous transférez le solde à une carte assortie d’un taux d’intérêt beaucoup plus bas, comme la carte Sélecte CIBC Visa* ou la carte marge Affaires CIBC^MC Visa*. Les émetteurs de cartes proposent souvent des offres promotionnelles de virement de solde, parfois à des taux aussi faibles que 0 % si vous transférez le solde minimum requis.

Virements de solde : mode d’emploi

Lorsque vous effectuez un virement de solde sur une carte de crédit, le nouvel émetteur rembourse le solde de votre ancienne carte. Ce solde est ensuite transféré à la nouvelle carte. Vous êtes responsable d’effectuer des paiements sur la nouvelle carte.

Comment faire un virement de solde de carte de crédit

1. Demandez une carte assortie d’une offre de taux d’intérêt avantageux sur les transferts de solde. Vous pouvez aussi utiliser une carte dont vous êtes déjà le titulaire. Pour être admissible, vous devez avoir un compte en règle.
2. Demandez un virement de solde. Vous devez être certain du montant de la dette que vous transférez, des renseignements sur votre compte et du nom de l’émetteur de la carte. Soumettez une demande de transfert de solde par l’intermédiaire du portail en ligne de votre nouvel émetteur de cartes ou en communiquant avec son équipe de service à la clientèle.
3. Continuez d’effectuer des paiements sur votre ancienne carte. Vous demeurez responsable des frais et des intérêts sur votre compte jusqu’à l’approbation du virement de solde. Cela pourrait prendre de quelques jours à quelques semaines.
   
4. Évitez les nouveaux achats pour éviter d’augmenter votre solde pendant que vous payez votre virement de solde.
   
5. Remboursez votre solde avant la fin de la période de l’offre ou dès que possible. Si vous avez un solde après cette date, vous devrez payer le taux d’intérêt ordinaire qui s’applique.

Coût d’un virement de solde

La plupart des émetteurs imposent des frais de virement de solde d’environ 1 % à 5 % du montant que vous avez transféré. Ces frais sont habituellement ajoutés à votre solde. Ainsi, si les frais s’élèvent à 3 % et que vous effectuez un virement de solde de 2 000 $, vous devrez payer des frais de 60 $, pour un total de 2 060 $. Il arrive parfois qu’un émetteur annule les frais ou qu’il offre des frais réduits dans le cadre d’une promotion.

Combien pouvez-vous épargner en transférant un solde d’une carte de crédit?

Le transfert d’un solde de carte de crédit important à une carte assortie d’un transfert de solde promotionnel peut entraîner d’importantes économies.

Exemple de transfert de solde sur une carte de crédit qui peut vous aider à économiser de l’argent

Reportez-vous au tableau ci-dessous pour un exemple du montant que vous pourriez économiser en effectuant un transfert de solde sur un solde de 5 000 $. Cet exemple est fourni à titre indicatif seulement^†.

Dans cet exemple, vous pourriez économiser plus de 600 $^† en optant pour un virement de solde plutôt que de rembourser le solde de votre carte de crédit actuelle.

Avantages et inconvénients des virements de solde sur cartes de crédit

Avantages du virement de solde

Remboursez votre solde avec peu d’intérêt

L'objectif d'un virement de solde est de vous aider à rembourser votre solde. Concrètement, il s'agit de payer le moins d'intérêts possible. Par exemple, si le taux d’intérêt initial sur les virements de solde d’une carte est de 0 %, vous pouvez rembourser votre solde sans accumuler d’autres intérêts.

Consolider et gérer les paiements

Les virements de solde peuvent aussi vous aider à gérer vos paiements. Si vous avez des soldes sur plusieurs cartes de crédit, le regroupement de vos soldes sur une seule carte signifie qu’il y a moins de paiements à surveiller.

Remboursez votre solde au fil du temps

La période promotionnelle de l’offre d’intérêt sur les virements de solde de 0 % vous permet de reporter un solde sans accumuler d’intérêts supplémentaires. Cela vous offre une souplesse, car vous n’avez qu’à rembourser le solde à la fin de la période promotionnelle pour éviter les frais d’intérêt.

Inconvénients d’un virement de solde

Frais de virement de solde

La plupart des cartes de transfert de solde, y compris celles offertes par la Banque CIBC, exigent généralement des frais se situant autour de 1 % à 5 % du montant transféré. Ces frais peuvent s’ajouter à votre solde global s’ils ne sont pas pris en compte dans votre plan de remboursement.

Restrictions relatives à la période promotionnelle

Bien que les cartes de transfert de solde offrent souvent une période promotionnelle avec des taux d'intérêt bas ou à 0 %, ces périodes sont normalement temporaires, notamment pour une durée de 6 à 18 mois. De plus, certains émetteurs de cartes peuvent exiger un montant minimal quand vous transférez votre solde pour vous offrir un taux promotionnel. Si vous ne remboursez pas le solde transféré au cours de cette période, le taux d'intérêt peut revenir à un taux standard plus élevé, ce qui risque d'augmenter le coût de votre solde.

Facteurs à prendre en considération lorsque vous effectuez un virement de solde :

• Taux d’intérêt promotionnels : Pour rembourser vos dettes le plus rapidement possible, la meilleure promotion est celle assortie du plus bas taux d’intérêt.
• Période promotionnelle : Vérifiez si la période de l’offre est suffisamment longue pour vous permettre de rembourser votre solde, car le taux d’intérêt remontera à la fin de celle-ci. Vous devrez donc payer un taux d’intérêt plus élevé si vous reportez le solde.
• Montant minimum : Assurez-vous que le montant que vous transférez correspond au minimum requis pour profiter du taux d’intérêt promotionnel. Sinon, vous pourriez ne pas être admissible à l’offre et le taux d’intérêt ordinaire pourrait s’appliquer.
• Limite de crédit : Le montant du virement de solde dépend de la carte sur laquelle vous transférez votre solde. Pour certaines cartes, le montant maximal correspond à la limite de crédit de la carte, alors que, pour d’autres, ce montant correspond à 50 % de la limite de crédit.
• Délai de grâce sans intérêt : À moins que vous ayez une offre de taux d’intérêt à 0 %, les intérêts vous sont facturés dès que le virement de solde est porté à votre compte.
• Nouveaux achats : Le taux d'intérêt promotionnel pour le virement de solde ne s'applique qu'au solde transféré. Cela signifie que pour les nouveaux achats, le taux d'intérêt ordinaire plus élevé s'applique.

Promotions sur les virements de solde

L’offre promotionnelle de virement de solde est une offre spéciale des émetteurs de cartes de crédit qui vous permet de transférer les soldes actuels d’une carte de crédit à une autre à un taux d’intérêt inférieur ou de 0 % pour une période donnée. Certains émetteurs peuvent exiger un montant minimal quand vous transférez votre solde pour remplir les conditions d’admissibilité. L’objectif principal est de vous aider à consolider les montants dus et à économiser temporairement de l’argent sur les frais d’intérêts.

Le taux d’intérêt de 0 % est une bonne offre promotionnelle de transfert de solde. Cela signifie que pendant toute la durée de l’offre, vous ne payez aucun intérêt sur le solde que vous avez déplacé. Par exemple, si une carte est assortie d’un taux d’intérêt promotionnel de 0 % pendant 10 mois, aucun intérêt ne vous sera facturé sur le solde que vous avez transféré pendant cette période. Vous pouvez donc rembourser votre solde plus rapidement que si le taux d’intérêt ordinaire avait été appliqué sur vos achats.

Vous pensez ne pas pouvoir rembourser votre solde avant la fin de la période de l’offre? Recherchez une carte assortie d’une excellente offre de virement de solde et d’un taux d’intérêt courant peu élevé. Cela peut être un bon choix si vous reportez un solde d’un mois à l’autre ou si vous prévoyez effectuer de nouveaux achats pendant que vous remboursez votre virement de solde.

Foire aux questions