Carte de crédit 101 – Un guide complet pour les débutants

Qu’est-ce qu’une carte de crédit, et comment ce produit fonctionne-t-il?

Une carte de crédit vous permet d’emprunter de l’argent de la banque et de l’utiliser pour payer vos achats courants.

À la fin de chaque cycle de facturation mensuel, vous obtiendrez un relevé de carte de crédit (votre facture) indiquant le montant que vous devez (votre solde).

Chaque carte de crédit est assortie d’une limite; il s’agit du montant maximal que vous pouvez porter à la carte.

Votre relevé comprend le montant de votre paiement minimum et la date d’échéance du paiement.

Pour maintenir un bon dossier de crédit, vous devez effectuer votre paiement minimum chaque mois.

Si vous ne payez pas la totalité de votre solde avant la date de paiement, vous devrez payer des intérêts sur votre solde impayé.

Supposons que vous dépensez 250 $ pour acheter des manuels scolaires et payer votre facture de téléphone. Ce montant sera le solde de votre relevé.

Si votre paiement minimum est de 10 $, cela signifie que vous devez payer au moins ce montant d’ici la date d’échéance.

Si vous ne payez que 10 $, des intérêts seront imputés aux 240 $ restants jusqu’à ce que vous remboursiez la totalité du montant.

Pourquoi ai-je besoin d’une carte de crédit?

Une carte de crédit vous aide à établir vos antécédents de crédit. Lorsque vous voudrez louer un appartement ou effectuer un achat important en cours de route, un rapport de crédit favorable contribuera à l’approbation de votre demande.

Tant que vous utilisez votre carte de façon responsable et que vous effectuez des paiements réguliers, une carte de crédit est un premier pas utile vers l’établissement de bons antécédents de crédit.

Comprendre votre carte et votre relevé

Description d’une carte de crédit

Recto et verso d’une carte de crédit CIBC. Les caractéristiques de un à quatre se trouvent sur le recto de la carte et les caractéristiques cinq et six se trouvent au verso de la carte de crédit.

1. Puce de sécurité

2. Numéro de carte de crédit

3. Date d’expiration

4. Nom du titulaire de carte

5. Code de sécurité (CVV/CVC)

6. Signature du titulaire de carte

Comprendre les éléments de votre relevé

Solde du relevé :
Il s’agit du montant que vous devez à la fin de votre cycle de facturation mensuel.

Si vous ne payez pas sa totalité avant la date d’échéance, vous devrez payer des intérêts sur le montant restant.

Crédit disponible :
Il s’agit du montant que vous pouvez dépenser au moyen de votre carte de crédit.

Si votre limite est de 3 000 $ et que vous avez dépensé 200 $, votre crédit disponible sera de 2 800 $ jusqu’à ce que vous remboursiez les 200 $.

Paiement minimum :
Il s’agit de la partie minimale de votre solde impayé que vous devez payer chaque mois.

Si vous êtes en mesure de le faire, remboursez plus que le paiement minimum pour garder le contrôle des frais d’intérêt – et maintenir une bonne cote de crédit.

Limite de crédit :
Il s'agit du montant maximal que vous pouvez porter à votre carte de crédit.

Assurez-vous d’examiner régulièrement vos opérations. Si vous ne reconnaissez pas des opérations sur votre carte de crédit CIBC, appelez le 1 800 663-4575 Votre application téléphone s'ouvrira..

Gérer sa carte de crédit

Utilisez votre carte de crédit de façon responsable pour maintenir de bons antécédents de crédit. Ne dépensez pas au-delà de votre capacité de remboursement mensuelle, et réglez toujours votre facture à temps.
Essayez ces trucs pour rester sur la bonne voie :

Établissez des budgets
Tous les achats effectués au moyen de votre carte de crédit CIBC sont automatiquement classés dans des catégories de dépenses, comme les restaurants et le transport. De plus, vous pouvez créer vos propres catégories. Pour mieux gérer vos dépenses pour chaque catégorie, vous pouvez établir des budgets mensuels.

Établissez des alertes
Gardez facilement le contrôle de vos dépenses par carte de crédit au moyen des alertes. Vous pouvez recevoir des alertes par notification, par message texte ou par courriel. Choisissez des alertes liées aux dates d’échéance de paiements, au dépassement de vos budgets mensuels, à l’approche de votre limite de crédit et de l’arrivée de nouveaux relevés électroniques.

Effectuez des versements périodiques

Vous pouvez payer votre facture de carte de crédit au moyen de Services bancaires CIBC en direct^MD ou de Services bancaires mobiles CIBC^MD, à un centre bancaire CIBC ou par l’intermédiaire de Services bancaires téléphoniques. Pour éviter de manquer des paiements, vous pouvez établir des paiements de facture périodiques.

Pour en savoir plus sur la gestion de votre carte de crédit

Comment choisir la bonne carte?

Voici trois facteurs à prendre en considération lorsque vous choisissez une carte de crédit :

Frais annuels

Certaines cartes vous permettent d’obtenir des primes plus rapidement, mais vous devez payer des frais annuels. Recherchez une carte qui n'a pas de frais annuels et qui vous permet quand même d'accumuler des primes.

Taux d’intérêt

Le taux d’intérêt correspond au montant qui vous sera facturé si vous ne remboursez pas la totalité de votre solde chaque mois. Si vous maintenez un solde, vous voudrez choisir une carte assortie d’un taux d’intérêt peu élevé.

Primes

Vous pouvez obtenir des primes (p. ex., primes voyages, remises en argent) sur tous vos achats courants.

Pour en savoir plus sur les cartes de crédit CIBC pour étudiants Une nouvelle fenêtre s'affichera.

Pour obtenir plus de renseignements, parlez à un conseiller dans un centre bancaire CIBC Une nouvelle fenêtre s'affichera..

Des réponses à vos questions sur les cartes de crédit

Combien de temps faut-il pour obtenir une carte de crédit?

Puis-je retirer des fonds avec une carte de crédit?

Quand ma carte de crédit expirera-t-elle?

À quelles fins puis-je utiliser ma carte de crédit?

Vous pouvez utiliser votre carte de crédit pour payer presque n’importe quoi. Si vous l’utilisez de façon responsable, vous pouvez utiliser votre carte pour obtenir des primes, rembourser des dettes et établir de bons antécédents de crédit.

Voici quelques conseils pour vous aider à tirer le maximum de votre carte de crédit :

Payez à temps

Un paiement de carte de crédit en retard peut nuire à vos antécédents de paiement et à votre cote de crédit, surtout s’il s’agit d’une tendance. De plus, vous devrez payer des intérêts sur le solde ainsi que d’autres frais de retard.

Planifiez vos paiements

Si vous avez de la difficulté à vous souvenir de payer votre facture de carte de crédit, établissez un paiement prévu de votre compte de chèques à votre carte de crédit chaque mois. Assurez-vous d’avoir suffisamment de fonds dans votre compte pour couvrir le montant exigible.

Payez intégralement

En ne payant que le solde minimum, vous garderez votre compte en règle, mais vous n’économiserez pas sur les frais d’intérêt. De plus, en reportant un solde chaque mois, vous serez endetté plus longtemps. Essayez de ne pas dépenser plus que ce que vous pouvez vous permettre de rembourser, et respectez un budget.

Ne dépassez pas votre limite

Le dépassement de votre limite de crédit peut réduire votre cote de crédit. Essayez de ne pas utiliser tout votre crédit disponible d’un coup.

Évaluez votre situation financière

Si vous n’avez pas une source de revenus réguliers ou suffisamment d’argent à la banque pour payer vos factures de carte de crédit, une carte de crédit n’est peut-être pas la meilleure solution pour vous – envisagez plutôt une carte de débit ou prépayée.

Comment puis-je vérifier si ma carte de crédit est active?

Des articles à lire pour obtenir de précieux conseils financiers

Un conseiller CIBC remet une carte de crédit à un client

Cours intensif sur le crédit

Apprenez comment établir vos antécédents de crédit et maintenir une bonne cote.

Lire l'articlesur le crédit. >sur le crédit.

Conseils éclairés pour réaliser des économies

Votre « bas de laine » n'a pas besoin de contenir une tonne d'argent, ni de prendre toute la place dans votre vie.

Lire l'article >sur comment réaliser des économies.

Établir judicieusement un budget

Apprenez à établir un budget et à le respecter pour assurer votre avenir à long terme.

Lire l'article >sur l'établissement d'un budget

Votre guide sur les cartes de crédit

Qu’est-ce qu’une carte de crédit, et comment ce produit fonctionne-t-il?

Pourquoi ai-je besoin d’une carte de crédit?

Comprendre votre carte et votre relevé

Description d’une carte de crédit

Comprendre les éléments de votre relevé

Solde du relevé : Il s’agit du montant que vous devez à la fin de votre cycle de facturation mensuel.

Crédit disponible : Il s’agit du montant que vous pouvez dépenser au moyen de votre carte de crédit.

Paiement minimum : Il s’agit de la partie minimale de votre solde impayé que vous devez payer chaque mois.

Limite de crédit : Il s'agit du montant maximal que vous pouvez porter à votre carte de crédit.

Gérer sa carte de crédit

Effectuez des versements périodiques

Comment choisir la bonne carte?

Frais annuels

Taux d’intérêt

Primes

Des réponses à vos questions sur les cartes de crédit

Payez à temps

Planifiez vos paiements

Payez intégralement

Ne dépassez pas votre limite

Évaluez votre situation financière

Des articles à lire pour obtenir de précieux conseils financiers

Cours intensif sur le crédit

Conseils éclairés pour réaliser des économies

Établir judicieusement un budget

Solde du relevé :
Il s’agit du montant que vous devez à la fin de votre cycle de facturation mensuel.

Crédit disponible :
Il s’agit du montant que vous pouvez dépenser au moyen de votre carte de crédit.

Paiement minimum :
Il s’agit de la partie minimale de votre solde impayé que vous devez payer chaque mois.

Limite de crédit :
Il s'agit du montant maximal que vous pouvez porter à votre carte de crédit.