Viser l'excellence en matière de cote de crédit

Si vous détenez une carte de crédit ou un prêt étudiant, vous avez déjà commencé à constituer votre cote de crédit. Puisque l'excellence de votre cote de crédit est cruciale pour votre avenir financier, il faut que vous sachiez comment gérer au mieux l'argent que vous avez emprunté.
 

Les antécédents de crédit

Vos antécédents de crédit sont compilés dès que vous empruntez de l'argent et ce, durant toute votre vie. Chaque fois que vous voulez emprunter, un prêteur (par exemple, votre banque ou le gouvernement) doit vérifier si vous êtes digne de confiance.

Le prêteur vérifie votre fiabilité en tant qu'emprunteur auprès du bureau de crédit, c.-à-d. une agence qui évalue la solvabilité des particuliers. Ces agences sont en quête de renseignements sur votre solvabilité et vos antécédents de crédit.

Tout comme votre curriculum vitae décrit vos antécédents d'emploi, vos antécédents de crédit brossent le portrait de vos décisions financières. Et votre cote de crédit est comparable à une note sur votre bulletin scolaire, en ce sens qu'elle illustre votre performance sur le plan du respect des règles d'emprunt.
 

Les avantages d'une bonne cote de crédit

Une bonne cote de crédit vous aidera à obtenir des prêts auto, des marges de crédit pour étudiants et des prêts hypothécaires, à des taux d'intérêt probablement inférieurs. Sinon, vous risquez de ne pas obtenir ce qui précède, votre cote de crédit étant mauvaise.

Vous pouvez commencer à accumuler d'excellents antécédents de crédit dès maintenant en restreignant vos demandes de crédit, en réglant vos factures à temps et en vous abstenant d'avoir un solde que vous n'avez pas les moyens de payer.
 

Comment avoir une bonne cote de crédit
 

• Payez à temps : Les paiements en retard peuvent nuire considérablement à votre cote de crédit.
  
  
• Maintenez un solde de carte de crédit peu élevé : Gardez un bon écart entre votre solde impayé et votre limite de crédit. Et n'excédez jamais votre limite! Si vous portez d'importants achats à votre carte de crédit ou avez besoin de maintenir un solde plus élevé, évitez de faire stagner votre solde pendant trop longtemps. Votre prêteur n'aura donc pas l'impression que vous êtes en mauvaise posture.
  
  
• Payez davantage que le paiement minimum : Votre solde baissera plus rapidement. En versant votre maximum, vous économiserez aussi sur les frais d'intérêt.
  
  
• Évitez de toucher des avances en espèces : Se servir de sa carte de crédit pour obtenir rapidement des fonds est un piège onéreux puisque les frais d'intérêt connexes commencent à courir le jour même. N'oubliez toutefois pas que les avances en espèces sont accessibles et qu'elles peuvent être utiles en cas d'urgence.
   

C'est également payant de prendre quelques bonnes habitudes en matière de crédit. N'oubliez pas que les mauvaises décisions de crédit peuvent figurer très longtemps sur votre rapport de crédit! Suivez ces autres conseils :

• Remboursez vos achats importants avant d'acheter autre chose.
• Si vous constatez que votre solde de crédit augmente, laissez votre carte de crédit à la maison jusqu'à ce qu'il ait baissé.
• Effectuez vos paiements quelques jours avant la date d'échéance. Si vous avez tendance à oublier ou à mettre les choses en veilleuse, trouvez un moyen d'effectuer vos paiements à temps. Programmez une alarme sur votre téléphone, faites tout ce qu'il faut pour payer à temps.
   

Gardez la situation en main

Même si vous faites tout ce qu'il faut, vous auriez quand même avantage à consulter votre rapport de crédit. Un rapport de crédit est un relevé de vos opérations financières passées. Vous pouvez en commander un exemplaire auprès de Equifax ou de TransUnion. Consultez la section " Liens connexes " pour connaître les liens aux sites Web de ces bureaux de crédit.