Comment préparer le transfert de vos opérations bancaires d’entreprise

Comme le déménagement d’un immeuble à un autre, le changement de systèmes de point de vente ou l’adoption d’un nouveau logiciel de comptabilité, le passage à une nouvelle banque nécessite un plan. Il n’est pas rare que les propriétaires d’entreprise abandonnent l’idée de changer de banque, invoquant les efforts nécessaires, l’incertitude et l’inconnu entourant le processus.

Si vous envisagez de transférer vos opérations bancaires d’entreprise à la Banque CIBC, la première chose à savoir est que vous ne serez pas seul. Un conseiller PME CIBC spécialisé dans les comptes et les emprunts pour les PME vous aidera à mettre en œuvre les nouveaux services. Il s’occupera de la configuration sans interrompre vos activités ou vos obligations courantes. 

Voici un aperçu du déroulement de votre transition à la Banque CIBC et des mesures que vous pouvez prendre pour rester sur la bonne voie.

Votre conseiller PME CIBC devra connaître les produits et les services que votre entreprise détient auprès d’autres institutions financières. Il ouvrira des comptes semblables pour vous à la Banque CIBC.

Il s’agit notamment de vos comptes d’opérations d’entreprise courants, de vos comptes d’épargne d’entreprise et de tout compte en devises que votre entreprise utilise pour gérer des fonds ou effectuer des paiements.

Conseil de pro : Apportez des copies des relevés mensuels de vos comptes d’entreprise. Votre conseiller les passera en revue pour évaluer vos besoins et vous montrera comment virer des fonds de vos anciens comptes dans vos nouveaux comptes CIBC.

Vous êtes peut-être le seul titulaire d’une carte de crédit dans votre entreprise. Ou peut-être que vous avez émis des cartes supplémentaires à des dirigeants ou à des employés de l’entreprise. Dans tous les cas, informez-en votre conseiller. La Banque CIBC offre une variété de cartes de crédit pour PME assorties d’options pour ajouter des titulaires de carte supplémentaires.

Conseil de pro : Votre conseiller vous demandera si vos cartes de crédit pour PME sont liées à votre crédit personnel ou si l’entreprise est responsable de la dette contractée. La réponse aura une incidence sur le type de carte de crédit pour PME que vous demanderez à la Banque CIBC.

Si votre entreprise détient des prêts ou utilise une marge de crédit auprès de votre ancienne institution financière, votre conseiller vous aidera à demander des facilités de crédit semblables à la Banque CIBC. L’approbation sera conditionnelle à l’utilisation du crédit et des fonds approuvés pour rembourser vos dettes à votre ancienne institution financière.

Conseil de pro : Pour transférer vos prêts et marges de crédit PME, vous devez faire une demande de crédit à la Banque CIBC. Apportez vos états financiers, vos ententes de crédit et vos relevés précédents lors de votre première rencontre avec votre conseiller. Connaître le montant de crédit disponible pour votre entreprise et les soldes impayés aidera votre conseiller à prendre une longueur d’avance en ce qui concerne vos demandes de crédit.

Passez en revue les opérations dans votre compte pour repérer vos paiements et vos dépôts automatiques. Il s’agit notamment des factures de services publics, de la paie, des comptes fournisseurs et de la perception des comptes clients. Dressez la liste de toutes les opérations automatiques de la dernière année.

Conseil de pro : La plupart des services bancaires et des services de comptabilité en ligne vous permettent de filtrer et de produire des rapports montrant vos débits et crédits préautorisés.

Vos comptes d’entreprise sont probablement branchés à d’autres services qui aident à l’exploitation de votre entreprise, notamment des terminaux de paiement de marchands, des logiciels de traitement de la paie et des services de comptabilité. Dressez la liste de ces fournisseurs de services et demandez-leur la meilleure façon de mettre à jour les renseignements sur votre compte une fois que votre nouveau compte d’entreprise CIBC aura été établi.

Conseil de pro : Cherchez-vous de nouveaux services aux entreprises? La Banque CIBC soutient l’intégration de Quickbooks en ligne et de Xero pour la comptabilité ainsi que de Powerpay Plus de Ceridian pour la paie par l’intermédiaire de Services bancaires intelligents CIBC^MC pour PME. Vous pouvez accéder à ces services sans frais supplémentaires grâce à votre compte d’entreprise. 

Votre conseiller PME CIBC vous aidera à faire une demande pour la plupart des produits. Pour les autres, vous pouvez faire une demande par vous-même. Dans les deux cas, ces conseils faciliteront le transfert des opérations bancaires de votre entreprise à la Banque CIBC.

Passez en revue votre solde quotidien moyen et vos opérations mensuelles pour vous aider à choisir un compte d’entreprise.

• Faire une demande en ligne Une nouvelle fenêtre s’affichera., c’est facile
• Vous pouvez aussi faire une demande avec l’aide d’un conseiller PME CIBC Une nouvelle fenêtre s’affichera.

• Documents d’enregistrement d’entreprise (PDF, 40 ko) Une nouvelle fenêtre s’affichera.
• Pièces d’identité personnelles de chaque propriétaire et signataire autorisé

Pensez à le garder ouvert pendant 90 jours, avec suffisamment de fonds pour couvrir les paiements automatiques ou les chèques en circulation. Une fois que vous avez accès à votre compte d’entreprise CIBC, il est facile de virer le solde de votre ancien compte à votre nouveau compte CIBC. Vous pouvez envoyer un paiement par Virement Interac^MD ou déposer un chèque à n’importe quel guichet automatique bancaire CIBC ou au moyen de l’application Services bancaires mobiles CIBC^MD.

Comment ouvrir votre premier compte bancaire d’entreprise

Sélectionnez une carte de crédit pour PME sans frais ou à frais modiques assortie de taux d’intérêt peu élevés. Vous pouvez aussi en choisir une assortie de primes voyages et d’une assurance voyage multirisque. Quelle que soit votre préférence, la Banque CIBC offre une vaste sélection de cartes de crédit pour PME.

• Pour une carte de crédit à responsabilité personnelle, faites une demande en ligne
• Pour une carte de crédit à responsabilité de l’entreprise, faites une demande avec un conseiller PME Une nouvelle fenêtre s’affichera.

• Documents d’enregistrement d’entreprise (PDF, 40 ko) Une nouvelle fenêtre s’affichera.
• Pièces d’identité personnelles de chaque propriétaire

Une fois que votre nouvelle carte de crédit pour PME sera prête à être utilisée, vous pourrez l’employer pour rembourser votre ancienne carte de crédit pour PME et virer efficacement le solde.

Responsabilité personnelle ou de l’entreprise : Éléments à prendre en considération lors du choix d’une carte de crédit pour PME

Dites à votre conseiller quels produits de crédit vous détenez à votre institution financière actuelle. Il vous aidera à demander des prêts et des marges de crédit CIBC équivalents.

Rappel important : Quand vous transférez un prêt ou une marge de crédit PME, des frais peuvent être associés à l’enregistrement et à la libération de la garantie. Si vous transférez une garantie hypothécaire, vous pourriez aussi devoir payer des frais juridiques, des évaluations et des évaluations environnementales du site.

Pour faire une demande de prêt ou de marge de crédit, rencontrez un conseiller Une nouvelle fenêtre s’affichera..

• États financiers des deux derniers exercices
• Déclarations de revenus (T1 générale) et avis de cotisation (ADC) personnels des deux dernières années d’imposition pour tous les propriétaires et toutes les cautions
• Relevés bancaires des six derniers mois
• Documents d’enregistrement d’entreprise (PDF, 40 ko) Une nouvelle fenêtre s’affichera.
• Pièces d’identité personnelles de chaque propriétaire

Dans le cadre du décaissement de vos fonds empruntés, la Banque CIBC prendra des dispositions pour rembourser les soldes impayés de vos produits de crédit détenus à votre ancienne institution financière.

Demander son premier prêt aux entreprises :Voici à quoi s’attendre

Une fois votre compte ouvert, vous recevrez une Carte Pratique Services aux PME CIBC. Utilisez-la pour vous inscrire à Services bancaires mobiles et à Services bancaires CIBC en direct^MD Une nouvelle fenêtre s’affichera..

Conseil de pro : Vous souvenez-vous de la liste de vos opérations automatiques? Elle vous sera utile lorsque vous établirez des paiements et des dépôts automatisés dans votre nouveau compte CIBC. De plus, vous pouvez utiliser les services bancaires en ligne pour générer un formulaire de dépôt direct pour les clients ou autres parties qui perçoivent ou versent des paiements. 

Si votre entreprise utilise des télévirements (TLV) ou des paiements par câble, ou envoie des paiements par Virement Interac de plus de 3 000 $, vous pouvez vous inscrire à Services bancaires intelligents CIBC pour PME.

Dressez la liste de vos bénéficiaires, du montant moyen que vous leur payez, de la fréquence à laquelle vous les payez et de leur emplacement, comme au Canada, aux États-Unis ou à l’étranger. Cela aidera votre conseiller PME à recommander ou à mettre en œuvre des solutions de paiement pour votre entreprise.

N’oubliez pas de garder suffisamment de fonds dans votre ancien compte d’entreprise pour couvrir les paiements automatiques. Une fois que vous êtes certain que tous vos paiements automatiques se font de votre nouveau compte d’entreprise CIBC, vous pouvez fermer votre ancien compte bancaire.

Vous utilisez toujours des chèques? Voyez nos autres options de paiement

Parlez à un conseiller PME CIBC pour une consultation sans engagement, ni frais. Que votre entreprise soit petite ou grande, vous aurez un seul point de contact à la Banque CIBC pour soutenir votre entreprise et gérer vos opérations bancaires personnelles.