Quels documents dois-je apporter à ma rencontre avec un conseiller?
« [Les clients] doivent apporter des documents financiers personnels et d’entreprise, selon le type de structure juridique », explique Shadae Hassan Une nouvelle fenêtre s'affichera., directeur, Efficacité de l’entreprise à la Banque CIBC.
« Je demande habituellement à mes clients d’apporter leurs avis de cotisation personnels Une nouvelle fenêtre s'affichera. et leurs déclarations T1 générales des deux dernières années, en plus des états financiers de l’entreprise pour la même période. Au moment de remplir la demande en tant que telle, ils devront fournir des renseignements supplémentaires. »
Nous attendons aussi des propriétaires d’entreprise qu’ils présentent un plan d’affaires. Shadae Hassan recommande d’inclure au plan certains des renseignements suivants :
- Résumé
- Description de l’entreprise
- Analyse du marché
- Organisation et direction
- Gamme de services ou de produits
- Marketing et ventes
- Ventilation détaillée de la demande de financement
- Prévisions financières (incluant le financement)
En plus de l’avis de cotisation personnel, des déclarations de revenus et des états financiers de l’entreprise des deux dernières années, des renseignements supplémentaires pourraient être nécessaires, selon l’étendue de vos activités commerciales, la structure de votre entreprise et vos besoins particuliers. M. Hassan souligne que ces documents supplémentaires comprennent souvent ce qui suit :
- Prévisions de trésorerie sur deux ans
- Statuts constitutifs ou convention entre associés
- Preuves d’identité habituelles
- État de la valeur nette Une nouvelle fenêtre s'affichera.
- Relevés bancaires d’épargne et de placement confirmant les actifs
- Source d’injection de capitaux propres des propriétaires de l’entreprise (p. ex., factures d’impôt foncier d’immeubles de placement)
- Ententes de franchise si l’entreprise est une nouvelle franchise
- Contrat de location
- Contrat d’achat et de vente avec ventilation du prix d’achat (pour les entreprises clés en main)
- Évaluation
- Documents d’inscription à la TVH/TPS
M. Hassan souligne l’importance de l’ouverture d’esprit des clients et trouve formidable que les clients posent des questions, même s’ils ne savent pas trop ce qu’ils doivent demander. La meilleure chose à faire est de communiquer.
« Dites-moi ce que vous attendez de moi. Vous utiliserez ainsi votre temps à bon escient, et le processus se déroulera le plus harmonieusement possible. Pour les propriétaires d’entreprise, le temps, c’est de l’argent », fait remarquer M. Hassan. Le temps que vous consacrez à des options financières complexes, vous ne le consacrez pas à la croissance de votre entreprise.