Demander son premier prêt aux entreprises :
voici à quoi s’attendre
C'est formidable lorsque les clients posent des questions, même s'ils ne savent pas exactement quoi demander. Ce qui est important, c’est de communiquer.
24 juin 2025
Lecture de 6 minutes
Se lancer dans l’entrepreneuriat peut donner le vertige. Obtenir un capital de démarrage fait partie des premiers défis que doivent relever les propriétaires d’entreprise potentiels. Ensuite vient la question « comment pourrai-je payer tout ça? ». Avant d’ouvrir les portes de votre entreprise, qu’elle soit en ligne ou plus traditionnelle, en briques et mortiers, vous aurez besoin de capital pour investir. La plupart des gens ne sont pas en mesure de financer entièrement de leur poche leur nouvelle entreprise, et même s’ils le sont, prendre un tel risque n’est pas toujours souhaitable. D’autres, beaucoup plus rares, ont le privilège de faire affaire avec la banque de leurs parents.
Faire la demande d’un prêt aux entreprises
Avant de faire une demande de prêt aux entreprises, vous devrez décider du type de structure de votre future entreprise.
Si l’entrepreneuriat vous intéresse, si vous rêvez d’ouvrir une boutique ou si vous êtes prêt à franchir les prochaines étapes, la Banque CIBC veut vous aider en cours de route.
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Voici à quoi vous attendre dans le contexte de votre toute première demande de prêt aux entreprises
Quels documents dois-je avoir à portée de main lorsque je rencontre un conseiller?
Vous pourriez avoir besoin de :
Au moment de remplir la demande, vous devrez peut-être fournir des renseignements supplémentaires.
Vous devrez aussi présenter un plan d’affaires qui comprend habituellement les renseignements suivants :
- Résumé
- Description de l’entreprise
- Analyse du marché
- Organisation et direction
- Gamme de services ou de produits
- Marketing et ventes
- Ventilation détaillée de la demande de financement
- Prévisions financières
Des renseignements supplémentaires pourraient être nécessaires, selon l’étendue de vos activités commerciales, la structure de votre entreprise et vos besoins particuliers. Les documents supplémentaires comprennent souvent ce qui suit :
- Prévisions de trésorerie sur deux ans
- Statuts constitutifs ou convention entre associés
- Preuves d’identité habituelles
- État de la valeur nette
- Relevés bancaires d’épargne et de placement confirmant les actifs
- Source d’injection de capitaux propres des propriétaires de l’entreprise (p. ex., factures d’impôt foncier d’immeubles de placement)
- Ententes de franchise si l’entreprise est une nouvelle franchise
- Contrat de location
- Contrat d’achat et de vente avec ventilation du prix d’achat (pour les entreprises clés en main)
- Évaluation
- Documents d’inscription à la TVH/TPS
Existe-t-il plus d’un type de prêt aux entreprises?
Le processus de demande de prêt peut sembler complexe, mais il existe de nombreuses façons de financer votre entreprise.
Les prêts aux entreprises de la Banque CIBC ne suivent pas une approche universelle. La Banque CIBC offre une variété de prêts spéciaux adaptés à différents segments commerciaux. Du financement d’entreprise en démarrage jusqu’à des prêts spécialisés pour les professionnels, comme des offres aux médecins et aux optométristes.
Quels sont les avantages et les inconvénients d’un prêt aux entreprises?
La Banque CIBC dispose d’une liste pratique des avantages et des inconvénients qui aident à clarifier pourquoi un prêt aux entreprises est la bonne solution pour tant de nouveaux propriétaires d’entreprise.
Voici les avantages :
- Le prêt doit être remboursé sur une période déterminée, ce qui signifie que le solde impayé diminue à mesure que les paiements sont effectués.
- Les prêts facilitent la gestion du crédit, car ils ne sont pas renouvelables.
- Il est plus facile de planifier les liquidités, car vous connaissez le montant à rembourser sur le prêt chaque mois.
- Cette solution simplifie les déclarations de revenus.
Voici les inconvénients :
- Comparativement aux autres options, le paiement pourrait ne pas être déductible d’impôt; seuls les intérêts le seront.
- C’est une solution non renouvelable. Si le client a besoin de fonds supplémentaires, il doit faire une nouvelle demande.
Les prêts aux entreprises devraient-ils être gérés séparément des prêts personnels?
Avoir un prêt ou un compte d’entreprise contribue à la croissance future et facilite les demandes de crédit, car les prêteurs peuvent s’appuyer sur les antécédents de l’entreprise pour prendre des décisions. Sans compter qu’en gardant vos affaires séparées, vous n’aurez plus à passer des heures interminables durant la période des impôts à tenter de trier vos dépenses d’entreprise et personnelles. De plus, vous pourriez passer à côté d’une foule d’options et de produits financiers qui ne sont offerts qu’aux entreprises.
Lorsque vous faites une demande de prêt aux entreprises à la Banque CIBC, vous pouvez vous attendre à obtenir des réponses à vos questions, à une demande qui progresse rapidement et au début d’une excellente relation avec un conseiller qui vous aidera à atteindre vos objectifs d’affaires.
Voici comment la Banque CIBC peut vous aider
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