Fraude par carte de débit et de crédit

Fraude par carte de débit

Il y a fraude par carte de débit lorsque les renseignements enregistrés sur votre carte de débit sont volés et utilisés pour obtenir des fonds de votre compte sans votre autorisation. Des dispositifs de lecture de carte sont utilisés pour obtenir les données électroniques enregistrées sur la bande magnétique de votre carte, et des caméras cachées ou de faux claviers de numéro d’identification personnel (NIP) sont utilisés pour obtenir votre code d’accès personnel. C’est pourquoi vous devez absolument protéger votre NIP.
 

Particularités de la technologie à puce

Les cartes dotées de la technologie à puce utilisent une micropuce intégrée pour chiffrer les données, ce qui rend plus difficile pour les utilisateurs non autorisés de copier les données sur la carte ou d’y accéder. La migration vers la technologie de la carte à puce est la dernière innovation dans le monde en constante évolution du paiement par carte de crédit et de débit. Cette technologie éprouvée et largement utilisée dans le monde entier est rapidement en train de devenir la nouvelle norme mondiale en matière d’amélioration de la sécurité.
 

Renseignements sur la fraude et la sécurité des cartes de débit

La Banque CIBC accorde une importance primordiale à la protection de ses clients contre les pertes qu’ils risquent de subir en conséquence d’un crime financier. Nous sommes en contact permanent avec les services de police, l’Association INTERAC, l’Association des banquiers canadiens et d’autres institutions financières et collaborons avec eux pour protéger nos clients contre les fraudes financières. Cependant, même si nous faisons de notre mieux pour les prévenir, les fraudes se produisent toujours.
 

Que fait la Banque CIBC pour combattre la fraude par carte de débit?

Bien que les services partagés INTERAC soient parmi les plus sûrs au monde, les fraudes par carte de débit ne sont pas impossibles. À titre de membre de l’Association INTERAC, la Banque CIBC s’engage à aider à protéger ses clients contre les fraudes par carte de débit.

Nous continuons également d’investir considérablement dans les réseaux de sécurité et dans la formation d’experts qui vérifient toujours les incidents suspects liés à l’utilisation d’une carte de débit et enquêtent sur ceux-ci. En fait, dans de nombreux cas, la Banque CIBC désactive les cartes de débitavant qu’elles ne soient utilisées frauduleusement. Nous avons normalisé notre processus de déclaration de fraude ainsi que simplifié et accéléré le processus de remboursement pour les victimes de fraude confirmées.
 

Votre responsabilité en cas d’utilisation frauduleuse de votre carte de débit

Si vous êtes une victime confirmée de fraude et si vous avez rempli vos obligations en vertu de l’Entente relative à l'utilisation des Services bancaires pratiques CIBC, vous ne serez pas tenu responsable des pertes associées à cette fraude. Nous vous invitons à consulter l’Entente relative à l’utilisation des Services bancaires pratiques CIBC pour obtenir davantage de précisions.
 

Fraude par carte de crédit


Renseignements sur la fraude par carte de crédit et la sécurité

La Banque CIBC vous aide à vous protéger contre l’utilisation non autorisée de votre carte de crédit. Nous communiquons et collaborons régulièrement avec les autorités policières, Visa, INTERAC, l’Association des banquiers canadiens, les agences d’évaluation du crédit et les autres institutions financières afin de vous protéger contre la fraude par carte de crédit. Malgré tous nos efforts, il vous faut tout de même prendre des précautions en vue de réduire vos risques de devenir une victime de fraude.


Types communs de fraude par carte de crédit

  • Cartes contrefaites : duplication de cartes de crédit légitimes qui sont utilisées pour des activités frauduleuses.
  • Carte non présentée : utilisation non autorisée des renseignements sur la carte de crédit pour effectuer des activités frauduleuses par Internet, par téléphone ou par la poste.
  • Carte perdue ou volée : utilisation non autorisée d’une carte de crédit perdue ou volée.
  • Usurpation d’identité : obtention des renseignements personnels ou financiers d’une autre personne en vue de l’utilisation du nom de cette personne pour effectuer des activités frauduleuses.


Que fait la Banque CIBC pour combattre la fraude par carte de crédit?

Même si l’utilisation de la carte de crédit CIBC constitue une méthode de paiement généralement sûre, une fraude est toujours possible. À titre de membre Visa, la Banque CIBC s’engage à aider ses clients à se protéger contre la fraude par carte de crédit.

Nous continuons à effectuer des investissements importants dans les réseaux de sécurité et dans la formation d’experts qui procèdent en permanence à un suivi des incidents suspects concernant les cartes de crédit ainsi qu’à des enquêtes à leur égard. Dans de nombreux cas, la Banque CIBC est en mesure de repérer rapidement les opérations inhabituelles qui pourraient indiquer des activités frauduleuses à l’égard d’une carte de crédit. À titre d’exemple, la Banque CIBC peut demander à un marchand de nous appeler pour s’assurer qu’une opération est bien effectuée par vous, le titulaire de carte légitime.


Votre responsabilité en cas d’utilisation frauduleuse de votre carte de crédit

Si vous êtes une victime confirmée de fraude et si vous avez rempli vos obligations en vertu de l’Entente avec le titulaire de carte CIBC VISA, vous ne serez pas tenu responsable des pertes associées à cette fraude. Consultez l'Entente avec le titulaire de carte CIBC VISA pour obtenir davantage de précisions.


Comment vous pouvez vous protéger contre la fraude financière

Voici une liste de précautions à prendre pour vous protéger et éviter de devenir victime d’une fraude par carte de débit ou de crédit :

  • Protégez votre NIP de la vue des passants à l’aide de votre main ou de votre corps lorsque vous effectuez des opérations à un guichet automatique bancaire ou à un point de vente.
  • Ne laissez jamais votre carte de débit ou de crédit hors de la vue lorsque vous effectuez une opération à un point de vente.
  • N’oubliez pas de retirer votre carte et votre relevé d’opération une fois l’opération terminée.
  • Vérifiez régulièrement vos factures ou votre livret pour vous assurer que toutes les opérations ont été bien inscrites. Si les entrées ne correspondent pas exactement aux opérations (opérations manquantes ou en trop, par exemple), vous devez communiquer immédiatement avec votre centre bancaire CIBC ou avec les Services bancaires téléphoniques CIBC au 1 800 663-4575.
  • Si votre carte de débit est perdue, volée ou retenue dans un guichet automatique bancaire, avisez immédiatement un centre bancaire CIBC ou les Services bancaires téléphoniques CIBC au 1 800 663-4575.
  • Votre carte de débit et votre NIP sont les clés de votre compte. Ne divulguez jamais votre NIP à quiconque, sans quoi vous pourriez être tenu responsable des pertes. Vous devez être la seule personne à le connaître.
  • Mémorisez votre NIP. Si vous croyez que quelqu’un connaît votre NIP, changez-le immédiatement ou avisez une centre bancaire CIBC ou les Services bancaires téléphoniques CIBC en appelant au 1 800 663-4575.
  • Lorsque vous choisissez votre NIP, n’utilisez jamais des chiffres évidents. Vous pourriez être tenu responsable des pertes si vous créez un NIP ou un mot de passe en utilisant des chiffres faciles à trouver, tels que votre numéro de téléphone, votre date de naissance, votre adresse ou votre numéro d’assurance sociale.
  • Signez votre carte de crédit ou de débit sur la plage de signature aussitôt que vous la recevez.
  • Ne fournissez jamais de renseignements sur vous ou votre carte de crédit par téléphone, sauf si c’est vous qui appelez et si vous ayez vérifié que le marchand avec lequel vous traitez est digne de confiance.
  • Signalez immédiatement une carte perdue ou volée à la Banque CIBC au 1 800 663-4575.
  • Si vous recevez un message de la Banque CIBC concernant une situation potentielle de fraude, communiquez immédiatement avec nous.

Pour nous joindre

  • Si vous pensez avoir été victime d'une fraude, appelez le 1 888 872-2422.
  • Cartes de débit
    Appelez-nous au 1 800 663-4575 ou passez à votre centre bancaire
  • Cartes de crédit
    Appelez-nous au 1 800 465-4653 (au Canada ou aux États-Unis)
    Appelez-nous au 1 514 861-4653 (à l'extérieur du Canada ou des États-Unis)