Bien que les chèques soient un moyen courant pour une entreprise d’effectuer des paiements à un fournisseur, à un investisseur ou à un employé, ils ne représentent souvent pas le meilleur moyen. Le traitement des chèques est lent et la compensation des fonds dans votre compte prend du temps, ce qui rend la gestion des liquidités en temps réel difficile – sans parler du risque de fraude. Les entreprises peuvent utiliser de nombreuses options numériques pour effectuer des paiements au Canada et partout dans le monde, de façon plus sécuritaire et plus rapide.
Le choix d’un mode de paiement peut sembler difficile. Nous voulons que vous preniez la meilleure décision pour votre entreprise, alors voici une explication de toutes les options de paiement offertes aux clients de Services bancaires aux PME CIBC.
Service Virement InteracMD pour les entreprises
Le service Virement InteracMD pour les entreprises vous permet d’envoyer facilement et en toute sécurité jusqu’à 25 000 $ de votre compte d’entreprise à toute personne ayant une adresse courriel, un numéro de téléphone mobile ou un compte bancaire canadien. Cette fonctionnalité est offerte dans Services bancaires intelligents CIBCMC pour PME. Elle est offerte pour les comptes avec signatures multiples et les droits d’accès à l’approbation des paiements. Les opérations de Virement Interac coûtent 1,50 $ chacune, bien qu’elles sont gratuites pour la plupart des Comptes d’opérations d’entreprise CIBC. Des frais d’opération de compte peuvent s’appliquer pour les destinataires, mais ces derniers peuvent s’attendre à un paiement en temps réel, souvent dans l’heure qui suit l’envoi du virement.
Grâce au service Virement InteracMD pour les entreprises, vous pouvez postdater les paiements jusqu’à 100 jours à l’avance et en faire le suivi au moyen d’un numéro de référence unique. L’annulation d’une opération coûte 3,50 $, mais une fois que les fonds sont déposés dans le compte du destinataire, l’opération ne peut plus être contrepassée. Il est important de noter qu’il n’est pas possible de faire des paiements périodiques ou en lot et que vous ne pouvez faire des opérations de Virement Interac qu’au Canada.
Conclusion : Le service Virement InteracMD pour les entreprises est simple, rapide et bon marché, à condition que vos paiements ne dépassent pas 25 000 $ et qu’ils soient envoyés au Canada.
Dépôt direct par télévirement (TLV)
Les télévirements – ou dépôts directs – vous permettent d’envoyer des fonds directement de votre compte d’entreprise à des fournisseurs ou à des employés au Canada. Cette option est offerte dans Services bancaires intelligents CIBCMC pour PME. Les paiements peuvent être effectués en dollars canadiens ou américains, et le montant maximal par paiement est plus élevé que celui des opérations de Virement Interac. En plus, les paiements périodiques et en lot sont possibles, ce qui en fait une excellente option pour la paie. Vous devez payer 2 $ par paiement ou des frais d’administration mensuels, des frais d’importation de fichiers et des frais d’opération pour les paiements en lot. Les destinataires ne paient aucuns frais, à l’exception des frais d’activités du compte qu’ils pourraient engager.
Le dépôt direct vous permet de postdater les paiements jusqu’à 100 jours à l’avance et en faire le suivi au moyen d’un numéro de référence unique. L’annulation d’un paiement coûte 6 $, et le suivi, 10 $.
Conclusion : Si vous souhaitez envoyer des paiements de plus de 25 000 $ ou faire des paiements périodiques ou en lot au Canada, le dépôt direct est la bonne option pour vous.
Chambre de compensation automatisée (CCA) – Service de paiement outre-frontière pour les effets en dollars US
La Chambre de compensation automatisée (CCA) agit de la même façon que les télévirements, mais pour les paiements vers les États-Unis. La CCA vous permet d’envoyer des fonds directement de votre compte d’entreprise à des fournisseurs et à des employés aux États-Unis, au moyen de Services bancaires intelligents CIBCMC pour PME. Les paiements peuvent être effectués en dollars américains seulement et coûtent 10 $ chacun, après des frais de connexion uniques de 350 $. Les destinataires ne paient aucuns frais, à l’exception des frais d’activités du compte qu’ils pourraient engager.
La CCA vous permet de postdater les paiements jusqu’à 100 jours à l’avance, établir des paiements périodiques ou en lot, et faire le suivi de paiements au moyen d’un numéro de référence unique. L’annulation d’un paiement coûte 25 $.
Conclusion : Si vous avez des fournisseurs ou des employés aux États-Unis, la CCA est une bonne option pour remplacer les chèques.
Virement de fonds mondial CIBCMC pour PME
Envoyez de l’argent où que vous soyez et simplifiez vos paiements internationaux au moyen de Virement de fonds mondial CIBCMC pour PME, disponible à partir de l’application Services bancaires mobiles CIBCMD ou de Services bancaires CIBC en directMD pour entreprises. Vous pouvez envoyer jusqu’à 100 000 $ dans la devise locale de plus de 120 pays pour payer les fournisseurs ou les employés et gérer votre entreprise. Vous ne devrez payer aucuns frais d’envoi, mais vous devrez assumer les taux de change. Toutefois, vous bénéficierez toujours des taux privilégiés en tant que client de Services bancaires aux PME CIBC. Les destinataires ne paient que les frais que leur banque locale peut facturer pour les activités du compte. Le délai de traitement du virement est généralement d’un jour.
Grâce à Virement de fonds mondial CIBCMC pour PME, vous pouvez établir des paiements périodiques et faire le suivi de tout paiement au moyen d’un numéro de référence unique. L’annulation d’un paiement est gratuite. Toutefois, il n’est pas possible de faire des paiements en lot ou des paiements postdatés.
Conclusion : Si vous faites affaire avec des personnes à l’étranger ou devez effectuer des paiements importants pouvant atteindre 100 000 $ vers l’étranger, Virement de fonds mondial CIBCMC pour PME constitue une option rapide et peu coûteuse.
Paiements par câble
Les paiements par câble vous permettent d’envoyer de l’argent n’importe où dans le monde et dans n’importe quelle devise principale par l’intermédiaire de Services bancaires intelligents CIBCMC pour PME. Le coût est de 20 $ pour l’envoi, de 15 $ pour la réception et de 35 $ pour l’annulation d’un paiement. Les paiements par câble offrent la possibilité d’envoyer des montants plus importants et d’établir des paiements périodiques, des paiements en lot et des paiements postdatés. Cette méthode vous permet de gagner du temps en vous évitant d’avoir à vous rendre à un centre bancaire. De plus, elle vous permet d’économiser, car le coût d’envoi de paiements à partir d’un centre bancaire est beaucoup plus élevé. Vous pouvez faire le suivi de paiements par câble au moyen d’un numéro de référence unique. Le délai de traitement est habituellement de deux jours ouvrables.
Conclusion : Si vous souhaitez envoyer des montants plus importants partout dans le monde ou établir des paiements périodiques ou postdatés, les paiements par câble constituent la meilleure option.
Autres options de paiement
Notre liste ne serait pas complète sans la carte de crédit CIBC pour PME. Tout comme une carte de crédit personnelle, une carte d’entreprise vous permet d’ acheter des fournitures et de payer des factures partout dans le monde, sans frais, à l’exception des frais annuels et des taux d’intérêt mensuels, s’il y a lieu. Vous pouvez même établir des paiements périodiques à des fournisseurs de services publics, téléphoniques et de câblodistribution, tout en obtenant dans certains cas des primes. Une carte de crédit peut aussi être un moyen efficace de gérer vos dépenses d’entreprise, mais vous devez garder votre limite de crédit à l’esprit lors de chaque paiement et bien gérer vos liquidités pour payer votre solde à la date d’échéance.
Conclusion : Une carte de crédit est un excellent outil de gestion de trésorerie. Elle peut même vous donner droit à des primes et pourrait être la meilleure option pour certains paiements.
Pour en savoir plus, consultez le tableau comparatif des différents modes de paiement. (PDF, 150 ko) Une nouvelle fenêtre s’affichera.
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