Tirer parti de stratégies de liquidités pour vos objectifs personnels

Lorsque l’on travaille avec un client entrepreneur, la première étape consiste à en apprendre plus sur son entreprise et sa situation financière personnelle unique, affirme M. Hass. Des solutions de liquidités peuvent être de choisir une durée pendant laquelle bloquer des fonds dans un CPG ou un placement, ou même adapter les solutions de crédit aux actifs du client, comme les propriétés, les assurances et les placements. 

M. Hass souligne que lorsqu’ils tentent de trouver la solution de prêt appropriée, les conseillers de Privabanque CIBC examinent attentivement les flux de trésorerie, les actifs et les besoins du client pour trouver la meilleure option.

« L’esprit d’entreprise repose en grande partie sur la souplesse et la capacité à évoluer, affirme-t-il. Je pense que c’est ce que la Banque CIBC, en tant qu’institution axée sur les relations, reconnaît et priorise quand elle aide ses clients à atteindre leurs objectifs financiers. »

Les solutions de liquidités stratégiques aident également les entrepreneurs à diversifier le risque, dénote M. Hass. Par exemple, elles peuvent permettre aux propriétaires d’entreprise d’emprunter pour investir sur le marché boursier, réduisant ainsi leur dépendance à un seul actif, leur entreprise, afin d’atteindre des objectifs financiers à long terme.

Ces stratégies peuvent aussi fournir une tranquillité d’esprit sous la forme d’une réserve de liquidités ou d’un filet de sécurité, afin d’aider les propriétaires d’entreprise à traverser les périodes de ralentissement du marché sans que leurs besoins et objectifs personnels soient mis en péril.

M. Hass donne l’exemple d’un client de longue date qui voulait acheter un chalet à Muskoka. Celui-ci avait beaucoup investi dans sa propre entreprise et avait besoin d’une facilité de prêt pour des besoins personnels.

« Comme l’on connaissait bien ce client et son entreprise, ça nous a permis de l’aider avec une structure de prêt qui répondait à ses besoins en matière de liquidités, mais qui respectait aussi l’intérêt à l’égard du risque de la banque, affirme-t-il. C’était important d’être capable de structurer la banque autour de lui, et non l’inverse. »

M. Hass donne un autre exemple d’un client qui possédait un portefeuille immobilier important au Canada et qui avait récemment vendu un grand immeuble.

Le client souhaitait investir ces fonds sur les marchés publics afin de diversifier le risque hors de son portefeuille immobilier. Toutefois, ils s’inquiétaient de ne pas avoir de liquidités si une autre occasion immobilière importante se présentait.

« Nous avons été en mesure de créer une structure de placement qui lui donnait accès aux marchés sans risque de baisse si les marchés chutaient, affirme M. Hass. La structure lui donnait aussi la possibilité d’emprunter entièrement sur ses placements si des occasions immobilières se présentaient. »

Le client ne perdait rien, ajoute-t-il. « Il a pu diversifier son risque tout en sachant que s’il y avait une belle occasion à saisir, la Banque CIBC serait prête à consentir des prêts en fonction de cette structure de placement pour l’aider à aller de l’avant. »

M. Hass dit avoir reçu l’un de ses plus grands compliments de la part du client, qui lui a dit : « Vous et vos partenaires dans toute la banque avez un esprit d’entreprise. » Ce commentaire souligne l’importance des clients entrepreneurs canadiens pour la Banque CIBC. 

« Ça m’a interpellé, dit-il. Les entrepreneurs sont le fondement de la réussite du Canada, et on veut être là pour appuyer cette réussite. »