Parler de l’héritage avec ses parents et se préparer pour la suite

Selon Mme Power, l’un des moyens les plus efficaces d’amorcer la conversation en douceur est d’évoquer les valeurs familiales. Cela aide la famille à se concentrer sur la raison de l’héritage plutôt que sur ce qui est transmis, ce qui rend la conversation plus humaine et moins transactionnelle.

Elle constate également que les discussions sont plus enrichissantes lorsqu’elles portent sur l’impact qu’aura le patrimoine sur la prochaine génération et sur leur communauté. Comme les rôles familiaux et l’équité sont des questions qui peuvent susciter des émotions, il est important d’aborder le sujet avec empathie pour maintenir un dialogue constructif et centré sur les objectifs communs.

Lorsque la famille prend le temps de s’aligner sur ses intentions, elle prépare le terrain pour les décisions financières à venir. Cette transparence réduit la tension et l’incertitude.

Lorsqu’il est question de mettre en place un plan financier, il faut naturellement tenir compte des aspects fiscaux. Les gains en capital, les frais d’homologation et le moment des transferts d’actifs sont des exemples de facteurs à examiner si vous voulez prendre des décisions éclairées et éviter des coûts inutiles. Au final, ces considérations fiscales soutiennent l’objectif plus large de respecter la volonté de votre famille plutôt que de dicter le plan.

L’étape suivante consiste à mettre en place la structure financière et la documentation juridique nécessaires à concrétiser les souhaits de votre famille, comme la mise à jour des testaments afin qu’ils tiennent compte des souhaits actuels de vos parents, et la mise à jour des procurations afin qu’ils précisent les personnes qui prendront des décisions si leur situation change. Des fiducies peuvent également être établies pour protéger les biens des êtres chers vulnérables et pour décrire comment ces biens devraient être utilisés au fil du temps.

La conseillère observe que certaines familles choisissent également de faire des dons de leur vivant, lorsque la situation financière des parents le permet. Cette décision permet aux donateurs de voir l’effet de leur générosité et pourrait réduire la charge fiscale globale s’il y a encadrement par un professionnel.

Une bonne planification en amont peut faciliter le transfert de patrimoine et d’en limiter les complications.

Il est rarement facile de trouver le bon moment pour parler d’argent et encore moins d’héritage. Cependant, certains moments de la vie l’y invitent.

La mise à jour des testaments des parents, leur volonté de déménager dans un plus petit logement ou de réorganiser leurs avoirs, et la période des impôts sont tous des moments propices pour entamer le sujet de gestion de patrimoine à long terme et de planification financière. Ces moments invitent naturellement à la réflexion et peuvent ouvrir la voie à des questions franches sur l’avenir. Vous pouvez évoquer votre propre situation ou vos plans financiers, puis demander à vos parents de partager les leurs. Les réunions familiales pendant les fêtes offrent également une occasion de lancer ces importantes conversations.

« Il n’est jamais trop tôt pour commencer la conversation, mais il peut être trop tard », explique M. Power. Ces conversations sont particulièrement fructueuses quand chacun peut participer et poser des questions. Un plan financier, élaboré avec un conseiller de confiance, peut apporter la tranquillité d’esprit à une situation complexe.

La planification successorale se situe à la croisée des émotions, de la dynamique familiale et de la gestion du patrimoine à long terme. Lorsque la famille prend le temps de s’aligner sur ses intentions et élabore un plan qui reflète les souhaits des deux générations, elle assure la sauvegarde du patrimoine, de son héritage et de l’harmonie familiale.  

L’expertise d’un conseiller ou d’une conseillère peut vous aider à transformer vos objectifs communs en une stratégie pratique, en veillant à ce que le patrimoine durement gagné de vos parents continue de profiter à votre famille pendant des années à venir. En vous y prenant plus tôt, vous pourrez aborder l’avenir avec plus de clarté et d’assurance.