ÉTAPES DE LA VIE ET PLANIFICATION DE LA RETRAITE

Que vous preniez votre retraite dans 20 ans ou demain matin, il est important qu’elle réponde à toutes vos attentes. Nous sommes là pour vous aider et répondre à vos questions. Nous présentons ci-dessous des gens à différentes étapes de leur parcours financier. En parcourant leurs questions, vous trouverez les réponses que vous cherchez.

Il est important d’avoir un plan

Vos enfants vont encore à l’école et vous avez un prêt hypothécaire à rembourser, alors votre niveau d’endettement est relativement élevé. Vos priorités sont vos enfants et le travail. Par conséquent, vous ne passez peut-être pas assez de temps à planifier votre avenir.

Une famille de quatre fait une randonnée dans les bois.

J’ignore à quoi ressemblera ma retraite. Que dois-je faire?

Quand vous rencontrerez votre conseiller, discutez de l’aspect émotionnel de l’épargne, des placements et de la retraite.

C’est ainsi que vous découvrirez vos véritables objectifs et l’incidence de votre situation financière sur votre façon de voir la vie.

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Quel est le montant de revenu dont j’aurai besoin à la retraite et combien devrais-je épargner pour répondre à nos besoins?

Le montant d’argent dont vous aurez besoin dépend de vos dépenses courantes et de votre capacité à générer les liquidités nécessaires pour les payer.

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Planification de la retraite : Épargner pour sa retraite

Comment puis-je épargner pour l’avenir?

Une approche vraiment simple et pratique pour réaliser les objectifs financiers qui vous tiennent à cœur consiste à « vous payer en premier » en établissant un virement automatique de votre compte bancaire à votre compte de placement.

Cette façon d’épargner est efficace et ne demande aucun effort.

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Quand émotions et finances se rencontrent

Vous aimez surveiller vos placements de près. Vous connaissez bien le marché boursier et les principes de base de l’épargne et des placements. Toutefois, vous voulez améliorer votre situation financière en réévaluant votre plan de retraite.

Un couple en randonnée consulte une carte géographique.

Comment puis-je m’assurer que la transition vers la retraite se fera en douceur?

Il est primordial de créer un plan qui tient compte de tous vos objectifs, dans toutes les sphères importantes de votre vie, et qui précise les mesures à prendre pour les atteindre.

En discutant avec votre conseiller, vous pourrez mieux définir vos objectifs et mettre votre plan à exécution.

Serez-vous prêt à prendre votre retraite?

Suis-je psychologiquement prêt à prendre ma retraite?

Être prêt pour la retraite ne signifie pas uniquement d’être prêt financièrement. Il vous faut aussi être à l’écoute de vos émotions et maintenir une communication ouverte avec des personnes de confiance : membres de votre famille, amis proches et conseillers professionnels.

Que ferez-vous pour demeurer heureux et engagés à la retraite? Voilà une question cruciale à examiner, et votre réponse pourrait aussi avoir une incidence sur vos finances.

Serez-vous parmi les nombreux travailleurs qui choisiront de ne pas prendre leur retraite?

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Quelles sont mes sources potentielles de revenu?

Le Régime de rentes du Québec (RRQ) et le Régime de pensions du Canada (RPC) sont des régimes de retraite offerts à tous les travailleurs canadiens et sont financés par les cotisations obligatoires des employeurs, des employés et des travailleurs autonomes.

La Sécurité de la vieillesse (SV) est généralement basée sur la citoyenneté canadienne ou la résidence légale, ainsi que sur la période de résidence canadienne. Si vous avez un revenu supérieur à 75 910 $, votre prestation de la SV sera réduite.

Vous avez peut-être d’autres sources de revenu, comme des régimes enregistrés d’épargne-retraite (REER), des comptes d’épargne libre d’impôt (CELI), des placements non enregistrés, etc. Votre conseiller peut vous aider à déterminer ces sources et à élaborer une stratégie adaptée à votre mode de vie à la retraite. 

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La planification continue pendant votre retraite

Vos enfants sont à l’université. Après des années à gérer vos finances avec prudence, vous vivez une retraite confortable. Pourtant, vous surveillez encore vos dépenses et souhaitez réduire au minimum l’impôt, dans la mesure du possible.

Un couple se détend sur des chaises de camping dans les bois.

Comment puis-je soutenir financièrement mes enfants adultes?

Peu de parents s’imaginent que leurs enfants vivront encore avec eux à 30 ans mais ce sont des choses qui arrivent.

Le coût des loyers ne cesse d’augmenter, tout comme le montant des prêts étudiants, et la précarité des emplois se généralise; rester quelques années de plus à la maison pour reprendre le dessus sur les dettes pourrait être une bonne décision financière pour les enfants.

  • 66 % des parents soutiennent leurs enfants adultes1
  • 42 % des jeunes adultes (20 à 29 ans) habitent chez leurs parents

Êtes-vous coincé entre les besoins financiers de vos enfants et ceux de vos parents?

Prêter de l’argent à vos enfants

Comment pouvons-nous organiser nos investissements afin de réduire au minimum le revenu imposable et de gérer le risque de marché à court terme?

Il y a des façons de générer un revenu avantageux sur le plan fiscal, comme les placements dans des titres qui produisent des gains en capital ou versent des dividendes canadiens.

Investir dans des fonds communs de placement à faible volatilité et adopter une stratégie de diversification accrue pour votre portefeuille sont de bons moyens de réduire les risques de marché à court terme, mais il est toujours bon de garder le long terme à l’esprit – même si vous partez à la retraite bientôt.

Votre conseiller vous aidera à choisir la meilleure approche pour gérer ces importantes questions.

Diversifiez votre portefeuille pour vous protéger contre la volatilité des marchés

Comment puis-je convertir mon REER en FERR? 

Pour la plupart des investisseurs, il s’agit simplement de convertir leur épargne en fonds enregistré de revenu de retraite (FERR) avant la fin de l’année où ils auront 71 ans, et puis de prélever le retrait minimal l’année suivante.

Si vous avez besoin d’un revenu plus élevé que prévu, vous pouvez augmenter le montant de retrait de votre FERR.

Un élément clé d’une retraite réussie : une bonne planification

Options de revenu de retraite

Tirez le maximum de votre FERR

Comment pourrai-je puiser dans mes placements une fois à la retraite?

Si vous pouvez retirer des fonds de votre FERR, de votre CELI ou d’autres sources potentielles de revenu (comme une société de portefeuille), vous jouirai d’une plus grande flexibilité – un aspect vraiment important si vous touchez un revenu fixe.

Points à prendre en considération :

  • Votre taux d’imposition prévu pour l’année en cours et les années à venir
  • Le type de revenu que vous recevrez
  • L’incidence du recours à ces sources de revenu sur votre situation financière générale

Les CELI pourraient constituer des instruments d’épargne-retraite plus intéressant que les REER pour certains Canadiens (PDF, 135 ko) 

Comment puis-je planifier la transmission de mon patrimoine à ma famille?

La succession est un sujet qu’il est souvent difficile à aborder en raison des émotions qu’il suscite.

Votre conseiller peut vous aider à dresser un plan successoral solide qui comprend des dons à vos proches et à des organismes de bienfaisance. N’oubliez pas de vous assurer que votre testament et vos procurations sont à jour.

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