Portefeuilles de FNB à frais modiques : placements préétablis et personnalisables

Que vous épargniez pour une maison, les études de votre enfant ou la retraite, la répartition intentionnelle de l’actif est une stratégie avantageuse pour tous les objectifs de placement. La répartition réfléchie de vos placements dans plusieurs catégories d’actifs et zones géographiques est essentielle pour optimiser leur croissance, contrôler le risque et atteindre vos objectifs financiers. Ainsi, vous aidez à prémunir votre portefeuille contre la volatilité du marché et à diversifier vos rendements. En personnalisant votre portefeuille en fonction de vos objectifs particuliers, de votre horizon de placement et de votre tolérance à l’égard du risque, vous pouvez créer une stratégie qui vous convient, que vous préfériez une approche plus personnalisée ou une solution tout-en-un.

Les FNB (fonds négociés en bourse) axés sur la répartition de l’actif sont des portefeuilles d’actifs multiples qui offrent un moyen pratique d’obtenir une exposition diversifiée dans une variété de catégories d’actifs. Il s’agit de portefeuilles tout-en-un gérés par des professionnels, conçus pour faciliter la constitution d’un portefeuille, offrant aux investisseurs un moyen efficace d’adapter leurs placements à leur tolérance à l’égard du risque et d’atteindre leurs objectifs financiers. Ces FNB sont offerts à tout niveau de risque. Les investisseurs qui recherchent une approche plus personnalisée ont également l’option d’élaborer leur propre portefeuille ou encore d’améliorer un portefeuille actuel en utilisant des FNB individuels. 

Nos FNB axés sur la répartition de l’actif sont élaborés avec des blocs de construction à gestion passive qui suivent des indices de référence institutionnels de haute qualité, soit le MSCI pour les actions et le FTSE pour les titres à revenu fixe. La décision cruciale que les investisseurs devront prendre est de déterminer dans quelle mesure ils veulent participer à leur démarche de placement : cherchent-ils à effectuer une seule opération, ou encore plusieurs pour optimiser leur composition de l’actif? Les deux options sont disponibles par le biais de FNB à la fois transparents et à faible coût.

Idéaux pour les investisseurs qui recherchent des portefeuilles gérés par des professionnels, rééquilibrés de manière cohérente et qui peuvent être achetés en une seule opération.  

• Diversification sans effort : notre gamme de portefeuilles de FNB tout-en-un offre aux investisseurs l’accès à un portefeuille diversifié avec un seul placement, conçu pour correspondre à votre tolérance à l’égard du risque, en tirant parti de la fiabilité de blocs de construction institutionnels.
• Démarche de placement simplifiée : l’approche à configuration unique de ces portefeuilles vous permet de vous concentrer sur vos objectifs financiers au sens large ou sur d’autres aspects de votre vie pendant que votre portefeuille est géré par des professionnels et que votre argent travaille pour vous en coulisses.
• Sélection : Les FNB CIBC ont soigneusement sélectionné quatre solutions de répartition de l’actif tout-en-un, chacune conçue pour maintenir un profil de risque précis :
  • Portefeuille FNB prudent CIBC (CCON). Composé à 60 % de titres à revenu fixe et à 40 % d’actions pour les clients ayant un horizon de placement plus court, et présente une cote de risque faible.
  • Portefeuille FNB équilibré CIBC (CBLN). Composé à 40 % de titres à revenu fixe et à 60 % d’actions pour les clients ayant un horizon de placement à moyen terme, et présente une cote de risque faible à moyenne.
  • Portefeuille de FNB de croissance équilibrée CIBC (CGRW). Composé à 25 % de titres à revenu fixe et à 75 % d’actions pour les clients ayant un horizon de placement à moyen terme, et présente un niveau de risque faible à moyen. 
  • Portefeuille de FNB toutes actions CIBC (CEQY). Composé à 100 % d’actions pour les clients ayant un horizon à long terme et présente un risque moyen. 
• Solution gérée par des professionnels : profitez de l’expertise de Gestion d’actifs CIBC avec une surveillance continue et un rééquilibrage automatique de votre portefeuille pour maintenir la répartition de l’actif convenue et qui correspond à vos objectifs.

Idéal pour les investisseurs ayant l’expertise nécessaire pour répartir leurs fonds dans diverses stratégies, et la capacité de surveiller leurs participations au fil du temps et de les rééquilibrer fréquemment. 

• Personnalisation : les investisseurs qui ont besoin d’un plus grand contrôle de leur portefeuille utilisent la gamme de FNB à frais modiques de la Banque CIBC pour se constituer un portefeuille de base et faire des choix actifs en utilisant des surpondérations et des sous-pondérations dans différentes régions. Nous pensons que la précision des indices de référence institutionnels est essentielle à la constitution de portefeuilles de base.
• Exposition sur mesure : des points importants à prendre en considération pour bâtir de meilleurs portefeuilles.
  • Les investisseurs peuvent commencer par sélectionner leur composition de l’actif entre les obligations et les actions en fonction de leur horizon de placement et de leur tolérance à l’égard du risque. Par exemple, un portefeuille équilibré typique attribuerait une pondération de 40 % aux obligations et de 60 % aux actions.
  • En ce qui concerne leur exposition aux obligations, les investisseurs peuvent utiliser les FNB de titres à revenu fixe CIBC pour cibler une durée, un crédit ou un rendement précis. 
  • En ce qui concerne leur exposition aux actions, les investisseurs peuvent sélectionner des FNB individuels pour cibler des expositions nationales ou régionales, comme le Canada, les États-Unis, les marchés internationaux et les marchés émergents. 
• Processus d’examen régulier : un portefeuille sur mesure nécessite un suivi régulier pour maintenir une répartition de l’actif optimale. Selon les conditions du marché, le maintien de la répartition de l’actif et des pondérations géographiques souhaitées par l’investisseur peut nécessiter une surveillance et un rééquilibrage accrus.

Bien que vous puissiez placer vos fonds à frais modiques vous-même, former un partenariat avec un conseiller compétent peut grandement avantager votre parcours financier. Les conseillers offrent une discipline émotionnelle, ce qui leur permet de guider les clients de sorte qu’ils ne perdent pas de vue leurs plans à long terme et qu’ils évitent les pièges courants, comme vendre en panique pendant les ralentissements du marché ou la poursuite de tendances du marché qui ne feront pas long feu. Ils offrent également une expertise en matière de planification fiscale, en structurant efficacement les portefeuilles afin de minimiser les obligations fiscales et de maximiser le patrimoine global net d’impôt. Les conseillers évaluent l’ensemble de votre situation financière, y compris votre actif et votre passif, et élaborent des stratégies englobantes qui comprennent souvent les conjoints et les enfants, garantissant ainsi une approche incluant tout le ménage. De plus, leurs conseils professionnels en matière de planification successorale et patrimoniale garantissent que vos placements correspondent à vos objectifs familiaux et patrimoniaux à long terme. L’expertise d’un conseiller peut valoir son pesant d’or lorsque vient le temps de prendre des décisions complexes et maintenir le cap sur vos objectifs à long terme.